銀監會再提防信貸風險 專家:下半年貸款或收緊

2009年07月21日10:27  來源:《南方日報》

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  “今年上半年,中國銀行業貸款規模迅速擴張,對推動經濟企穩起到了重要作用,但貸款高速投放積聚的風險隱患也在增加。”在日前召開的銀監會2009年第三次經濟金融形勢通報會上,中國銀監會主席劉明康分析今年上半年的國內外金融形勢時指出,銀行業金融機構經營活動中的不審慎行為和沖動放貸、粗放經營的傾向有所抬頭。

  他提出優化信貸的“十項要求”,包括要求年內必須將撥備覆蓋率提高到150%以上,以及嚴格執行“二套房”標准。

  劉明康的這番話是在上半年新增人民幣貸款創7.37萬億元歷史新高的背景下提出的。業內人士表示,銀監會作為對金融機構實行微觀監管的部門,採取這一措施正是旨在防范已在預期當中的信貸風險膨脹。

  信貸風險已顯現

  一位銀行業內人士告訴記者,上半年各銀行爭搶房貸客戶時,不少銀行降低了對貸款者身份的核查力度,私自降低首付款比例和貸款利率,甚至有一些銀行允許客戶先買房后向銀行申請貸款,信貸資產結構過於混亂。

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也對貸款集中度過高表示了擔憂:“目前貸款集中度過高的情況主要存在於‘鐵工基’以及房地產市場,雖然這些領域有國家扶持的成分,但過於集中地將雞蛋放在一個籃子裡是非常危險的。”

  “調整撥備覆蓋率,體現了監管部門為防范信貸風險所採取的更謹慎、保守的姿態。”中國社科院金融所中國經濟評價中心主任劉煜輝在接受本報記者採訪時這樣評價。

  某國有股份制銀行人士介紹,目前銀行對於信貸員的要求,已經從年初鼓勵大家四處放貸,變成了除非客戶上門否則不允許自己找客戶。

  撥備覆蓋率是貸款損失准備對不良貸款的比率,主要反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

  在撥備覆蓋率上升的同時,銀行業資產質量也會隨之改善。銀監會統計數據顯示,截至6月末,境內商業銀行不良貸款余額5181.3億元,比年初減少421.8億元﹔不良貸款率1.77%,比年初下降0.65個百分點,成功實現“雙降”。

  銀行業影響不大

  申銀萬國分析師勵雅敏認為,年內撥備覆蓋率提高到150%會降低2009年銀行業的利潤,不過影響有限。部分股份制銀行(如興業銀行招商銀行浦發銀行)已經達到了標准,對他們來說基本上沒有影響。

  國泰君安的分析師伍永剛甚至認為,此事件對銀行業的影響很小,可以忽略不計。他認為,這只是銀監會主席的一次公開講話,並不是一個明確的行政命令。其次,大部分上市銀行都能達到這一要求。

  劉煜輝認為,撥備覆蓋率提高,某些銀行的盈利會減少,不過,對某些銀行來說影響當然更大一些。

  哪些銀行達到150%的撥備覆蓋率會有難度呢?伍永剛認為,上市銀行中,工商銀行、中國銀行、交通銀行會有難度。而非上市銀行相對來說,撥備覆蓋率都比較低,可能難達到這一要求。

  郭田勇也承認,對部分上市銀行來說,由於其自發成長性較強,統一的規定可能會造成短期的業績減少,但就今年來看,上半年信貸量增長飛快,2008年的盈利業績已經得到保障,所以這種短期的利潤降低不會有太大影響。

  未來信貸政策或許更嚴厲

  部分業內人士甚至認為,目前常規性的調控手段已然遏制不住來勢洶洶的信貸增長。劉煜輝就是其中一位。他表示,不排除下一階段有關部門採取更加嚴厲措施的可能。因為此次信貸的主導是政府,有關項目一旦開工,后續需求接踵而至。現在的微調對此已經力不從心,建議適時用些“虎狼之藥”。

  劉煜輝告訴本報記者,信貸泡沫已經比較明顯了,不良資產反彈已經在預期之中,銀監會此舉正是為此在做准備。作為監管部門,銀監會並沒有直接控制銀行資本流動的職能,而主要採取如信貸窗口指導、調整撥備覆蓋率等指導性、提示性措施。

  “現在看來,信貸政策已經由此前的重數量改為重質量﹔由保總量改為調結構。此時再盲目地擴張已經沒有必要了,當務之急是確保資金的合理流向。”中國金融研究中心副主任呂隨啟表示。

  而在郭田勇看來,撥備覆蓋率年內提高到150%的要求已經算嚴厲了,按此走勢,下半年銀行貸款應該會有所下降,下半年風險控制是否還會再緊可能要視目前這些措施的具體實施情況而定。(信美利 呂天玲)

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(責任編輯:曹華)

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