有房有車年入30萬 高收入家庭添丁規劃保險先行

2010年06月11日14:27  來源:《新京報》

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  個案資料

  劉暢,30歲,在外企工作,月收入1.5萬元,商業保險齊全。妻子在公關公司工作,平均月收入1萬元,年收入15萬左右,單位有醫保。雙方父母均身體健康,家庭生活比較舒適,無需照顧。

  二人目前沒有小孩,玩心很大,本不想要孩子,但迫於雙方家長的壓力,打算明年要個孩子。

  家庭現有1年期和3年期存款共20萬元,活期存款5萬元,股票20萬元,基金5萬元,黃金6萬元,還有一輛市值20多萬元的汽車。二人現居住在一套150平米的三居室內,目前市值超過400萬元,由於是雙方父母贊助全款購買,沒有貸款負擔。

  二人均投保了某公司的萬能險,年保費支出2萬元。主要年支出包括:房子的物業費、供暖費、車位費2萬元﹔養車費用2萬元﹔保費支出2萬元﹔健身美容1萬元﹔旅游約1萬元。

  理財目標

  1.如何准備生育相關的各項開銷?

  2.對現有的投資進行合理調整,是否需要增加投資品種?

  基本狀況分析

  劉暢夫婦家庭條件優越、工作穩定、收入較高、居有大房、出入有車、生性好玩,美容健身、戶外旅游一樣都不少,享受著令人羨慕的“二人世界”。

  80后的他們本身不想要孩子,只是迫於雙方父母的壓力才打算明年生育,這不能不說是一種遺憾。因為生育意味著一種責任,如果僅僅是為了滿足雙方家長的需求,而非出於主觀自願,那麼劉暢夫婦大可不必勉強自己,以免日后徒增煩惱。

  從理財師的角度來看,劉暢夫婦處於生育的黃金年齡,有較強的經濟實力,加上雙方父母的鼎力支持,生兒育女是順理成章的事情。劉暢夫婦既然打算要孩子,就必須解決好心理問題:自己是不是真的做好了為人父母的思想准備,是否甘願為孩子做出犧牲?特別是從事公關工作的妻子,生育對女性身心和事業都會有一定的影響。

  家庭因為增加人口而帶來的額外支出也是在日后理財規劃中必須要考慮的。

  財務狀況分析

  劉暢夫婦家庭資產近500萬元,其中85%來自雙方父母贊助購買的房產,在不考慮二人日常開銷的情況下,每年可實現薪資結余25萬元,由此可見,二人對父母的依存度較高。

  劉暢夫婦年收入33萬元,假設家庭儲蓄率為50%,扣除養護車房、繳納保費、旅游健身等固定支出,每月可用於日常開銷的費用為:(330000×50%-80000)÷12=7083元,這個標准應該足以滿足孩子2-3歲上幼兒園之前,一個三口之家的正常需求,更何況還有來自雙方父母的支持做后盾。
【1】 【2】 

 

(責任編輯:朱瑤)
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