外地戶籍家庭的保險理財規劃

2008年04月21日10:20  來源:人民網-《京華時報》

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  汪女士一家10萬元人民幣的存款根據保險的1020法則(10倍的年總收入做保額,20%的年總收入用於家庭保障計劃),支出的費用為28800元是一定的上限。那麼另外的7萬元左右存款可以做分期定存,分為12筆,按照每筆6000元的標准,每個月存一筆,一年后汪女士每個月都有一筆銀行定期存款到期。需要錢的時候不需要把定期變成活期,導致利息的損失,並且避免銀行利息上調,最后,這樣的定期轉存也可以充分體現復利的魅力,是一種不錯的理財方式。

  丈夫:意外+重大疾病+養老保險計劃+投資相連保險計劃+豁免保險費

  解釋:意外保險保額100萬,費用396元人民幣,重大疾病附加在養老保障計劃或者是投資相連保險計劃中,可以省去一部分費用,養老保險是未來確定必須的支出,需要用確定的方式拿到所以也要購買。汪女士一家准備買車,把錢投資到投資連結保險中可以獲得更高的回報,以抵消貸款利率的損失。另外,投資相連保險還有一個特點,部分提取不收任何手續費的,以此可以滿足買車需求。豁免保險費主要指不幸發生意外時,趙先生不用再交納而可以繼續享受應該得到的利益。

  妻子:意外保險50萬元+養老保障計劃一份+重大疾病附加+一份豁免保險費用。

  解釋:妻子的家庭責任相對少一些,可以相應減少保額。

  孩子:教育基金+附加重大疾病保險+豁免。

  解釋:教育基金是確定支出,要用確定的方式取得,重大疾病主要因為目前很多重大疾病都年輕化,最好提前考慮,意外保險可以通過學校統一購買,團體購買在費率上優惠很多。

  財務狀況分析:從總體上看,汪女士一家既有“花明天的錢,圓今天的夢”的理財新觀念,又適當進行了股票和基金投資,兼顧收益性和穩妥性,是精明的投資者。但是,在一些環節上還存在盲目理財行為,對收益和風險沒有很好地把握。首先不該將總資產的三分之一投入銀行儲蓄,而且沒有任何商業保險,對於家庭理財來說是一個很大的財務漏洞。

  汪女士一家收入穩定,但房子及日常消費等開支並不低,所以要精打細算,減少不必要的支出。單拿住房貸款來說,汪女士有10萬元銀行存款(定期一年),還辦有10余萬元住房貸款,目前一年定期存款利率僅為5.584%(稅后),而一般住房貸款的年利率卻高達8.04%,二者相差3.456個百分點,也就是說汪女士每年都會有3000多元的家庭資產白白流失。可以考慮取出10萬元銀行存款,用於保值增值上以抵消利息的損失……

(責任編輯:朱瑤)
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