08年保險業經歷多重洗禮 將面臨前所未有的機遇

2008年12月25日17:46  來源:《信息時報》

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  2008年對於保險業來說,經歷了雪災、地震、暴雨等自然災害與金融危機的多重洗禮,巨災保險呼之欲出、保監會加強償付能力監管、銀行參股保險公司破冰、投連萬能等投資型保險急流勇退……接受挑戰的同時,保險業更面臨前所未有的機遇。

  車險“見費出單”

  今年年初,北京率先實施車險“見費出單”。此后,濟南、廣州、上海等地也陸續實施。保險公司財務系統根據全額保費入賬收費信息,實時確認並生成指令后,業務系統才可正式出單。

  見費出單前,車主通過保險中介機構購買車險后,將保費交給中介機構,中介機構與保險公司採取定期結算的方式結算保費,在此期間,中介機構或代理人截留甚至侵吞保費的現象時有發生,影響承保利潤,也極易造成理賠糾紛。見費出單的實施對於車主和保險公司來說,安全性大大增加,有利於規范車險市場的亂象,車險中介面臨洗牌。

  期待“巨災保險”

  1月10日以來,南方地區遭遇罕見雨雪冰凍自然災害,據國家發改委數據,年初的雪災造成直接經濟損失達1516億元人民幣,但保險補償隻佔雪災損失的2%左右,5·12汶川特大地震直接經濟損失達8451億元,但保險公司的賠償還不到整個損失的2%。兩次自然災害對保險業影響有限,雪災對中國人壽、平安、太保集團業績影響僅為1%、1.2%、3.2%。

  面對這樣突如其來的災害,巨災保險的推出迫在眉睫,由於風險高,保險公司對巨災保險的態度並不積極,政府有責任與險企共同推進巨災保險制度,來分散巨大災難風險。

  投資型保險收縮

  資本市場持續走低,投連險尤其是激進型賬戶出現嚴重縮水,有的賬戶甚至浮虧達到60%,萬能險結算利率在上半年沖高后,受降息及平滑准備金所剩無幾影響,下半年結算利率持續下滑。上半年投資型保險保費收入開始下滑,部分保險公司收縮投連險戰線,有保險公司投連險從銀行下架。

  盡管伴隨下半年銀保渠道的收縮,保費增長趨於放緩,但對於保險公司來說未嘗不是好事,隨著資本市場的持續走低,投資型保險收益也將下降,保險公司退保壓力將上升。另一方面,保險公司通過產品策略轉型,分紅、健康、意外險將成為明年重點推廣產品。

  保險競爭格局變化

  華爾街金融危機進一步惡化,國際保險巨頭美國國際集團(AIG)面臨破產邊緣,9月16日,美國政府同意為其提供總額為850億美元緊急貸款,之后又追加到1500億美元,AIG旗下美國友邦保險公司在新加坡、香港等地出現大面積退保潮,但並未在中國內地引起連鎖反應。此后,AIG宣布將出售美國友邦保險公司亞洲區保險業務、AIG仍保留其多數股權。

  AIG的岌岌可危啟示中國保險業,隨著投資渠道的放開,應有效加強自身風險管理,優化監管機制,同時,健全保險信用評價體系,完善保險信息披露制度。隨著亞洲最大保險公司AIA股權的出售,亞洲壽險競爭格局或生變化。

  銀行參股保險公司

  2008年9月,保監會正式公布《保險法 (修訂草案)》,其中一大亮點是,擬擴大保險公司經營范圍,為“金融混業”留出發展空間。

  今年6月,工行、建行、交行、北京銀行4家銀行獲銀監會批准,試點參股保險公司,拉開了銀行與保險公司混業經營的序幕。4家試點銀行名單將送達保監會,待保監會審批並遞交國務院批准后將最終成型,參股相關細則將由銀監會和保監會共同起草制定。

  金融混業是大勢所趨,銀行獲准參股保險公司將是一個起點,對於獲參股的保險公司來說,混業經營將更有助於銀保合作的深化,有利於其中短期內保費的大幅增長。但金融機構在踏上混業經營的道路前應充分風險考慮,切勿盲目。(作者:喬倩倩)

(責任編輯:朱瑤)
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