人到中年如何選購健康險 三個方案你中意哪個

2010年06月21日09:41  來源:《經濟參考報》

 【字號 打印 留言 論壇 網摘 手機點評 糾錯
E-mail推薦:  

  隨著中國人口的老齡化,養兒防老越來越不現實。身處中年的朋友,開始擔心未富先老和老無所依。不少人還想到了為自己投保一份商業保險。

  但是,人到中年,青春已逝。特別在選擇健康保險方面,產品可選的范圍相對青壯年時期少了許多,且費用不低。這使得很多中年朋友進退兩難:投保健康險,似乎不太劃算﹔但不投保,又擔心自己未來的醫療費用不夠支付。到底該如何才能獲得一份稱心如意的商業健康保障產品呢?

  筆者以案例的形式對市場上幾類常見的健康保險作出分析比較,供讀者參考。

  王大姐,現年50周歲,身體健康無慢性疾病,享受北京市基本醫療保險。由於考慮到晚年的健康醫療費用開銷問題,預為自己投保一份健康保險。但由於健康險產品相對復雜,且自己的年齡偏大,擔心出現保費倒挂現象。王大姐希望能找到符合自己需求的產品。筆者綜合考慮,為她設計了三個投保方案。

  方案一:兼顧重大疾病和醫療報銷

  考慮到商業保險的醫療報銷類險種可續保年齡上限大部分在65歲-70歲之間,社會保險的醫療報銷起付門檻又相對偏高,再加上中老年人的一些就醫習慣,推薦王大姐關注兼顧重大疾病與醫療報銷於一身的險種。

  按此方案,王大姐需年交保費9500余元,交費期為15年。一經投保,王大姐便可享受10-15萬元的重大疾病保障。同時,在王大姐66歲后,還可以享受每年1.5萬元的醫療費用報銷,直到將15萬元的總保險金額花完為止。本方案產品默認的保險期間為終身。

  方案二:傳統型定期重大疾病保險

  在進行產品篩選時,筆者發現,針對王大姐的情況,部分定期返還型重疾保險是不存在保費倒挂現象的。由於返還方式上的細微差距及產品較強的針對性,可以讓消費者在合理的保費投入下擁有高額的健康保障。

  針對該定期返還型重疾保險產品投保方案,王大姐需年交保費7000余元 , 交費期為20年。在保險期間內,王大姐可享受15萬元的重大疾病保障。如在65歲之前,臨患12種特殊重大疾病疾病,王大姐除可以獲得正常的保險金額15萬元外,保險公司還會外加3萬元賠付。如在保險期間內,王大姐並未發生風險,在88歲合同滿期時,可獲得15萬元的滿期保險金。

  方案三:萬能保險+重大疾病保障

  從保費投入來看,萬能附加重大疾病保險的費用是最低的。但值得引起重視的是,萬能保險的扣費不同於傳統型保險,保險費用會從保單的賬戶價值中相應收取。且大部分萬能保險採用的是自然費率,即保費會隨著年齡的增大而增加。所以,在投保此類險種的時候,消費者需要跟銷售人員明確計算保單運營所需的成本,結合自己預期的保險期間來計算交費年限。

  針對此類產品的投保方案,王大姐約需年交保費6000元,可獲得的重大疾病保障為15萬元。

  參與體檢利於理賠

  根據以往接觸到的情況,保險公司在受理中年人投保時,通常會要求被保險人進行體檢。部分消費者覺得體檢很麻煩,索性放棄了投保動作。在這裡提醒大家,投保前的正常體檢不可少,其實投保時的嚴格審核對於未來理賠不是一件壞事。(曉江)

更多保險資訊 》》請關注人民網保險頻道

 世界杯來臨事故頻出 出國觀賽買份意外險護航
 推遲理賠少交車險保費 躲脫了今年明年還是要遭
  人到中年如何選購健康險 三個方案你中意哪個
 AH股或同步認購 中國人壽有望成農行最大買家
 壽險洗牌:太保滑落 新華挺三 中意崛起
 保險資金手握1.5萬億“炮彈”波段操作

(責任編輯:朱瑤)
更多關於 保險理財 的新聞
· 窮爸爸或富爸爸 父親節買保險兩步走
· 投保人須認真對待投保書影印件及回訪電話
· 父親節話男性投保 不同階段父親投保各有側重
· 如何才能買到最合適的保險? 買保險前先六問
· 最高投保10億美元 全球最貴的十條女星美腿
· C羅像做保險的 他的腿屬於皇馬而非葡萄牙
· 有房有車年入65萬 年輕夫婦如何育兒養老
· 三步筑起家庭保障金字塔 重點保障家庭支柱
· 不保財產不保健康 大學生一份保單保時光
· 端午出游需帶把"保險傘" 首選人身意外傷害險
相關專題
· 理財
· 金融(銀行 保險 外匯)
· 健康險
留言
我要發表留言
用戶名:  密碼:  同步至微博客  到強國社區注冊
                                      留言須知
新聞檢索:    
   熱圖推薦
全球十大最危險建筑全球十大最危險建筑
揭露血型和性愛奇妙關系揭露血型和性愛奇妙關系
趙本山前妻從洗碗工到富婆趙本山前妻從洗碗工到富婆
詭異人體圖案組合造型詭異人體圖案組合造型
   精彩新聞
·[時尚寶典]揭秘董卿難嫁之謎 蔬菜湯7天瘦6斤
·中國糧倉的鑰匙決不能讓外資搶走
·億萬富豪選妻千余美女蜂擁報名 女士晉級看面相
·吳酩:兩位市長的不同“標杆”效應
·消協官員發文抨擊宜家“窗帘門”
·一位駐京辦主任"最后百日":清點資產 房子增值4倍
·不差錢了,還需要利用外資嗎?
·跨國種業大鱷來勢洶洶 國內企業小散亂備受沖擊
·重慶希爾頓酒店因股東涉黑介紹賣淫等被停業(圖)
·京城街頭驚現假ATM機 記者被騙數千元(圖)
   播客·視頻
陳水扁獲判無罪陳水扁獲判無罪
大二學生虐待新生?大二學生虐待新生?
   資本市場熱點追蹤
·創業板開盤:開盤漲跌互現 28隻個股上漲
·開盤:兩市漲跌互現 滬指開盤報2517點
·股指逼近前期低點 今日股市走勢預測
·6月21日基金淨值
·QDII基金出海再掀潮瀾
   頻道精選
探秘全球頂級俱樂部探秘全球頂級俱樂部
理財美女盯上拆遷村大爺理財美女盯上拆遷村大爺
·新時期外儲不差錢 還需要利用外資嗎?
·窮小子打工獲贈巨額遺產 工薪族也能變身百萬富翁
·名模坐飛機"爆乳"索賠10萬歐元 灰色包機下現權利黑洞
·特別策劃:收入差距不斷擴大 你的“薪情”如何?
·國稅總局對"富人稅"下重拳 個稅改革到底難在何處

[一語驚壇]加薪吶喊此起彼伏,百姓真虧待了人民公仆?
[論壇]有多少應公開的信息沒公開·公務員還好意思哭窮?
[訪談]許曉軍談富士康員工跳樓·社會學家談保護孩子
[辯論]醫院死人很正常?·現在"高考"可以改變命運嗎?
[博客]有感習近平的小學情懷 薄熙來為什麼總敢"出頭"?
[博客]唯一終身免死開國將軍 我咋拍下<小平您好>照片
   無線·手機媒體
手機上網就上強國論壇手機上網就上強國論壇
發短信上手機人民網發短信上手機人民網
人民網