剩男剩女咋理財

本報記者 潘潔 發自上海

2010年06月02日08:39  來源:人民網-《國際金融報》

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  徐先生今年31歲,是上海某跨國公司的一名部門經理,未婚,月收入1萬元左右,年終雙薪,此外還有年終獎3萬元。公司有三險一金,自己還購買了人身意外險、重大疾病險。徐先生目前租了一套一居室居住,40平方米,月租金2500元。除了房租,其每月的日常支出在2000元左右。另有基金5萬元,定期存款12萬元,活期存款3萬元。在“剩男”狀態還沒結束的情況下,該如何保障自己未來的生活,特別是結婚、養老的規劃。為此,記者請上海聚富財富管理中心理財師俞利蘋作分析。

  理財分析:

  當前,一些大城市的年輕人因為工作時間不長,積累的財富也相對有限,同時大城市的房價又居高不下,因此大多數年輕人購房都需要父母資助。而目前樓市行情不穩定,很多人都不願意當“房奴”,而是選擇長期租房生活。所以,如果經濟條件不夠好,還是建議年輕人暫時租房居住,然后奮斗幾年,等積攢一定資金后再買房也不遲。欲盡早結束單身狀態,唯有建立穩定的物質基礎。

  理財規劃:

  首先,流動資金不可少。從徐先生目前的情況看,仍處於單身期,日常開支並不大,而且生活也較穩定,所以備足一部分的流動性資金,比如,可將現金或活期存款作為家庭應急金。此外,為了最大程度發揮資金的增值效果,建議保留月開支的3到6倍,以活期存款或貨幣市場基金的形式配置。

  其次,理財規劃安全配置。建議徐先生以年收入淨余額的12.5%,主要投保意外險與重疾、住院醫療保險等人身險。如果每月投資2000元於年平均收益率8%的偏股型、平衡型或組合式的基金理財產品,那麼21年后將至少有100萬元的積累,兩部分資金足以滿足養老金需求。

  再者,基金定投保証退休生活。徐先生目前31歲,若按55歲退休計算,人均壽命85歲,則離退休還有24年時間,即需要24年積累30年的生活費。目前徐先生每月花費2000元,年支出2.4萬元。考慮到退休后,因一些開支不可避免,故按照70%的生活費替代率來估算退休金需求。假設年通貨膨脹3%,那麼當徐先生55歲時,需要約4.7萬元來滿足1年的需求,30年則需要140萬元左右。

  最后,購房基金早准備。事實上,目前購買一套房產,首期需要的資金主要包括房產首付與裝修。徐先生首次置業,如果貸款買房的話,建議銀行貸款在20萬到30萬元左右,首付在40萬到50萬元左右的房屋較合適。如果貸款20年,使用等額本息的還款方式,月還款額約為1400元到2200元左右。對於徐先生來說,可以輕鬆應對。

    《國際金融報》 (2010-06-02 第06版)

(責任編輯:聶叢笑)
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