年輕公務員三口之家 進取理財多買偏股型基金

2009年10月15日13:37  來源:《廣州日報》

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  小龔先生一家是典型的廣州公務員家庭,夫妻雙方都在機關單位當公務員。其中,小龔34歲,年薪8萬元,單位保險齊全。龔太太32歲,年薪8.5萬元,年公積金2萬元,單位保險齊全。寶寶1歲,他們剛剛供完一套價值100萬元上下的海珠區住宅,面積88平方米(6年前購買)。家庭另有存款5萬元,基金7萬元。現家庭計劃購,想請教理財專家,什麼時候購車比較合適?在擁有車房之后,家庭如何實現100萬元的流動資產積累夢想?

  理財建議

  建議一:已有資產全部買股票型基金 3年積累過50萬元

  對於已有的12萬元流動資產,建議除了保留2萬元的貨幣基金用作家庭應急之外,其余的10萬元流動資金全部用於購買股票型基金,根據發達國家的多年統計數據規律,股票型基金可以獲得8%的年投資收益率。

  而以廣州目前的生活標准,收入穩定的年輕三口之家的年消費額可以控制在7.5萬元以下,則家庭年收入節余為8+8.5-7.5=9萬元,是相當可觀的一筆數字。對於這部分資金結余,建議以2比1的比例追加到基金定投與股票型基金方面。

  股票型基金可得8%的年投資收益率,基金定投可獲6%上下的年投資收益率,綜合年投資收益率為8%×33%+6%×67%=6.7%

  則3年積累如表1所示,到了2013年年初,家庭流動資產積累達到了 52.4萬元。建議拿出來17.4萬元,買一輛中檔轎車,剩余的35萬元可投入下一階段。

  建議二:買車后採取進取穩健相結合的理財策略

  3年以后,經濟大市面臨不確定性,則要適當控制投資風險,採取進取與穩健相結合的投資策略。建議以2比2比1的比例投資股票型基金、基金組合產品與國債或黃金,國債或黃金每年可以獲得約3.5%的投資收益率,股票基金依然可以獲得8%上下的投資收益率,而基金組合產品一般可獲得6%的投資收益率。

  綜合投資收益率為:40%×8%+40%×6%+20%×3.5%=6.3%。

  而在購買轎車之后,家庭每年需要增加3萬元的養車費用,在假設工資不增長的情況下,每年的資產節余為9-3=6萬元。6萬元資金比較有限,建議將這部分資金追加購買基金定投產品,選擇購買股票型基金,則獲得每年7%的投資收益率應當不是太大的問題。

  在此情況下,家庭流動資產按表2的方式積累,在2010年,家庭流動資產將達到105.6萬元,實現百萬富翁夢想。(記者井楠)

(責任編輯:聶叢笑)
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