先收費后核保 核保真空期出意外難獲賠

2010年05月28日15:37  來源:《北京商報》

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  “核保期間就把保險資金劃走,這期間發生意外保險公司賠不賠?”這令許多投保人都感到疑惑。

  投保人陳女士昨日向本報記者反映,其在某保險公司辦理保險時,保險推銷員在她填完投保單后即從她的銀行賬戶劃走了保險金,當她詢問推銷員自己的合同是否已經成立時,被告知她的投保單剛剛進入核保程序,能否獲批還說不准。

  據陳女士介紹,在推銷保險之初,推銷員就告訴陳女士,為了讓她快速獲得保險,有可能要採取核保、劃款同步走的方式。“因為我31歲生日是在下月,所以他說快點簽訂保險合同能讓我仍用30歲的年齡申請保險。據說30歲投保比31歲投保每年能夠節省上千元的保費。”但陳女士在填完投保單后第二天,銀行就發來提款短信,通知她已經扣款。

  “最開始的疑惑是,銀行從我卡裡劃錢為什麼沒有再次向我核實,但后來突然發現這不是核心問題。更重要的問題是:第一,如果我在核保期間發生意外,保險公司是否賠付?第二,如果我沒有通過核保,已被劃走的保費和這期間產生的利息,保險公司什麼時候能退給我?”陳女士表示。

  按照保監會公開資料顯示,各保險公司同意承保就算核保通過,視為保單生效,但其中沒有涉及先劃款的情況。針對這些疑問,記者致電陳女士投保的這家合資保險公司。據該公司人士透露,目前保險業內有兩種保險流程。多數保險公司的承保流程為先核保再劃款的方式,隻有核保后才進行扣款。但也有不少保險公司則採取的就是先扣款、后核保的方式。對於這樣“先劃款后核保”的流程,該公司表示,這的確是為了投保人能夠快速獲得保險。

  但對於核保期間發生意外、客戶能否得到賠付的問題,該人士稱,為了防止個別人“騙保”,所以對已劃款但未簽合同的客戶不予以賠付。記者在對多位投保者進行調查時發現,絕大多數投保者認為在繳費之后就已經擁有了保險,對這種“真空期”的存在並不清楚。

  另據記者了解,在這一問題上,不少保險公司認為,隻要客戶在填寫投保單時附加填寫一份“臨時人身保險合同”(也稱“人身保險產品提示書”),就能夠保証其在核保中出險后賠付。但記者調查中發現,保險推銷員很少告知客戶需要填寫這樣一份單據。

  與此同時,公司所說的為幫助客戶快速簽訂合同,在不少投保者看來,這實際上就是為了以先劃款的方式留住客戶。在某理財網站論壇上,一些投保者稱,在他們詢問過投保事宜后,保險推銷員幾乎每天一個電話,催促客戶填寫投保單。“從始至終都沒有看過我的身份証,也沒讓我提供身份証復印件和銀行卡復印件,僅僅是要我的身份証號和卡號,就把我的錢劃走了。”對此,一位網友留言道。而陳女士也認為,先劃款的確有留住客戶的意思。“似乎是隻要劃款,推銷員就能得到提成,即便過后審批沒通過,推銷員的獎金也照樣拿。”陳女士表示。

  “如果客戶有要求,我們照樣會先核保再劃款。”對此,另一家採用“先劃款后核保”的公司客服對記者表示。在其看來,公司的做法更“人性化”,切實站在客戶利益考慮。“如果核保沒有通過,我們最快三天就能夠把保費退給客戶,但不支付利息。”上述人士表示。但據投保人反映,這一時間有時長達半個月。(崔呂萍 崔啟斌)

(責任編輯:朱瑤)
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