提高認識 加強管理

切實做好非應計貸款的防范和壓降工作

2010年08月09日16:48  來源:人民網-經濟頻道綜合

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  非應計貸款是信用社潛在信貸風險的集中體現。如果不能有效的防范,將嚴重制約信用社的穩健發展。非應計貸款是指貸款本金或利息逾期90天未收回的貸款,也就是說本金或利息,其中任一項逾期90天未收回,均列為非應計貸款。

  莘縣聯社莘亭分社也曾在非應計貸款壓降工作中出現過被動局面,連續數月前清后增。針對信貸管理中存在的問題,該社認真分析研究,找出原因,制定措施,落實責任,強化考核,促使非應計貸款的快速壓降,同時有效防控了新增非應計貸款。具體做法是:

  (一)認真調查分析,尋找新增非應計貸款形成的原因。經深入調查和認真分析,產生非應計貸款的主要原因有以下方面:一是隨著各項業務的快速發展,工作量加大,客戶經理人員相對較少,一名客戶經理要負責管理上千萬甚至幾千萬元的貸款,工作時間和精力跟不上,未能及時催收貸款本金和利息。二是依然存在重發放輕管理、重數量規模輕質量效益、貸后管理不到位的現象。由於信貸人員素質參差不齊,市場意識、風險意識不強,不能及時准確的跟蹤、分析和把握借款人的風險程度,未能根據風險程度的變化及時採取有效措施,造成貸款逾期后不能及時盡職催收。三是貸款期限簽訂不合理,沒有真正按貸款用途所需的周轉時間合理確定貸款期限。四是信用工程建設宣傳不到位,通過貸后檢查發現個別農戶不能正確理解貸款授信期限、實際貸款期限,誤認為隻要在授信期限內歸還貸款,就不是逾期貸款。對貸款的按期結息方式認識不透,導致利息收回困難。

  (二)針對實際問題,採取相應有效措施,防范非應計貸款的不斷增加。一是分類歸檔整理,多措並舉。按照逾期、欠息、計息方式,逐項分類整理,逐筆認定責任人,明確壓降目標,落實壓降責任,制定壓降計劃,並將壓降計劃分解到月、到旬、到日。二是加大逾期貸款的催收督導力度,確保安全收回。及時上門催收,小到幾塊錢大到幾萬元的利息,均做到不留死角,應收盡收。三是加強助學貸款利息清收。由於助學貸款是政策性貸款,學生及學生家長對歸還助學貸款利息不理解,給我們的催收造成了較大難度。針對這種情況,我們苦口婆心地向他們進行解釋,通過一次次登門做工作,促使他們終於補交上每一筆拖欠的利息。四是針對計息方式不合理形成的非應計貸款,落實會計主管限期調整責任,確保做到計息方式合理合規,為避免新增非應計貸款奠定基礎。五是落實責任,加強考核,提早防范。對於部分客戶經理防范意識差,利息催收不及時,信貸制度執行不力,導致形成新的非應計貸款的,我們每月進行考核兌現,出現非應計貸款的每筆罰款100元。同時通過開“碰頭會”的方式,加強對客戶經理的引導、教育,提高客戶經理依法辦貸、依法管貸的自覺性,從思想上筑起防范信貸風險的第一道防線。六是定期全面梳理,防患於未然。我們在對非應計貸款建立專門台賬的同時,每月對到期貸款、應收利息進行逐筆梳理,找出可能形成非應計貸款的原因,提早介入,提高防范的針對性和主動性。

  總之,通過不斷學習、實踐和總結,莘亭分社在非應計貸款壓降工作中取得了一定成績,積累了相關經驗,但各項業務的發展任重而道遠,該社將在今后的工作中不斷努力,爭取把工作做得更好,為農村信用社穩步快速發展發揮自己應盡的力量。(趙玉林)

(責任編輯:曹華)
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