驢友愛旅游風險也高 出門前應買的幾款保險

2010年06月10日17:24  

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  黎先生今年32歲,是一名軟件開發師。尚無子女且無債一身輕的他在工作之余喜歡參與戶外運動,經常和“驢友”一起背包遠足,有時結伴開車自駕游。妻子每每要為黎先生擔心,生怕他外出發生意外,所以最近打算給自己的小家庭安排一個詳盡的保險計劃。

  家庭資產情況:黎先生有現金及活期存款1.5萬元,預付保險費 3萬元,定期存款7萬元,企業債、基金及股票40萬元,房地產價值32萬元(自住房),汽車價值10萬元,另有價值10萬元的車庫一個,資產總計 103.5萬元,目前無任何負債。

  家庭稅后收支情況:黎先生收入8000元/月,妻子收入5000元/月,其他年終獎4萬元,合計1.3萬元/月(不計年終獎)﹔每月支出4800元左右。

  黎先生的家庭生活中存在哪些風險?又將如何通過保險規劃化解這些風險?保險專家幫忙制定了一個切實可行的保險理財方案。

  方案一:共性與個性並舉

  在分析家庭財務風險時,要堅持“共性與個性並舉”的原則。對於黎先生來說,投保時的“共性”就是按科學的、常規的投保順序安排保險產品﹔“個性”就是根據自身的職業和生活習慣等因素來合理配置保險產品,做到拾遺補缺、量身定做。

  黎先生的“個性”在於:

  1.IT工作者。由於職業的特點,IT人需要長時間面對電腦工作。健康專家指出,長期接觸電腦的IT人受電腦輻射的影響很大,使身體處於不健康的狀態,同時容易引發“電腦綜合症”,如視力下降、頭暈目眩、脖頸酸痛等。此外,長時間坐在辦公室,使IT人缺乏時間進行體育鍛煉,加上由於工作壓力大造成的精神緊張以及無規律的飲食習慣,種種因素都會導致身體免疫力降低,使病毒乘虛而入。

  同時,從事IT行業者,在身體剛開始出現一些小毛病時往往不重視,加上工作忙碌,大多沒有及時治療,如果患有疾病就會很容易惡化。因此在IT行業中,重大疾病的發生率比正常人要高。所以購買保險時,重大疾病保險是首選。

  2。旅游愛好者。黎先生喜歡參與戶外運動,經常和“驢友”一起背包遠足,有時結伴開車自駕游。所以,購買旅游保險也是必不可少的。以下是給黎先生的旅游投保建議:

  一是根據需要選擇險種。旅游意外傷害保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務﹔旅游人身意外傷害保險適合參加探險游和驚險游的游客購買﹔住宿旅客人身保險保障的是因遭意外事故、外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的情況,保險公司按不同情況的標准支付保險金。

  二是自駕出游投保要全面。自駕車旅游組合保險產品將意外傷害、財產費用損失及責任保險三類險種結合為一體,為被保險人在旅行期間出現的意外傷害、意外急性病醫療、行李及財產損失等方面提供經濟補償。

  當今社會,理財的定義應該為“避險、開源、節流”,即是說,黎先生家庭的理財應該以“管錢”為中心,通過抓好護錢、生錢、省錢這三個環節,管好現在和未來的現金流,讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值,讓兜裡什麼時候都有錢花。那麼我們給黎先生一個“幸福理財”的“三定律”。

  定律1:可持續增長的財富帶來“更大幸福”。希望黎先生能做一個穩當的理財“長跑冠軍”。

  定律2:適當降低收益期望值更“容易幸福”。建議黎先生把自己的心態放得更平和,把追求市場平均收益率作為自己的目標,這往往更易於實現,也更容易產生幸福感。

  定律3:合理配置,穩健投資,獲得“長久幸福”。杜絕冒進型的投資行為,一是把握合理的投資比例,二是採取適當的資產配置。

  雖說黎先生一家現在“無債一身輕”,但其實,無論是家庭還是個人,都存有隱形的風險,那就是一旦家庭成員發生意外或是健康問題,會給整個家庭帶來財務上的損失和精神上的打擊。為此,鑒於黎先生目前的狀況,給出以下家庭人身保障計劃。

  黎先生的保險產品組合:30萬元保額的“太平福祿雙至終身壽險”+“附加提前給付重大疾病保險”,50萬元保額的“太平綜合意外傷害保險”,附加2萬元保額的“太平意外醫療保險”、“太平真愛健康保險”計劃五,選擇合適的旅游保險。該計劃涵蓋了重大疾病、意外、壽險、醫療等保險責任,最高保額將近100萬元,較好地解決了目前和未來的人身保障問題。

  投保90天后至100周歲內初患“重大疾病”或“身故”,可獲得30萬元+紅利的賠付,如“意外身故”則增加50萬元的身故保險金﹔因意外引起的門急診或者住院醫療,每次最高可獲得12萬元的醫療費用報銷,而因疾病引起的住院,每年的報銷額度為10萬元,且住院期間可獲得200元/天的住院津貼。

  黎先生的妻子:20萬元保額的“太平福祿雙至終身壽險”+“附加提前給付重大疾病保險”,30萬元保額的“太平綜合意外傷害保險”,附加1萬元保額的“太平意外醫療保險”、“太平真愛健康保險”計劃五(住院醫療保額10萬元/年、住院津貼保險200元/天),20萬元保額的女性疾病保險。該計劃保險責任與黎先生大致相同,但根據女性特點配置了女性基本保險,同時根據實際情況作了保額上的合理調整。

  特別要提醒黎先生的是,投保時夫婦雙方互為投保人,同時附加“豁免保險費保險”。假設在繳費期內,黎先生或者妻子不幸身故,其自身的余期保費將被豁免﹔此外,對方的余期保費也可豁免,而保險利益不變。
【1】 【2】 

 

(責任編輯:朱瑤)
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