后危機時代中國銀行業仍面臨風險

——與巴曙鬆的對話 

2009年09月15日13:01  來源:《經濟參考報》

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  ○高資本消耗業務模式導致資本充足水平回落顯著,反映了中國銀行業的發展路徑依然以外延擴張為主要特征

  金融危機爆發整整一周年,全球金融業都發生了翻天覆地的變化。雖然在這輪金融風暴中,中國的金融機構得以獨善其身,但在后危機時代,中國的銀行業面臨哪些挑戰?又存在哪些機遇?記者採訪了國務院發展研究中心金融所副所長巴曙鬆。

  記者:金融危機爆發至今,中國經濟復蘇仍有很多不確定因素,中資銀行面臨哪些系統性風險?

  巴曙鬆:經過危機的洗禮,中國的金融業已經取得了長足的進展,但是依然有不少的壓力正在逐步呈現出來。首先,高資本消耗業務模式導致資本充足水平回落顯著。這反映了中國銀行業的發展路徑依然以外延擴張為主要特征,這種業務發展路徑是典型的高資本消耗特點,風險權重高的貸款業務佔比居高不下,對資本充足率提出了高的要求。這也凸顯出中國銀行業盈利能力降低,以及資本金補充渠道並不順暢的缺陷。

  其次,政策逐步退出如果不能很好地控制節奏,就可能使信貸出現較大幅度波動。美聯儲現任主席伯南克近期一直在強調寬鬆的貨幣政策如何退出,以增強全球金融市場對於美元的信心。中國經濟比美國經濟觸底復蘇更早,因此同樣面臨類似的問題。在這個轉換的過程中,涉及到對實體經濟復蘇程度和趨勢的復雜判斷,如果政策退出的力度和節奏掌握失當,就可能導致銀行體系信貸市場的大幅波動。同時,從2009年以來擴張性政策的特征看,信貸投向集中於期限較長的大型基礎設施,因此貨幣政策調整的余地較小。從2009年投放的項目看,2010年及以后幾年的信貸增長都不太可能出現大幅的回落與壓縮。

  第三,經濟結構調整力度加大,資產質量壓力面臨考驗。雖然截至2009年6月末,中國境內商業銀行繼續保持“雙降”,不良貸款余額5181.3億元,比年初減少421.8億元﹔不良貸款率1.77%,比年初下降0.65個百分點,但隨著中國經濟在危機沖擊下企穩復蘇,宏觀決策者必然會將政策的重點從刺激經濟轉向結構調整,這包括產能過剩行業的調整,以及對特定行業的調整等等。從宏觀趨勢看,中國經濟正面臨從外需佔據主導地位轉向擴大內需的過程,中間面臨許多產業和資源的重新配置,也考驗銀行的風險把握能力。

  第四,地方政府投融資平台凸顯風險隱患。據初步統計,目前全國有接近4000個各級政府投融資平台,2008年初,各種投融資平台的負債總計1萬多億元,到2009年中,則迅速上升到5萬億元以上,其中絕大部分來自於銀行貸款。這不僅加大了地方政府的債務負擔,而且貸款都集中在回收周期比較長的基礎設施領域,也增大了貸款的集中度風險。

  此外,資產價格泡沫形成的條件已經具備,銀行資金的流入需要關注。在應對危機的擴張性政策推動下,中國的資產價格在2009年出現了強勁的上揚,特別是房地產市場,其價格上漲速度超乎市場預期。這些行業,特別是房地產行業與銀行業的互動關系異常緊密。

  
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(責任編輯:杜燕飛)

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