有房有車年入65萬 年輕夫婦如何育兒養老

2010年06月17日08:44  來源:《華西都市報》

 【字號 打印 留言 論壇 網摘 手機點評 糾錯
E-mail推薦:  

  理財師簡介:李靜——國家二級理財規劃師,世界華人保險大會IDA龍獎,四川保險行業服務明星,泰康人壽保險公司四川分公司精英俱樂部會員。

  家庭情況呂先生35歲,上市公司高管人員,年收入40萬元﹔呂太太32歲,某軟件公司的中層管理干部,年收入25萬元,有一個4歲的兒子。夫妻倆有一套價值200萬元的自住房,沒有按揭,還有一套商住樓,價值40萬元,一次性付款,月收租金2000元。呂先生偏好風險性投資,有50萬資金在股市,家庭有50萬的一年期定期存款,及30萬的銀行保本類理財產品,年收益在3.75%,活期存款20萬。夫妻倆都購買了商業保險,重大疾病和意外險各50萬,同時還有一些醫療附加險,年交保費在3萬元左右。兒子的保險還暫時沒有考慮。夫妻倆各有一輛,每月費用在3000元左右。雙方父母都沒有任何保險與固定收入,目前每月給雙方父母各2000元生活費,父母身體狀況較好。兒子每月教育費3000元,全家人生活費3000元。

  理財目標1、准備為小孩購買一些醫療保險﹔2、為父母准備一筆養老和醫療金﹔3、還有一年小孩要上小學了,要為孩子准備一筆教育金﹔4、夫妻倆想在60歲退休時,每月能除社保外有5000元的養老金﹔5、條件允許的話,想再買一套寫字樓用作投資。

  理財建議從呂先生夫妻正處於財富的中級積累階段,自身的收入狀況良好,因此可以承受較高的投資風險,追求較高的收入增長率,但由於家庭成員日益增加的費用,長遠來說,各種支出也在不斷地上升。

  呂先生投資在股票上的資金佔家庭淨資產的24%,屬於一個正常的范疇。

  呂先生一家全年的支出在17萬元左右,月支出1.4萬元,建議活期存款隻要留夠3個月的支出即可,其它活期存款可作其它理財准備,如短期理財產品,通知存款等。由於家庭結余每年在70%以上,建議呂太太每年定投10萬至20萬在一些相對風險較低的指數基金或平衡基金上,實現資產的保值。

  夫妻倆都有社保,同時都還擁有重疾險和意外險。唯一不足的是小孩還沒有購買任何保險。建議小孩購買成都市少兒互助基金,上了幼兒園購買學平險,這樣基本解決了孩子日常的生病住院報銷。但面對今后高額的教育費用,應該為孩子提前做好教育金的准備。雙方的父母都沒有任何保險和固定收入,這對他們來說是一筆長期而巨大的費用。夫妻倆還想實現60歲退休,他們還需要做教育、父母贍養、自身養老的准備。

  建議呂先生投保終身養老返還保險產品,呂先生作投保人,兒子作被保險人,每年在泰康人壽存入10萬元,定存10年。兒子60歲前每年可固定領取15590元,60歲后每年固定領取31180元,如60—79歲之間身故,還保証將20年未領的部分全部返還給客戶。交費期內每年固定給予持續獎金2000元,每5年返還5萬元,同時還可享受保險公司每年的紅利獎金,如果以上的錢放在保險公司不領取,還按月復利的方式計息。例如,兒子18歲時要上大學,此時保險公司的賬戶上有65萬元可以隨意領取,這可以作為孩子的教育金使用。如果中途雙方父母有醫療金的需要,也可以從該賬戶中支取。待呂先生夫婦60歲時,該賬戶已累積有100萬元可隨意支取。同時他們還有一套商住樓,每月可收租金2000元,至他們60歲時隨著利率的增加和通膨,估計每月能收租金3000元以上,再加上該養老理財產品每年能領取6萬元,因此每月除社保外還有8000元的穩定收入。此外,李靜建議由於夫妻倆資金比較充裕,可以在房價比較穩定時,選擇一次性付款購買寫字樓,這樣年收租金會比其它投資收益高,同時還可節約利息。(王矜)

更多保險資訊 》》請關注人民網保險頻道

 900元護衛家庭財產 家財險"花小錢辦大事"
 南非糟糕治安引投保熱潮 總額超過62億英鎊
  年輕單身男選保險 兩個保險方案PK看哪個適合 
 部分險企保費激增100% 監管層調研銀保渠道
 償付能力缺口逾9億保監會出拳 都邦保險遭五連罰
 有房有車年入65萬 年輕夫婦如何育兒養老

(責任編輯:朱瑤)
更多關於 保險理財 的新聞
· C羅像做保險的 他的腿屬於皇馬而非葡萄牙
· 不保財產不保健康 大學生一份保單保時光
· 端午出游需帶把"保險傘" 首選人身意外傷害險
· 學校近半學生保單上姓名被涂改引發質疑
· 飛機坦克不如兩張保單 世界杯看球買安心
· 出國留學巧理財省錢又方便 買留學保險有小竅門
· 男子假裝推銷保險勒死少婦 邊下手邊說對不起
· 理財招:家中給誰買人壽保險 究竟買房還是租房
· 記者在南非頻被打劫 看世界杯買保險莫“裸奔”
· 網上投保最低可打四折 動鼠標省時省力又省錢
相關專題
· 理財
· 金融(銀行 保險 外匯)
留言
我要發表留言
用戶名:  密碼:  同步至微博客  到強國社區注冊
                                      留言須知
新聞檢索:    
   熱圖推薦
實拍南非金伯利鑽石礦坑實拍南非金伯利鑽石礦坑
探秘南非“沉船餐廳”探秘南非“沉船餐廳”
世界最奢華10大私人豪宅世界最奢華10大私人豪宅
揭秘人體修復食譜揭秘人體修復食譜
   精彩新聞
·窮小子打工獲贈巨額遺產 工薪族也能變身百萬富翁
·化妝品裡含有啥? 今起不再“蒙查查”
·收入倍增:並非畫餅充飢的計劃
·美的紫砂煲:監管部門失聲 企業仍在銷售
·中山公用內幕交易愈演愈烈
·河北易縣石板廠爆炸事故死亡人數上升至11人
·台灣農夫版犀利哥立志種田 曾讓人看不起(圖)
·湖南一民政局長超負荷工作病逝 出差吃面條饅頭
·紐約地鐵老鼠成災數十年 嚇得乘客跌落鐵軌(圖)
·公務接待“壓垮”山西平遙古城 賠錢賺吆喝
   播客·視頻
夏季防偷拍 姿勢最重要夏季防偷拍 姿勢最重要
閻維文講述女兒女婿相識過程閻維文講述女兒女婿相識過程
   資本市場熱點追蹤
·創業板午評:盤面高開低走 半數個股跌逾3%
·午評:兩市高開低走 滬指收報2568點
·創業板開盤:個股開盤漲跌互現 吉峰農機漲逾4%
·開盤:兩市小幅高開 滬綜指開盤報2588點
·6月17日基金淨值
   頻道精選
探秘全球頂級俱樂部探秘全球頂級俱樂部
理財美女盯上拆遷村大爺理財美女盯上拆遷村大爺
·窮小子打工獲贈巨額遺產 工薪族也能變身百萬富翁
·名模坐飛機"爆乳"索賠10萬歐元 灰色包機下現權利黑洞
·特別策劃:收入差距不斷擴大 你的“薪情”如何?
·國稅總局對"富人稅"下重拳 個稅改革到底難在何處
·策劃:聚焦5月經濟數據 CPI同比上漲3.1%

[一語驚壇]抓了是碩鼠,沒抓是肥貓,權力失控該追究誰?
[論壇]女市長背后"偉哥"知多少·殺死“截訪者”的真凶
[訪談]許曉軍談富士康員工跳樓·社會學家談保護孩子
[辯論]醫院死人很正常?·現在"高考"可以改變命運嗎?
[博客]三年女市長暴貪20億 潘長江女兒竟拍裸照?
[博客]朝鮮隊大戰巴西震撼全世界 副市長女婿裸死出4秘密?
   無線·手機媒體
手機上網就上強國論壇手機上網就上強國論壇
發短信上手機人民網發短信上手機人民網
人民網