金融創新大有可為 

2009年09月11日14:04  來源:《經濟日報》

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  金融創新對實體經濟的助推作用在我國還未全面顯現出來。金融產品低端化、同質化特征比較明顯,金融市場中的客戶細分和產品創新還有很大的空間。因此,無論是支持實體經濟的發展,還是拓展金融投資渠道或是分散風險,都需要在我國繼續大力推進金融創新。結合當前我國“保增長、擴內需、調結構”政策的落實,特別是在“調結構”方面,金融業大有作為。

  波士頓咨詢公司(BCG)合伙人兼董事總經理米嘉博士告訴記者,金融創新對經濟增長的幫助非常巨大。首先,使融資更容易,例如在消費者金融創新方面的產品,有金融汽分期付款購買協議、循環信貸和小額融資,在企業金融創新產品方面,有風險資本、私募股權、杠杆收購、結構融資以及價值鏈融資等工具,都大大強化了融資渠道。其次,金融創新給社會提供了更廣泛的投資機會,幫助投資者實現更佳的風險?回報組合,這類金融創新是共同基金行業和資產証券化。第三,金融創新還可以轉移和防范風險,比如期貨和期權。最后,依靠IT技術的突破,金融創新產品變得更加便利和低成本,比如自動櫃員機、網上支付數據傳輸、網上銀行和手機支付等。

  日前中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告(2009)》顯示,85%的中國銀行家認為應該繼續鼓勵和支持銀行在風險可控的前提下進行金融創新活動。

  記者採訪的2009夏季達沃斯論壇的參會者也大多持這種觀點。已經連續兩屆參加夏季達沃斯論壇的中國社科院世界經濟與政治研究所所長助理何帆博士是夏季達沃斯論壇的“全球青年領袖”之一。在論壇會場內,他說,隨著國際金融危機的爆發,西方對金融業的監管已加強,西方金融業也降低了杠杆率,並回歸到其傳統業務。但對中國而言,我國的金融創新不是過多,而是不足,因此我國金融創新要繼續加強。

  事實上,目前正是我國進行金融創新的好時機。和國際許多其他經濟體不同,過去幾年中國的經濟增長一直伴隨著儲蓄增加和經濟債務水平的下降,這為我國金融機構提高杠杆率打下了堅實基礎。

  而金融創新遠不止杠杆率這一條,它還包括各式各樣的金融創新產品和服務。目前我國經濟生活中出現的投資渠道缺乏、中小企業融資難等問題,都可以通過創新金融產品和服務來解決。何帆認為,中國經濟現在正進入一個高風險的全球化時代,這些風險包括匯率變動帶來的風險,初級產品價格漲跌帶來的風險等等,而套期保值等金融創新產品,可以幫助中國企業規避高風險。

  金融創新還可以改善人們的生活狀況。比如保險業中的小額保險,就是針對特定收入人群所量身打造的金融創新產品。蘇黎世金融服務集團的小額擔保業務負責人Brandon Mathews告訴記者,就他負責的小額擔保業務而言,因為服務對象是中低收入者,所以這其中的產品創新非常關鍵。比如小額保險的保費要定得比較低,具體產品設計要因地制宜等等。本報記者 王小聰

(責任編輯:杜燕飛)

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