全球銀行監管規則角力仍在進行

2010年07月28日11:28  來源:《金融時報》

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  盡管美國金融監管法案已經塵埃落定,但有關全球銀行監管規則的角力仍在進行之中。本周一,由歐洲央行行長特裡謝領導的巴塞爾委員會監管機構——央行行長和監管機構主管小組在瑞士巴塞爾召開會議,並在隨后宣布對此前公布的銀行監管草案進行修訂。根據特裡謝當日公布的聲明,巴塞爾委員會早先制定的有關銀行資本和流動性要求得到軟化,而一項新的用以限制銀行貸款數額控制風險承擔的銀行杠杆比率要求卻得以引入。特裡謝表示,修訂后的草案在銀行監管方面依然嚴厲,足以提高金融業的長期穩定性。

  在70年來最嚴重的金融危機爆發之后,20國集團要求巴塞爾委員會制定草案,為全球銀行業改革設立標准。巴塞爾委員會於去年12月公布巴塞爾協議III的改革草案,要求銀行增加資本金並提高質量,以在不需要納稅人再次提供援助的前提下承受未來沖擊。該草案提高資本金標准引發了廣泛爭議。由於擔憂本國銀行與經濟將無力承受更嚴格的資本要求標准,法國與德國一直致力於要求放寬資本標准,而美國、瑞士及英國對此則表示反對。不少私人銀行表示,過早提高資本標准將會抑制貸款和經濟增長。銀行家們也大聲疾呼,留出更多的資本金將削減銀行利潤,並最終降低銀行雇員的獎金。

  根據本周一達成的新協議,銀行將被要求提高資本金和流動資本,以緩沖意想不到的危機,不過巴塞爾委員會目前尚未確定具體的上限標准。在銀行資產計算方式方面,新協議也針對各國對草案的不同看法進行了一些調整。對於12月巴塞爾委員會提出的銀行業改革草案,歐洲的銀行過去一直反對將銀行在其他金融機構的少數股權或權益排除在銀行資產以外的規定﹔日本則一直強烈反對取消應稅資產遞延的做法,因為這樣將使銀行無法利用以往的損失抵消未來的稅收﹔而美國則反對取消銀行的抵押物權利,即保証銀行收款的協議,這也是美國獨有的。根據本周一達成的協議,巴塞爾委員會同意銀行將包括金融公司少數股權在內的某些資產記作資本,還表示遞延稅收資產以及抵押物權利都可能被包括在資本范疇之內,但所有三項的總數可能未超過銀行通常資產價值的15%。

  分析人士表示,這意味著在各大銀行的游說之下,巴塞爾委員會選擇了讓步。不過,從本周一達成的協議來看,這些讓步依然相當有限,只是草案框架下的局部調整,而原有的標准和限制並未完全被推翻。

  除此之外,此次巴塞爾委員會同意銀行的杠杆比率至少為3%。該比率標准將在2013年至2017年期間接受測試,銀行將需要從2015年開始公布自己的杠杆水平。該比率上限最早將於2018年制定好,成為具有國際約束力的上限標准。德意志銀行首席執行官約瑟夫阿克曼和渣打銀行大中華區研究主管王志浩卻認為,這項新的規則將迫使銀行削減貸款,這將潛在地限制經濟增長。像杠杆率一樣,新達成的協議引入的另一個新規定是現金流的規定。現金儲備率規定了銀行需要保証有可供未來一個月所有支出要求的現金量。

  巴塞爾委員會表示,上述建議可能會在今年底得以完全實施,這也是20國集團設立的最后期限。一些分析人士表示,盡管本周一的聲明意味著各方在全球銀行業監管改革方面取得了一些共識,但另一些方面仍舊包含爭議。例如實際最低資本比率仍是各方爭執的焦點問題。據悉,巴塞爾委員會正計劃提出最終的改革方案,以便提供給11月份在韓國首爾舉行的20國集團峰會討論。

(責任編輯:曹華)
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