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     Ω新聞聚焦 

       保監會出9新規整頓投連險市場

    一份整頓投連險市場的通知已悄然下發至各地保監局及保險商,嚴格控制風險是其關鍵詞。在這份名為《關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中,中國保監會明確提出了九條新規,對保險公司向個人銷售投連險這一經營活動進行嚴格規范整頓。

  《通知》規定,保險公司委托銀行代理銷售投連險的,不得通過銀行儲蓄櫃台銷售投連險﹔投連險銷售人員必須擁有資格証書,且應至少擁有1年壽險銷售經驗,並無不良記錄。據了解,《通知》將自3月15日起執行。【全文】

       相關新聞:  保監會《關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知    2008 投連險叫好不叫座

 * 投連險新規三大“關鍵詞”

 

1 不得通過銀行儲蓄銷售

 保監會要求,保險公司委托銀行代理銷售投連險的,應嚴格限制在銀行理財中心和理財櫃台銷售,不得通過銀行儲蓄櫃台銷售投連險。》》

2 新單保費不低於3萬

  在銀行渠道銷售投連險,其新單躉交保費不得低於人民幣3萬元。》》

3 銷售人員必須擁有資格証書

  保監會還要求,投連險銷售人員必須擁有資格証書,且應至少擁有1年壽險銷售經驗,並無不良記錄﹔應接受不少於40個小時的專項培訓。》》

     Ω媒體熱評

 銀行儲蓄櫃台禁售投連險 念了誰的〝緊箍咒〝

   根據《通知》精神,通過加強投連險的銷售管理,確保通過合格的銷售人員,經由合適的銷售渠道,將投連險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群,可以有效消除誤導可能產生的根源,減少糾紛投訴,保護消費者利益。

一、給消費者穿上"五彩霞衣"

 《通知》雖然對投連險的銷售環節做出嚴格的規定,作為消費者任然不可忽視投連險的風險控制,投資投連險仍然有一些技巧需要了解。【全文】

二、念保險銷售人員"緊箍咒"

  這項制度的出台可以通過硬性規定提高保險銷售人員的業務素質。保險公司的培訓還不足以滿足目前市場上的保險人才需求,我們還應該從培訓機制和業務理論架構方面進行探討研究。【全文】

、銀保合作或朝縱深方向發展

  這一“禁售令”的出台,將波及多數險企有關銀保渠道的銷售策略和產品策略﹔且新單躉交保費3萬元起售的銷售新規,對部分險企而言,顯然提高了銷售門檻,限定了投資人群。【全文】

 

投連險新規出台的背景

 

 《通知》的背景是什麼?

   最近,保監會在監管中發現投連險銷售中出現新的情況,一是投連險設計原理比較復雜,是一種偏重投資理財的保險產品,一方面對銷售人員的技能有較高要求,另一方面對購買客戶的持續交費能力和風險承受能力也有相應要求﹔二是銀行普通儲蓄櫃台的櫃員與客戶交流時間短,容易產生誤導﹔三是投連險投資風險由客戶承擔,在銷售過程中如果不區分客戶風險偏好和風險承受能力,容易導致糾紛和投訴。[全文]

   知識普及:投連險是什麼?

   投連險即投資連結保險,是在傳統壽險基礎上增加了投資功能,是一種既不保底也不封頂,由投保人與保險公司共享收益風險的投資型險種。我國上世界90年代末就開始推出第一代投連險產品,至今投連險市場已伴隨資本市場而幾經沉浮。最近一次銷售高潮是2006年我國資本市場回暖,與証券市場緊密相連的投連險“咸魚翻身”,其收益率普遍飄紅,銷售形勢喜人。不過,隨著資本市場深幅調整,投連險的投資收益也與股市連連下挫。[全文]

 

“三個合適”力驅投連險誤導陰霾

   “保監會的通知無疑抓住了投連險誤導產生的三個重要環節,即銷售人員、銷售渠道和客戶人群。也就是說,在這三者的排列組合中,無論哪個環節‘不合適’,都有可能導致銷售誤導的出現,從而影響消費者對這一險種乃至整個保險業的信譽評價。”

  正如保險專家所言,作為一種融保險與投資於一身的險種,投連險本身的特質首先就要求其銷售人員必須具備一定的素質,才能夠准確地將所推銷的投連險產品介紹給客戶,從而從源頭上遏制銷售誤導。
【全文】

 投連險產品或已度過最嚴峻時期

   投連險最難過的日子似乎已經慢慢遠去了。國金証券在最近發布的一份投連險報告中,對市場上的主要投連險產品在去年全年收益表現做了詳盡分析:

   結果顯示投連險賬戶一年期收益全部戰勝市場,其中成立滿一年的股票型賬戶平均年收益率為-44.16%,混合偏股型賬戶平均收益率為-35.83%,靈活配置型平均收益率為-23.8%。【全文】

      Ω相關新聞

投連險下月撤出儲蓄櫃台 北京多銀行已主動停售

   早在保監會發布通知之前,投連險已不再風光了。北京的多家銀行網點投連險產品的介紹資料早已經下架。交通銀行北京分行相關人士告訴記者,從去年1月份開始就和相關保險公司聯系,停止了投連險的銷售。招行北京分行表示,並未在儲蓄櫃台銷售投連險,而只是在開放的理財櫃台銷售,所有銷售人員均為持証上崗的理財師。【全文】

投連險拒絕小散 新單躉交保費不低於3萬

   國信証券武建剛表示,3萬元的門檻,主要限制的是消費比較盲目,風險承擔能力較小的散戶投資者。很多人不了解投連險的風險(當然和誤導也有關系),造成這部分人買后發現與其理解不同,進而引發退保。目前規范投連險的銷售是個好事。
  據調查,由於相關投資知識的缺乏、銷售誤導等,在去年資本市場下跌6成的環境下,投連產品出現明顯縮水。去年下半年以來,退保焦點聚集在3萬元以下的人群。
【全文】

股票型賬戶縮水四成 重壓之下投連險何去何從

   從去年年底開始,保險公司對於投連險產品的態度來了個180度大轉彎。2008年11月,包括人壽在內的多家保險公司已經停止了在北京、上海兩地銀保渠道的投連險銷售。許多保險公司的高管明確表示,保險產品在09年將回歸保障功能,投連險已經不再是銷售的重點。 【全文】   

     退保投連險損失知多少? 三類人的不同退保選擇

        別了2008 投連險退保萬能險無能分紅險無紅可分

                                    更多精彩請訪問人民網保險頻道   編輯 朱瑤

來源:人民網-經濟頻道 (責任編輯:庄紅韜)
 
 
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