09全年新單標保快增 滬壽險業結構調整紅利初顯

2010年02月02日09:07  來源:《第一財經日報》

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  2009年的上海保險市場發展好於預期,無論是壽險業務,還是財產險業務,都已經企穩回暖。《第一財經日報》記者於日前從上海保監局了解到,上海保險業全年共實現保費收入665.03億元,同比增長10.83%。其中,壽險公司保費收入506.13億元,同比增長9.57%。與此同時,這些公司的業務結構調整取得明顯成效,全年新單標准保費91.88億元,增速達14.81%,超過新單規模保費5.4個百分點。

  從具體產品來看,上海地區的分紅險由迅猛增長轉為穩定發展,萬能險和投連險業務由快速下滑轉為環比正增長,業務佔比也有所提高,普通壽險則保持穩定。

  集體“躉轉期”

  在保監會的相關政策指引下,國內壽險公司已經開始根據各自的實際情況,開始調整業務結構,而由以躉繳業務為主開始轉向以期繳為主的策略,為多數壽險公司採用。

  這種產品結構的調整,提高了單位產品的內含價值貢獻率,有利於實現保險企業的可持續發展。據不完全統計,上海壽險市場期繳保費在新單中的佔比較2008年上升7個百分點,達到20%﹔去年代理渠道期繳保費規模為35億元左右,作為期繳保費增長的主要推動力,其在30億元左右的期繳保費增量中的貢獻率達到72%,預計到2010年代理期繳的規模可與營銷新契約持平。

  記者也注意到,上海壽險業去年前9個月走勢與2008年時基本一致,但9月份之后,保費平台逐漸走高年底翹尾趨勢明顯。究其原因,主要是受去年8月份之后的監管部門提出了要進行結構調控有關,直接帶來了兩個結果,一是去年調控后的期繳保費會在今年9月后續期紅利開始體現﹔二是去年調控后躉繳保費、萬能型保費下降幅度較大。

  不過,對於各主體集體性將重點“從躉轉期”,市場上還是出現了一些擔憂,這主要集中在“轉型”后的業務品質方面。目前上海市場上的主流產品大多是3年期和5年期的,很多公司的3年期產品佔了巨大多數比重,現在各家公司都開始轉做期繳業務,而對於期繳的真正業務價格又缺少行業標准。多數公司一哄而上地轉做期繳業務,對於品質的要求可能會有所鬆懈。另外,也有可能出現保險公司和銀行渠道利益不一致的問題,由於銀行會考慮自身的中間業務和代理業務收入,也並不會支持保險公司完全都做期繳業務。

  分紅險地位難撼

  雖然今年伊始,泰康人壽、中意人壽等保險公司推出萬能險和投連險新產品,但分紅險在產品結構中的主導地位依然難以改變,更多的壽險公司推出分紅險新品種。

  在所有公司中,新華人壽具有相當的代表性。“2009年新華人壽上海分公司在銀保和個險都經歷了一場萬能向分紅的轉型,這也是新華人壽在上海市場上的分水嶺。新產品在銀行渠道全新推出,成為目前銀行渠道形態最成熟,保障最齊全的分紅產品,顛覆了銀保渠道產品相對簡單的局面。在去年三季度時,新華人壽在上海市場上,分紅業務佔比達到100%,全年佔比超過90%。”新華人壽上海分公司總經理於志剛日前接受本報記者採訪時稱,與此同時,續期拉動業務增長勢頭逐漸鮮明,“在去年前10個月裡,我們的規模保費仍呈現微量的負增長,但此后,借在2008年四季度時所積累的續期保費使總保費轉負為正,並在年末實現超過10%的正比增長。”

  事實上,在去年很長的一段時間裡,新華人壽在上海的業務規模是市場前5排名序列中唯一一家出現負增長的主體。於志剛對本報記者表示:“在去年前11個月中,新華人壽在上海的個險新契約一直排名第三,但是我們在第三季度時,選擇了停售部分產品,並將產品由萬能險向分紅險轉型,以至於保費平台出現一定回縮,排名也下滑至市場第五。但也可以看到,得益於這一轉型,新華人壽在上海的個險新契約標准保費達到1.6億元,晉升至市場第三。”

  銀保渠道一直以來都是新華人壽在上海市場上的最重要渠道。記者了解到的數據顯示,新華人壽在上海全年規模累積保費和期繳保費分別為39.4億元和12.1億元。“繳保費同比增長148%,遠遠高出規模保費的8%,直接帶動整個市場銀保期繳近2倍的增速。我們的銀保業務不僅實現了躉繳向期繳,萬能險向分紅險的轉型,更在此基礎上,由簡單產品向養老年金,由短期期繳向長期期繳產的轉型。尤其是銀保續期超過90%的繼續率,為保費增長提供了相當有力的推動和保障,這個趨勢在今年也將更加明顯。”於志剛稱。(作者:陳天翔)

(責任編輯:朱瑤)
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