北京農商行以新貌助力城鄉一體化發展

2010年03月19日18:28  來源:人民網-經濟頻道

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  北京農商行以“大三農”視角重新審視和定位支農業務,積極創新金融產品,構建涉農業務發展新模式,據了解,截止2009年末,該行涉農貸款余額337億元,佔全市涉農貸款總額的41.2%﹔農戶貸款余額38億元,佔全市農戶貸款總額的91.4%﹔首都郊區縣10個支行存貸款市場佔有率都在30%左右。10個郊區縣營業網點共412家,佔全行全部營業網點的60%左右,服務覆蓋京郊151個鄉鎮,3642個行政村,305萬農業人口。

  2010年將是北京農商行的“經營質量攻堅年”、“制度建設年”和“流程優化年”。自去年新一屆領導班子上任以來,積極倡導“按規矩辦事”的治行理念,建立健全全行各項制度、運作機制與業務流程,抓基礎、基層工作,剖析和防控業務風險,目前全行正逐步按照這一理念去推進工作﹔按照“垂直管理、獨立運行、授權管理、明確職責”的原則,初步搭建起覆蓋“信用風險、市場風險、操作風險、運行風險、政策風險、產品風險”的全面風險管理體系框架﹔根據系統運行理念,按照“准入、運行、退出”的要求,對信貸、會計等業務進行嚴格的運行過程管理﹔成立貸款審批分中心,調整授信業務審批授權,研究建立專職審批人制度,優化授信風險管理體系﹔上線個貸管理系統,對個貸業務實行集中化管理﹔推行“會計主管委派制”,嚴控操作風險﹔認真開展案件處置和全面風險排查,提高全行上下的風險意識,內部違規常態化的局面得到了有效扭轉﹔積極研發信貸管理、資金債券投資管理等新系統,持續推進系統升級改造工作,為全行經營發展提供有力的科技支撐﹔制定《2010-2014年中長期發展戰略規劃》,提出了健全公司治理、推進全面風險管理、完善內控機制等10個戰略支撐,為全行的穩健發展打下堅實基礎。

  積極融入主流經濟 構建銀政合作平台

  北京市委十屆七次會議提出建設“世界城市”的目標,與其它國際大都市相比,北京有著特殊的優勢,就是有面積佔全市62%的7個山區縣,4000多個自然村,2000多條溝域。北京的“城鄉一體化”,並不是要把農村並入城市,平房變成樓房,而是集中力量加快城鄉結合部、新城建設以及溝域經濟發展等,推動城鄉統籌發展。從這一系列政策部署中,北京農村商業銀行不僅讀懂了方向,更看到了機遇。

  該行拓寬視野,跳出農業看“三農”,積極與農委、財政局、社保局等部門和郊區縣政府進行溝通,加強銀政實質性合作,拓展金融服務領域,推動財政資金與信貸資金協同支農。該行與市農委簽訂了《支持首都新農村“五項基礎設施”建設合作框架協議》,全力支持新農村建設﹔與市農業擔保有限責任公司簽署協議,在“三農業務擔保授信”領域展開深入合作,致力於緩解農戶及涉農企業擔保難、融資難問題﹔與市國有資產經營有限責任公司簽署戰略合作協議,為其城南開發、永定河產業經濟帶開發、城鄉接合部改造等重點工程項目提供全面金融支持。

  主動承擔社會責任 服務農村普通客戶

  盡管近來多家金融機構展開了對農村金融市場的競爭,但大多集中在農村和郊區的高端客戶和領域,而對農戶貸款等風險大、成本高的低端市場卻少人問津。

  北京農村商業銀行作為一家扎根“三農”的本土銀行,主動承擔社會責任,既抓大又抓小,主動為農戶提供優質的金融服務。除重點支持設施農業、籽種農業、觀光農業、生物農藥、生物肥料、農產品物流等高端都市型現代農業項目外,他們還將資金支持的重點放在了農戶單戶經濟體、農村經濟合作組織、農村個體工商戶等普通基層農戶項目上。

  該行還主動為政府分憂,擠出郊區大量的網點資源和人力資源,開立城鄉居民社會養老保險個人專戶138萬戶、糧食綜合直補個人專戶54萬戶、城鄉無社會保障老年居民養老金個人專戶47萬戶,代理計劃生育家庭獎勵金、財政集中支付、新型農村合作醫療、佔地補償款以及家電下鄉、汽車及摩托車下鄉補貼等多項保障民生的業務,涵蓋城鄉數百萬居民,年減免運營費用1000萬元以上。同時,投入大量資金,在較大的行政村布放ATM等自助機具,積極改善農村金融基礎設施。截至2009年末,該行共在遠郊10個區縣支行安裝ATM 587台,佔郊區ATM市場的30.89%,2010年將繼續布放33台﹔向農村地區旅游服務網點布放POS機具3600余台,解決了2800余戶農民的現代結算服務,帶動約140萬人次赴京郊刷卡消費,引領23億元城市資金到農村地區,推動了城鄉金融資源的有效配置和合理流動。

  創新金融支農產品 做精做深特色服務

  面對城鄉一體化過程中“三農”金融服務的新需求,北京農村商業銀行以打造支農品牌為目標,在做精做深上下功夫,逐步構建起優質高效、個性鮮明的特色業務和服務體系。

  2009年,該行對已有的14個農戶貸款產品進行了全面梳理,推出了“新農家”農戶貸款服務方案,將農戶貸款產品分為“便利農貸、創業農貸、暖心農貸”三大系列,並對三大系列農戶貸款產品進行系統梳理,初步實現了每個系列一套管理辦法,每個產品一個業務流程。今年,他們計劃推出具有綜合服務功能的“金鳳益農卡”,開發“青年創業貸款”、特色產業融資快車等新產品。針對城鄉一體化推進中“有農村無農業、有農業無農民、有農民無農活”的“三有三無”現象,該行正積極研究有效的抵押替代產品。

  除發展傳統業務外,該行還瞄准城鄉一體化進程中農村生產、消費新特點及多元化金融需求,充分利用其人緣、地緣優勢和遍布城鄉的渠道資源,從客戶的產品鏈、物流鏈、資金鏈入手,大力發展涉農中間業務,創新運用各種產品和綜合服務方案,為客戶提供金融服務,做大業務群,做長產業鏈,全方位滿足農村金融服務需求。

  完善涉農業務體系 建立支農長效機制

  為矯正農村金融城市化的偏差,構建涉農業務長效機制,北京農村商業銀行積極創新支農服務、業務流程和機構設置,建立區別於城市金融的涉農產品研發、客戶營銷、服務渠道、風險管理和考評激勵體系,提高農村信貸資源專業化配置效率,打造獨具特色的城鄉二元化業務發展格局。在10個郊區縣支行全部設立三農業務部的基礎上,該行進一步加強三農隊伍建設,配備管片信貸人員,研究推行支農客戶經理制度,積極建立與三農業務特點相適應的人力資源管理和激勵約束機制﹔建設以總行三農業務部為核心,授信、公司、個金、風險、科技等各業務條線為支撐,各相關部門緊密協作的三農業務管理體系,增進業務聯動發展﹔健全授信審批流程、業務報表、業務評價、市場研究、風險控制等系統化的三農業務管理體系,保障金融支農業務的持續健康發展。2010年,北京農村商業銀行計劃新增涉農貸款100億元,進一步引導城市金融資源流向農村,推動首都城鄉統籌協調發展。(周?)

  特別提示:以上言論僅代表作者本人,不代表人民網觀點

(責任編輯:趙爽)
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