壽險業競爭激烈 保險產品以“新”取勝

2010年04月14日11:02  

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  據保監會統計,今年1月至2月,國壽、平安、太保、新華、泰康合計原保險保費收入約10708億元,約佔全國壽險公司原保險保費總收入的一半。也就是說,其余50多家壽險公司,在爭奪剩余一半的市場份額,其競爭激烈程度不言而喻。

  於是,如何推陳出新,推出更符合消費需求的保險產品,成了年后各家保險公司“招攬生意”的必修課。某壽險公司相關負責人表示,目前大型保險公司在市場份額方面優勢突出,如果中小保險公司一味跟隨大公司產品路線,那麼無疑沒有任何優勢而言。中小保險公司如若想發展,隻有形成差異化、個性化的創新路線,才能使中小公司找到適合自己的一片天地。

  最吸引眼球的,當屬中國人壽推出的 “福祿尊享”分紅型保險,其中3年期產品門檻為每年最低繳納50萬元保險費,5年期每年繳納30萬元,10年期每年繳納20萬元,保費最低門檻150萬元,且上不封頂,堪稱最貴的富人險。信誠人壽於4月上市的具有分紅功能的年金產品——“安享未來C款”,該產品鎖定銀行高端客戶,年交保費門檻在100萬以上。公司還表示,總保費5000萬以下免提供財務資料和體檢報告。此外,近期推出的富人險還有,中德安聯1月推出的包含養老、重疾康復、財富傳遞等功能的保險產品,年均繳保費可達20萬元,而平安、太平人壽、泰康人壽、新華人壽等公司在去年就推出了類似的富人險產品。

  陽光財產保險更是推陳出新,推出“新產業工人意外傷害保險”,專為新產業工人開發,契合農民工實際需要。太平洋產險則跨界攜手交通銀行,在全國范圍內首次推出銀行賬戶盜竊保險新產品,為銀行借記卡個人客戶使用網上銀行、手機銀行賬戶提供安全保障,填補了電子消費時代保險產品的空白。

  新學期伊始,少兒險也成為保險市場上的熱點品種。聯泰大都會人壽推出一款少兒重大疾病新品——附加健康寶貝少兒長期重大疾病保險產品,提供20種重大疾病保障。昆侖健康保險推出“健康寶城鎮居民補充醫療保險(少兒版)”,對學生兒童的健康風險保障做更進一步的補充。友邦保險也於不久前推出“聚寶盆Ⅱ”,為上學的孩子匯聚教育金,以減輕日益沉重的家庭教育費用支出負擔。

  一季度隨著經濟復蘇、房價攀升,理財類的保險產品再次得寵,各家保險公司使出渾身解數,不斷推陳出新吸消費者的眼球。

  平安人壽近期推出“金裕人生”兩全分紅險,特點是終身領取,持續累積財富。該產品另一個特點是彈性自如,特設3年及5年短期交費選擇,資金運用自己做主。當急需用現金時,還可以最高申請現金價值的80%,進行保單貸款。另外,平安人壽還同時推出了其相應的附加重疾險——“附加金裕人生提前給付重大疾病保險”。

  太平人壽也緊跟“潮流”,推出了“財富定投”兩全分紅險。據介紹,這是一款創新型保險理財產品,分紅方式為增額分紅,以“抗通脹、保資產”為特點,通過保費的定期投入和生存保險金的定期返還,幫助理財人士獲得長期穩定的現金流;並以多種繳費年限與生存保險金領取比例的配合,滿足投保人短期消費需求和中長期理財需求。

  此外,新華保險根據消費者“防通脹、防風險、求穩健”的理財需求,適時推出了戰略性創新產品“尊享人生”理財計劃。中宏人壽也推出中宏長保無憂兩全保險——新黃金套餐(分紅型),其中對“原位癌”提供保障,亦成為此款產品一個重要的特色。

  除了理財類保險產品被推崇之外,保險新品市場上還有另一個亮點,那就是終身醫療險又重出江湖。業內人士分析,在保險產品日益回歸保障的大趨勢下,終身醫療險的熱銷也就在情理之中了,而終身醫療險的最大賣點還是在保証續保方面。

  光大永明人壽3月份上市了一款附加終身醫療保險產品,在合同有效期內,無條件保証續保,且保費也不會隨客戶健康變化、年齡增長而增加,最高可保障至100周歲。作為純保障型醫療險,以6萬元保額為例,年交保費隻需幾百元;理賠簡便,住院期間提供每年最多365天的住院津貼。

  保監會副主席周延禮曾將創新比喻為“解決保險業突出問題的金鑰匙”。他說:“保險業存在的許多矛盾和問題,都是在傳統的體制和思維模式下產生的,需要用創新的方法解決。”的確,無論是調整保險產品結構、拓寬保險覆蓋面,還是適應國際競爭和金融業綜合經營的新形勢,都要求保險從業人員以創新的思路、創新的模式,走創新的發展道路。

  不過需要注意的是,創新也會有風險,保險公司創新產品時也會遭遇叫好不叫座的尷尬。例如曾經推出的婚慶責任險,就遭遇了市場冷淡。業內人士認為,充分的市場調研是推出創新產品的基礎和前提,消費者的需求是產品創新的導向。

  近期,不少保險機構都紛紛推出創新產品,追求個性化,力求在市場中能夠以差異化競爭而取勝。毋庸置疑,對於機構而言,是機遇和風險並存,而作為消費者,創新產品到底是噱頭還是實惠?關鍵還得有一雙慧眼,識別產品的特點,選擇真正適合自己的產品。(來源:中國保險報·中保網 記者 王慧)

(責任編輯:朱瑤)
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