25歲小老板月入5000 輕鬆實現育子養老目標

2010年02月26日14:13  來源:新華網

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  市民李先生發來理財需求短信,他說:我今年25歲,和老婆一起從事個體經營,每月收入5000元,月花費3000元,有活期存款3萬元,定期存款5萬元,現在老婆懷了孩子(三個月),我們沒有住房和保險,請問這種情況該如何理財才能過上舒適些的日子?

  理財方案1

  借“基”下蛋養老無憂


  李先生事業正處於起步階段,而且妻子懷孕,不建議現在考慮買房。

  李先生現有投資品種單一且回報低,建議調整投資結構。拿出1萬元作備用金;然后留出5000元作孩子出生的花費。用6萬元申購2隻基金,其中3萬元申購股票基金,若年收益率9%,10年后變為71020元,可作買房的部分首付。另外3萬元投資保本型基金,若年收益率6%,35年后變為230582元,可作夫妻倆的養老金。

  李先生每月可拿1000元定投基金,若年收益率6%,18年后可得387353元,可作孩子的教育金。

  李先生是家裡的經濟支柱,建議購買一份重大疾病加意外的商業保險,年交保費3000元。

  理財方案2

  買份保險心裡踏實


  李先生可以將3萬元投資基金,5萬元購買銀行打新股產品。這樣搭配可規避小兩口從事個體經營收入的不確定性。

  其次,李先生的家庭應考慮投保。建議小兩口投醫療和養老保險,可將每月結余的2000元,拿出一部分作為兩人的投保資金,另外一部分作基金定投。

  考慮到李先生妻子已經懷孕,要為即將出生的孩子做准備,至少需要3萬元費用,按照現在的收益來看,基金每月收益在15%左右,到孩子出生時,30000元×(15%×7)=31500元,收益足夠支付孩子的費用了。

  最后,李先生想要過上舒適的生活,還要有住房。根據李先生家庭情況,可以考慮先租房后買房的理財策略。(青島早報)(聲明:本版文章內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,不代表本網觀點,不構成投資建議。投資者據此操作,風險請自擔。)

(責任編輯:曹華)
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