2009壽險業山河圖:平安與國壽的"拉鋸戰"

2010年02月25日08:54  

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  在金融危機結構調整的大背景下,2009年,國內壽險業走過了跌宕起伏的一年,全行業單月保費曾經歷5個月的同比負增長,累計保費增長率則從年初的逾10%逐漸下探到年中的3%最低點,隨后在下半年緩步上升,直至實現全年同比增長10.9%的平穩業績。

  行業表現一目了然,而構成壽險業生態圈的50多家壽險公司主體的表現則不盡相同。這其中,有的以保費換結構,有的仍然疾速前行﹔多數公司著力於個險期繳的提升,個別公司卻仍專注在銀行保險的發展﹔一些公司在結構調整中喪失了市場份額,還有一些則速度結構雙管齊下。

  結構調整帶來了新的競爭格局,而新政策的出台和自身條件的改變則使各壽險主體的競爭力悄然發生變化,從而導致2010年的國內壽險市場面臨更大變數。

  平安與國壽的拉鋸戰

  中國人壽把持住了市場龍頭的寶座,不過市場佔有率卻鮮有的下滑。平安人壽卻是通過逆勢而行的銀保高增長銜枚急進,將人壽鬆口的市場份額納入囊中。

  中國人壽作為國內壽險業的龍頭老大,怎樣在調結構的同時避免保費規模負增長成為2009年一整年倍受投資者關注的話題,最終,中國人壽以0.19%的微幅負增長交出一份尚算滿意的答卷,因為國壽董事長楊超曾多次表示,中國人壽的目標是在調結構的同時避免業務出現大起大落。

  中國人壽內部人士表示,雖然中國人壽2009年保費收入沒有實現正增長,但月度增長已經從去年9月起轉負為正,12月份保費收入同比增長39.19%。

  但是,不容忽視的是市場佔有率的下滑,2009年,中國人壽的市場佔有率降至36.23%的歷史最低值,此前5年,除2007年市場佔有率為39.73%外,其余幾年均在40%以上。

  失去的市場份額幾乎全部被平安人壽收入囊中。2009年,平安人壽的市場佔有率達到16.24%,較2008年提高了2.45個百分點﹔而其保費規模也較上年同比增長31%,遠高於行業平均增長水平,成為前5大壽險公司中增長最快的一家。

  形成對比的是兩家公司在個險和銀保渠道的不同表現。本報記者掌握的行業數據顯示,雖然平安壽險的1322.98億總保費規模不及中國人壽的一半,但其2009年的個險期繳保費卻大增49%,達到272億元,幾乎與中國人壽持平。在其個險新單保費中,期繳長險保費甚至高達98%,高於中國人壽的82%,成為整個行業的領頭羊。

  在銀行銷售渠道上,人壽與平安的態度也截然相反。與中國人壽大幅收縮銀保業務不同,一直在銀保渠道低速運作的平安人壽,2009年開始發力,全年銀保保費收入增長超過80%﹔但支撐銀保快速發展的,必然更多來自於躉繳業務,考察銀保新單中的期繳保費,中國人壽增長了5個百分點(達8.2%),平安人壽則仍在1%以下徘徊,其期繳保費佔新單保費比例的排名甚至被擠到前十名以外。

  唯一趨同的,是兩家公司對團險業務均採取了大幅收縮的發展策略。中國人壽總裁萬峰2009年中在國壽團險渠道銷售精英高峰會上曾表示,中國人壽團險渠道要提升渠道業務價值,業務由返還型為主向保障型為主轉變。而來自平安人壽的內部消息也稱,平安人壽從團險任務下達和激勵機制上均極大的傾向於發展有效益的短險業務。

  在這樣的導向下,中國人壽和平安人壽2009年團險業務規模分別下降了20%和36%,而新單保費則均來自於短期團險業務。
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(責任編輯:朱瑤)
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