各大銀行信用卡無序競爭導致惡意套現

2009年05月07日00:44  來源:央視網

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記者搜索“信用卡套現”,搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇

  

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  現在銀行卡在我們生活中角色越來越重要,大到購房買,小到網上購物,都離不開刷卡消費。按照央行的統計,我們日常生活中每花出去100塊錢,幾乎就有25塊錢是通過銀行卡支付。而其中,信用卡透支消費佔到了相當大的比例,然而,就在昨天,央行、銀監會、公安部和國家工商總局聯合發出《關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從六個方面加強銀行卡尤其是信用卡的安全管理,預防和打擊相應的犯罪。其中信用卡的惡意套現也將是打擊的重點。

  各種專門針對信用卡的違規套現行為泛濫

  隨著信用卡在我國的廣泛使用,一些不法分子開始盯上了信用卡套現這個生財之道。所謂信用卡套現,是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行櫃台等正規渠道提取現金,而是通過一些非法中介機構以刷卡消費的名義取現。記者在百度上輸入“信用卡套現”,搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇,其中絕大部分網站都標明能夠提供信用卡提現服務,記者隨即撥通了其中一家網站的業務電話。

  “我想問一下,咱們這兒是不是能信用卡取現啊?”

  “對。”

  “那怎麼辦這個事兒啊?”

  “你直接到我們公司來,我現場給你操作,取現一分鐘之內就搞定了。”

  一分鐘就可以完成信用卡取現,並且該網站還承諾安全合法、手續費最低,為了查明真相,記者來到了位於北京市海澱區的該公司進行暗訪。在這間僅有十幾平米的辦公室裡記者看到,幾名所謂的業務員在不停地打著電話,每個人的辦公桌上都擺放著我們平時在商場等消費場所經常見到的POS機。其中一人告訴記者,他們這裡就像一個虛擬的大賣場,雖然見不到任何商品,但隻要在POS機上刷卡,就能拿到現金,甚至還能提供購物小票。

  “銀行跟你對帳你拿的小票買了什麼東西,花了多少錢,小票都給你留著,你一份,我一份。”

  為什麼有的信用卡持卡人選擇來這種非正規的中介公司套現,而不是去銀行取現呢?原來,在銀行的ATM機上用信用卡取現,持卡人往往隻能取出信用額度一半左右的現金,此外,銀行還要收取1%-3%不等的手續費和每天萬分之五的利息,如果逾期沒有還款,銀行還要收取欠款的循環利息。

  而去所謂的信用卡公司套現,則相當於在POS機上刷卡消費,不但不用支付利息,還能獲得最長56天的免息期,持卡人需要支付的,僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續費。以招行信用卡為例,在ATM機上取現一萬元的手續費為100元,30天的利息為150元,總計250元﹔如果是通過信用卡套現公司提現,以2%的手續費計算,隻需支付200元,費用減少了20%。

  記者從這家公司了解到,他們每天的取現業務有上百筆,總金額達幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可以超額提取現金。

  “我的信用額度是多少就是多少,還是能多刷?”

  “能多刷的有招商、建設、光大和北京銀行。”

  “是能超是嗎?”

  “對,你用完了這個額度以后,可以做分期買東西。”

  原來,在取現超出信用額度后,這些信用卡套現公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實為取現的業務。以一張額度為5萬元的信用卡為例,最多可以取出10 到20萬元的現金。此外記者還發現,在刷卡套現時,這裡的工作人員根本不看簽名,也就是說,如果有人撿到了信用卡,拿去找這種公司套現,也是非常容易的事,而賬單卻要由持卡人來支付。

  現在除了剛才我們看到的通過POSE機套現,互聯網上還出現了借助支付寶、財付通等網絡支付工具,通過網店交易平台,進行虛假交易套現。難怪有人說,非法套現不是刷卡購物,而是刷卡購錢,甚至還出現了一批玩卡族,專門琢磨各種套現的辦法。但刷卡刷出的錢總歸還是得還的,玩卡族怎麼才能堵上錢窟窿呢?於是在套現之外又誕生了一個新業務。

  除了利用信用卡套現之外,還有的持卡人專門通過套現公司來為信用卡還款。在武漢,某些套現公司就在經營著“養卡”的業務。在一個名為“山河信用卡中心”的網站上記者看到,該公司重點推薦的業務是信用卡套現、提現、分期和養卡。按照網站上提供的地址,記者來到了這家公司。

  “我現在就是通過網上轉帳也好,到銀行櫃台去存也好,反正我給你把8000元錢欠款還進去,你要我給你還多少就還多少,過一會兒我就給你從信用卡裡刷出來,就OK了。”

  這位工作人員告訴記者,所謂養卡,就是由套現公司先替持卡人把欠銀行的錢還上,然后持卡人通過設在這家公司的POS機進行無實物刷卡消費,並交納一定的手續費。這樣,持卡人的還款截至日期就能順延一個月。工作人員把記者帶進一個房間,房間的辦公桌上擺滿了POS機。

  “我們這都是商場,加油站,航空票務的POS機,拿過來在我這裡刷,5000以上的卡,到一萬之間是1.5%手續費,一萬至兩萬之間是1.3%手續費。”

  按照工作人員的說法,他們主要賺取的就是手續費,服務的內容包括養卡、套現、快速融資等所有跟信用卡相關的業務。 然而,這種公司真的能夠提供安全、便捷的養卡業務嗎?一個月前,武漢市民小張把自己信用卡的8千元錢額度全部用完了,因為無法按時還款,無奈之下,他在網上找到了一家提供“養卡”服務的公司。

  “因為當時我的信用卡8000元錢的信用額度都已經刷完了,我想他要刷錢的話,必須足額把這個錢還進去以后才能刷出來,所以當時我就很放心地把信用卡給他了。”

  在支付了100元的手續費之后,小張把信用卡交給了養卡人,還清了8000元的欠款。可沒想到的是,一個月后當小張收到銀行的賬單時,欠費金額卻顯示出了15000元,比自己的最大透支額度8000元還多了7000元,這是怎麼回事呢?

  “有的信用卡有規定,我隻要還一部分,就是最低限額,這個卡又恢復正常了,這時他再用你的卡刷,當你再回頭去找這個養卡人的時候,養卡人往往溜之大吉。對於養卡人來說,他是一種非法活動,(還款者)參與進去以后一旦受到損失,這種非法的交易是不受法律保護的。”
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(責任編輯:劉則華)
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