理財招:家中給誰買人壽保險 究竟買房還是租房

2010年06月12日09:17  

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  如何理財,當今已經成為許多家庭的重要組成部分,隻有理好財,才會讓自家的日子過得更豐富多彩。然而,時代在變,曾經被眾多家庭視為金科玉律的理財觀念也必須變,否則,過去能讓自己家庭變得富裕的理財經驗如今可能就會浪費你的家庭財富,一些熟悉的理財常識而今也許已在危機你的未來。由此,理財專家提出理財新思維,幫您打造理財新天地。退休金一次付清值嗎?

  過去的流行觀點:現在對有固定工作的人選擇退休有兩種渠道,一種為提前退休買斷工齡,一種為到期退休,他們的補助也為兩種,提前退休買斷工齡,一次性付給一大筆補助金﹔到期退休,按月領取每月固定的補助金,過去多數人都選擇到期退休,認為到期退休好,因為到期退休可以按月領取固定的生活補助金,退休后生活有保障。

  理財專家的建議:接受傳統的按月領取固定補助金,多數都是隻能維持基本的生活費,退休后也不會有太多積蓄。還是選擇提前退休買斷工齡一次性領取大筆補助金好,如果提前退休買斷工齡,自己不至於太老,還有工作能力,還可以選擇新的工作賺錢﹔同時,給予你的這筆補助金,也可以存起來或投資一些穩妥的理財品種,坐享紅利。一個人兩份收人,真可謂是兩全其美的好事。

  究竟是買房還是租房?

  過去的流行觀點:買房不租房,理財專家認為,盡管人們經常聽到租房終將一無所有的忠告,但是按月償付抵押借款未必就能使花費和回報平衡。山西省忻州市市民王建偉在市內花了25萬元買了一套房子,抵押付款相當於過去租房的花費,他認為自己賺了,但是當他6年后賣掉房子時,隻賣了15萬元,其他費用還花了將近1萬元,如果他租房住,則會省去差不多3萬元,而如果買了房后還得考慮修繕房屋費用,如果房屋出現傾斜,照樣你還得掏腰包。

  理財專家的建議:房屋所有權並不適合每一家庭。如果你的家庭在3-5年內可能搬遷或為付房款不僅把你家的全部積累花去,而且還得貸款,那還是租房為上策。

  急需用款應該問誰借?

  過去的流行觀點:缺錢時,向放高利貸者借。

  理財專家認為,這種行為其實是在冒險,放高利貸者其借款利率都很高,年利率一般都在20%以上,如果按期不能歸還借款,利率就要加倍,嚴重的會讓你傾家蕩產,這無異於作繭自縛,過於冒險。王江平是一位生意人,曾向放高利貸者借款10萬元,用於進貨物,按計劃3個月貨物出手后就能夠還了借款,但遇到了特殊情況,貨物無法按計劃出手,一拖就是一二年,高利貸就像驢打滾一樣在2年時間裡變成了25萬元,最終放高利貸者逼上了門,沒辦法,王江平隻好變賣了包括房屋在內的全部家產歸還借款,最后落得一家人無家可歸。

  理財專家的建議:如果需要借款,一定不要向放高利貸者借,要借就向那些還款期限沒這麼嚴格,利率也沒有這麼高的地方借款。如果需要短期借款,就向你的合伙人或雇主借款,或用房屋等財產向銀行抵押借款,這樣不僅也會籌到你所需要的款項,即使一時還不了,也不至於最終落得個變賣全部家產無家可歸的結局,畢竟雇主的錢可以拖一拖,銀行的貸款利率低。

  家中給誰買人壽保險?

  過去的流行觀點:為孩子購買保險。因為兒童的生命保險便宜。但是,這樣的保險往往是一項糟糕的投資。因為兒童的死亡率極低,這種投資一般是沒有收獲的投資,即使出現意外,保險公司賠付也很低。

  理財專家的建議:為家中頂梁柱購買足夠的人壽保險,而且是不昂貴的“部分項目”人壽保險。如一名35歲的男子,可以一年花1000元買到總計10萬元的“部分項目”生命保險,而拿這1000元隻能買到2萬元的“全面”人壽保險,那麼為家中頂梁柱購買“部分項目”人壽保險,也就無疑等於建立了一個用於子女教育的儲蓄計劃,可以說是一個兩全其美的方案。

  投資必須安全第一嗎?

  過去的流行觀點:投資必須安全第一,過去多數家庭都對此篤信不疑。理財專家卻明確否定。他們認為人們在25-40歲經常過於保守地將自己的收入都存入銀行,錢看起來安然無恙,還可以賺到利息。但卻不知道這幾年通貨膨脹的幅度往往要高於存款在銀行的利息收人,若通貨膨脹率越高,你家的資金損失就會越大。

  理財專家的建議:考慮把你的部分現金,用於參加儲蓄、購買國債等穩健的投資外,不妨把部分資金趁年輕投資到股票、開放式基金上,相對而言,這兩種投資方式有一定的風險,但如果能把握好機會,畢竟回報率也高,即使虧了一把,趁年輕還可以賺回來。決定把多少錢用於投資股票、基金上的一個方法是,用100減去你的年齡。如果你40歲,就將你為退休儲蓄的60%用於投資股票和基金,當然這些為退休儲蓄的60%應多選擇投資開放式基金,畢竟基金的風險小於股票,且回報率也極高。(中國保險報)

(責任編輯:朱瑤)
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