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社會保險:個人賬戶“做實”之后還要“做活”
  2006年03月08日14:31 【字號 】【留言】【論壇】【打印】【關閉
  本報記者 曹瀅

  專家建議把個人養老賬戶做成綜合賬戶,兼顧醫療、教育和住房

  怎樣走出醫療、住房、教育,三項高額支出的困境?中國社會科學院專家指出,養老保險個人賬戶按照目前的改革目標“做實”之后,還需進一步“做活”。把多種社會保險項目做成“一卡通”。

  中國社會科學院專門從事社會政策的專家唐鈞認為,做活個人賬戶,讓個人賬戶為參保者的中短期需要提供貸款幫助,就有可能解決包括買房、接受教育和保障醫療以及發展生產等多項實際需要。

  中國社會保險目前主要有養老、工傷、醫療、失業等幾種類型。其中養老保險所佔比重最大。參保職工個人繳納的費用佔工資總額的8%,全部進入個人賬戶。根據目前政策規定,個人賬戶儲存額每年參考銀行同期存款利率計算利息,隻能用於職工養老,不得提前支取。對於參保者來說,在漫長的一生中,這是一個遙遠的“死錢”,隻有到退休時才能享用,在一生中的大多數時候則是隱型的浪費。另外,老齡化加速來臨和社會養老保險制度不健全的現實,給長期以來依靠財政來保障養老的模式帶來前所未有的壓力。2004年底,中國60歲以上老年人口達到1.43億,佔總人口的10.97%。專家預測2030年至2050年將是中國老齡化最嚴峻的時期。同時,近幾年來中央財政用於養老保險的撥款比五年前已經翻了十幾倍,但養老保險仍呈現收支嚴重不平衡的態勢。

  目前住房、教育、醫療是家庭負擔中的最主要部分,佔據了老百姓收入的大部分,拖累了中國的消費水平。

  “社會保障中的基本生計、健康、教育、住房等幾方面,其實相互間有著緊密聯系。應當將其視為整體來運行,如果孤立地解決,那麼不可避免地會造成一些漏洞,並且浪費資源,引起風險。”唐鈞說:“如果把住房、醫療和教育方面問題通盤考慮,那麼中國人的養老還有什麼可擔心的?”

  其實,做活個人賬戶的辦法在國內外早已有實踐佐証。新疆呼圖壁縣自1998年起,嘗試著將1000多萬元的農村養老保險金,用養老保險証質押的方式反貸給農民,同時規定貸款隻用於發展生產、子女教育、基本醫療等事項,貸款利率與銀行同期基准利率相同。農民持保險証就可以申請到貸款。據了解,基金回報率目前已經達到7.2%。到2005年,貸款獲得的收益比存在銀行裡翻了1倍多。當地農民評價,這種做法“既能養老又能解急,把死錢變成了活錢”。

  呼圖壁縣的“保險証質押貸款”方式,把農民個人賬戶單一的養老功能轉變為具有綜合功能的發展賬戶,被學術界稱為“呼圖壁模式”。有人評論,這可能是破解中國養老保險困局的出路。

  新加坡則從半個世紀前就已經開始探索做活個人帳戶的可能性。他們把它稱之為“中央公積金制度”。資料顯示,中央公積金是一項為新加坡受薪人員而設立的養老儲蓄基金,每個就業者無論其受雇單位的性質,都在公積金擁有戶口,每月要向公積金繳納一定比例的個人工資。個人可以動用公積金儲蓄來買房、看病、上學和養老。當然,政府也同時規定了公積金的最低存款數目,以保障晚年的生活。這套制度使新加坡在不長的時間裡,初步實現了老有所養、病有所醫、居有其屋。

  “這相當於一個綜合賬戶,把住房、醫療等中期使用與養老的長期目標相結合,最直接的效果就是促進消費,擴大內需。可以說是用一筆錢解決了幾個問題。”唐鈞說。

  當然,對於當前社保現狀來說,“做活”個人賬戶,前提條件是先“做實”。由於歷史原因,我國養老金征繳收不抵支,個人賬戶被挪用填補當期發放。據官方提供的資料顯示,迄今為止,整個個人賬戶缺口已經高達7000多億元。但在不久前出台的《國務院關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》中可以看出,中央對做實個人賬戶已經有了實質性舉措,試點工作從今年起將從東三省向全國8個省市推開。

來源:經濟參考報 (責任編輯:庄紅韜)
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