專家:依年齡選擇意外險 成年人保額應盡量高

2010年04月09日10:43  來源:荊楚網

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  當前,不少人認識到,意外險在個人保險規劃中的作用越來越重要,如何給自己和家庭成員選擇恰當的意外險?

  保險專家提醒,意外險通常用來提高意外身故的保額,或彌補因意外殘疾造成的未來收入的損失,因此對於不同年齡的人來說,應選擇不同的意外險組合。

  未成年人:注意投保限額

  未成年人基本不具有勞動能力,且沒有工資收入,因此在確定未成年人的身故保額時,《保險法》是按照一個人10年的基本生活標准確定的。

  多數保險公司都規定,未成年人投保額度不能超過5萬元,例如友邦的暢游旅行意外傷害保險規定,60天至17周歲的被保險人隻能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。平安保險的旅行意外險網上投保,則將未成年人身故保額上限定為10萬元。

  保險專家提醒,在為孩子選擇意外險時,應當注意身故保額的限制,超出保額部分無效。在保險范圍上,家長可以根據孩子的實際情況,選擇針對性強的意外險,最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。

  成年人:保額應盡量高

  成年人是家庭的經濟支柱,而且面臨的意外風險較高,保險專家建議,成年人投保意外險,保障額度應盡量高一些。一旦喪失經濟能力,保險額度能保証在未來5至7年維持投保人80%的收入水平為宜。

  對於經常外出的商務人士,應投保交通工具意外險,保險期間可以自由選擇,其中一年期交通工具意外險保費在100元至150元之間,保額在100萬元左右。

  不經常出差的人,偶爾出差可選擇短期的含交通工具保障的意外險,保障涵蓋出行期間即可,一般保障7至15天的短期交通意外險,保額都會相對較高,保費一般在20至50元之間。

  此外,旅游意外險能針對短暫的行程提供較為全面的保障,市場上10天期的旅游意外險保費在10至20元之間,保額約10萬元。成年人舉家出游可以多配備幾份,最好選擇有異地醫療救援等服務的險種。

  對於個人綜合意外險,專家建議,最好找專業的壽險代理人量身定做,可根據自己以及家庭的經濟情況、從事的工作、健康狀況綜合考慮。一般而言,成年人的意外險多和壽險或者健康險做一定的險種組合。

  老年人:重視意外醫療險

  老年人優先投保意外醫療保險。保險專家說,老年人是意外風險高發的群體,老年人應將意外醫療保險作為投保的首選品種,但多數意外險產品考慮到風險成本問題,會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風險的規避,在未到投保年齡限制前購買意外險,續保的方式突破投保年齡限制。

  隨著老年人對意外險需求的日益增長,目前市場上也推出了一些產品專門針對老年人意外險市場,並將投保年齡限制放寬,規定投保年齡為50至70周歲,續保可以延長到80周歲,大大提高了老年人的保障范圍,但老年人的意外險保額沒必要過高。

  專家提醒,老年人因意外導致的骨折較為常見,在選擇相應產品時,可側重考慮那些意外醫療補貼額度高的,最好是能夠不限制理賠次數的。(本報綜合整理)

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  七招辨別真假意外險

  1.由於監管層面要求投保信息實時進入保險公司系統,從今年1月1日起,保險公司出具的意外險保單憑証均通過保險公司核心系統實時記錄,所以手工填寫的保單通常無效。

  2.在拿到意外險保單后,應該查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份証號等關鍵內容,看清楚保險公司名稱,查看保單印章是否清晰,是否印有公司的客服電話和保單查詢方式。

  3.在收到保險憑証后,應該立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網站,查詢保單是否真實有效,各保險公司的全國統一客服電話通常為“95”開頭的5位號碼,不要輕信其他號碼。

  4.在銷售航空客票、汽車票、公園門票等售票點購買的意外險,應該查看該售票機構是否有當地保監局頒發的《保險兼業代理業務許可証》,以及《工商營業執照》經營范圍是否包括代理銷售保險業務。

  5.通過個人業務員購買的意外險,應該在本地區保險行業協會網站上核查該業務員是否具備“保險代理人資格証書”。

  6.網上購買的保單或需要激活的卡片式保單,在保單生效時投保人應收到保險公司通過短信或郵件發過來的承保通知或者電子保單,並且投保人通過保險公司門戶網站能夠根據保單號碼等信息自行核查出保單真實性。

  7.通過票務公司或其他渠道獲贈的意外險保單也需要注意查看保險憑証是否有保單號、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份証號等關鍵內容,可到售出保單的保險公司的網站核查。

(責任編輯:朱瑤)
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