美聯突然關閉 民生銀行8.87億元投資或打水漂

羅三秀

2009年11月11日07:38  來源:《証券日報》

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  民生銀行赴港上市之際,初筆海外投資卻遭遇“滑鐵盧”——美聯銀行被關閉,這對民生銀行是個打擊。8.87億元的初始投資或將打水漂,民生銀行賬上剩余6300萬元也將可能全額計提損失。

  民生銀行投資美國聯合銀行控股公司(UCBH)的計劃無奈落空。根據該行今日公告,美國聯合銀行(UCB)由加州金融管理局關閉,被美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管。

  民生銀行稱,UCB關閉可能導致民生銀行對美聯銀行的投資存在投資損失風險。但公司已確認減值損失8.24億元,該事項不會對經營及利潤造成重大影響。

  8.87億元投資幾乎血本無歸

  昨晚,民生銀行有關人士告訴記者,美聯銀行關閉是突發情況,但之前我們已根據盯市原則,對UCBH的少數股權計提了減值損失。這對我們H股發行進程也不會有影響。

  “最壞的情況是我們也受影響,我們已計提了8.24億元損失,剩下的稅前6300萬元還未計提,這將對淨利潤的影響體現在5000萬元左右。”上述人士稱。

  “這筆投資基本上算是失敗了,民生銀行參股UCBH聯合經營或聯合開發產品的投資目的恐怕是難以實現。”廣發証券研究員對此感慨道。

  上述民生銀行有關人士則認為,這筆投資最后損失如何,取決於華美銀行盡職調查后和聯合控股的談判,如果美聯銀行資不抵債,那原有股東也將沒有權益。

  也有市場人士猜測,在FDIC的主導下,華美銀行可能一起並購美聯銀行及控股股東美聯控股,如此,美聯控股的原股東就能獲得一定補償,挽回些損失。

  不過,有券商研究員認為,這種可能性比較少,美聯控股本身就是殼,如果那樣,華美銀行就不會隻收購子公司,而留下母公司的殼。

  美聯銀行(UCB)為納斯達克上市的美聯控股(UCBH)所控制,亦是后者的主要資產。UCB關閉后,加州帕薩迪納的華美銀行將支付1.1%的溢價從FDIC處接手其所有存款(經紀存款除外)和絕大多數資產,包括香港支行的存款。

  截至今年10月23日,全美最大的以華人為主要服務對象的美聯銀行總資產為112億美元,存款總額約為75億美元。該行成立於1974年。

  對於美聯銀行突然關閉的原因,上述人士認為,可能它的住房按揭貸款資產質量有問題。

  金融危機中二次入股

  民生銀行對於UCBH的“三步走”戰略還未完成,就已成為敗筆,而參股到控股的願景也噶然而止。對此,上述民生銀行相關人士認為,招行投資永隆、中投投資巴克萊,都在不同程度上有虧損,不單是我們一家失利。隻能說我們在遭受全局性的風險上,要吸取教訓。

  而廣發証券一位研究人士認為,招行投資永隆銀行,之前計提了較多減值,但現在永隆已有盈利。而民生銀行這筆投資就更差些,美聯銀行直接被收購了。不過,這些投資標的的歷史數據都不錯,投資失敗跟金融危機的歷史背景還是相關的。

  中央財經大學郭田勇也認為,中資銀行已進行的海外擴張比較多,交點學費也是正常的,不可能每投一筆都能收獲驚喜。

  “銀行業要抄底,在實踐中比較難。但民生銀行在這次金融危機爆發前高位進入美聯控股,還是有問題可以反思。各家銀行應該有一套清晰的策略,在海外擴張中找准定位,畢竟中國銀行業未來發展還是要走出去的。”郭田勇表示。

  在該研究人士看來,“如果再投資的話,投資方式值得關注。像招行要約收購永隆的方式下的成本要低些,但風險也要高些。像民生銀行兩次入股,可以降低周期性風險,投資損失也會低些。”

  此前,民生銀行對UCBH的8.87億元投資分兩步進行,2007年10月,民生銀行以每股17.76美元的價格首次入股UCBH,持股比例為4.9%﹔2008年12月,該行僅斥資2.04億元、以每股4.85美元的價格再次持股5%。至此,民生銀行持有UCBH9.9%的股份。

  值得一提的是,2008年12月民生銀行的二次入股,時值金融危機爆發期,UCBH的股價及整個銀行業的經營狀況也大幅下降,但民生銀行的“敢於投入”或許還是沒能料到今日美聯控股被“掏空”的境地。

  對於民生銀行的兩次眷顧,分析人士認為,“內資銀行走出海外,一般都從香港入手,而民生銀行當初看上美聯銀行,或許也是因為該行為華人提供業務,其企業文化、客戶對象能與民生銀行有所融合。”

  頗有意味的是,今年10月份,彭博資訊曾援引知情人士的話報道,民生銀行有意增持UCBH,將所持股權從9.6%大幅提升至50%,以幫助UCBH改善資本金水平。(記者羅三秀)




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(責任編輯:扎西)
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