保費迅速增長償付能力不足 險企尋求發債補血

2010年06月02日15:38  來源:《北京商報》

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  平安財險剛剛發債募資收官,財險老大人保財險又宣布龐大的發債計劃。5月31日晚間,人保財險在香港聯交所發布公告稱,公司擬發行總額不超過80億元的10年期次級定期債務。保險專家分析,目前眾多險企的注冊資本金與業務發展規模不相稱,償付能力凸顯不足而積極尋求發債“補血”。

  “業務迅速發展而注冊資本金沒有及時提高,就會導致償付能力充足率下降。”一位分析人士指出,監管層對於償付能力嚴加把控,迫使保險公司頻頻出現發債補充資本金。針對眾多險企熱衷發債,分析人士指出,目前利率較低,發債成功幾率較大,且成本較低。

  公開資料顯示,早在2008年,保監會就依據償付能力進行分類監管,將保險公司分為償付能力不足類(低於100%)、充足I類(100%-150%之間)和充足II類(高於150%),償付能力不足的險企的業務將受到限制,而償付能力充足I類公司需要提交和實施預防償付能力不足的計劃。今年一季度保險監管工作會議也披露,下一步將加大對保險業的分類監管力度,對償付能力不達標的企業將依規進行停業務、關機構,堅決嚴肅查處。

  據了解,2009年中期,人保財險的償付能力充足率為118.4%,已接近監管機構規定的100%償付能力充足率要求的下限,當時公司就制定了發債80億元的龐大計劃,而獲批的募集規模不超過50億元。與此同時,業務的快速發展使得人保財險的償付壓力絲毫沒有減輕。去年年報顯示,人保財險的償付能力充足率比2008年中期下滑近7個百分點,僅為111%。

  剛剛發債成功的財險老二平安財險也面臨同樣的境況。2009年,平安財險的保費收入高達384.83億元,同比增長43.86%,償付能力不足的問題也隨之而來。如截至2009年底,平安財險的償付能力充足率為144%。

  “中國保險業的增長速度高於其盈利能力,快速增長的保費給償付能力帶來了壓力。很多保險公司的盈利來自於投資利潤,而非承保利潤。這樣的增長模式必然導致償付能力方面的壓力。”瑞士再保險中國執行總裁魏希霆稱。

  今年上半年,渤海保險與陽光保險也在通過發行次級債來補充資本金。據了解,盡管陽光保險目前不存在償付能力不足的問題,但今年5個月內保費收入同比翻番,突破100億元,業務放量大增對資本金的壓力已經凸顯。此外,今年以來,11家險企通過股東直接增資近100億元,有的還通過擴股增資來提高償付能力充足率,如太保壽險計劃擴股增資120億元,永安財險計劃增發10億股。(記者 崔啟斌)

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