外資銀行掘金中國私人銀行業務 受限監管優勢難顯

2010年07月20日09:43  來源:《証券日報》

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  7月16日,花旗集團亞太地區首席執行官斯蒂芬表示,該公司計劃2011年在亞洲設立70家分支機構,並將在12月之前在中國成立經紀公司。

  此前,花旗曾透露今年將對亞洲市場增加10%的投資,雖然這10%的具體分配方案並未向外界公布,但無疑中國市場將佔據很大部分。7月14日,花旗銀行對原有私人銀行業務進一步升級,推出“私人客戶業務”。

  至此,花旗對亞太地區的投資力度已是空前。

  2009年,亞洲是對花旗集團收入貢獻最大的地區,盈利45億美元,約佔其全球總收入的30%。花旗私人銀行業務在全球擁有2.5萬名客戶,人均資產至少達1,000萬美元。其中6,000名客戶來自亞太,涵蓋了亞洲三分之一的億萬富翁。

  亞太地區,尤其是中國和印度巨大的資產管理市場和大量的高淨值客戶群已經吸引了幾乎所有的大型國際銀行。

  新一輪擴張

  2005起,隨著國內金融市場向外資金融機構逐步開放,明銳洞察到中國巨大資管市場的瑞士友邦、花旗等紛紛在中國成立私人銀行部,中國私人銀行業務開始起步。2007至2008年,中國銀行、招商銀行、中信銀行、中國工商銀行等多家國內商業銀行先后開辦了私人銀行業務,同期匯豐等外資銀行也開始涉足,國內私人銀行業務競爭逐漸進入白熱化階段。

  政策層面上,2009年7月銀監會發布《關於進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》,明確提出了對於具備一定投資經驗,風險承受能力較強的高資產淨值客戶,商業銀行可通過私人銀行服務滿足其投資需求。這一利好消息也激勵了外資大規模拓展私人銀行業務。

  近期,外資銀行更是動作頻繁,新一輪人員調動、注資、合作,步步旨在使金融危機后受重創的私人銀行業務東山再起。

  今年6月3日,瑞銀集團任命中國資本市場總監約瑟夫與08年離職的前瑞銀高管斯特梅為全球資本市場亞洲聯合總監,此舉意在增強瑞銀在亞太的業務,以應對金融危機中產生的破壞,特別是私人銀行業務的損失。

  6月底,中信銀行攜手西班牙BBVA銀行合作成立私人銀行部。5月,花旗私人銀行任命原高盛高管魯道夫為中國全球市場業務經理,負責花旗在中國的離岸私人銀行業務。2009年底,匯豐收購荷蘭銀行在亞洲的私人業務。

  外資銀行經過金融危機后的裁員潮后,也為配合私人銀行的發展而積極招兵買馬。據悉,花旗准備今年內聘請20-30名私人銀行家,專責管理中印市場。瑞銀預期今年將招聘400名亞太區財富管理業務人員。

  2007外資銀行大舉進入中國初期,曾立下豪言壯語,3年時間,在遭遇金融危機和艱難的本地化經營探索后,外資銀行在總結經驗后開始籌劃新一輪的擴張。

  受限監管 優勢難顯

  在金融危機之前,多家外資私人銀行出於開拓市場、滿足客戶全球化資產配置的要求,針對國內私人銀行客戶追求高增值、高回報的特征,產品設計相當激進。金融危機橫掃全球,外資銀行的依靠QDII渠道進行投資的理財產品損失嚴重。數據顯示,截止08年底,外資銀行正在運行的63款QDII理財產品全面虧損,虧損超過50%的有12款,佔比近兩成,其中3款產品累計虧損超過60%。巨額虧損使得外資銀行私人銀行業務聲譽受損,一時間內地富人紛紛轉移資產,轉投中資銀行。

  而國內目前的市場環境,使得外資銀行私人銀行業務的發展更像是被束縛住了手腳。

  目前我國銀行業依然是分業經營,發展私人銀行業務一定程度上受限,而外資銀行所受到的限制更是大於中資銀行。另一方面,私人銀行客戶往往要求進行全球化資產配置而不僅僅局限在本國境內,由於我國外匯管制較為嚴格,客戶涉及境外投資的需求目前還難以充分滿足。

  2007年5月銀監會發布了《關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》,允許商業銀行投資於境外股票及其結構性產品,但是仍然不允許投資於商品類衍生產品及對沖基金,對股票投資也有很多限制,國內私人銀行客戶難以實現真正意義上的全球化資產配置,外資銀行全球化配置的優勢能以實現。

  如何與中資銀行的競爭也是外資銀行面臨的難題之一。央行今年4月發布的《2009年國際金融市場報告》中顯示,截至2009年底,外資銀行在中國金融機構資產總額的佔比,已經由2008年末的2.16%下降到1.71%。

  期盼資本控制、金融監管鬆動已是外資行發展私人業務最大的發展動力。

  瑞銀東亞地區資產管理部門主管柯漢納表示,中國投資者越來越傾向於風險多樣化的投資,瑞信期待著更多產品納入投資范圍,如外匯、外匯相關存款以及某些結構性產品。

(責任編輯:曹華)
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