盡力縮短還款時間 巧還房貸可讓你少奮斗十年 (4)

2010年08月10日13:35  來源:新華網

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  房貸理財建議

  NO1、努力提高信用度

  “平時要多注意自身在銀行的信用,盡量提高自己的信用度,”專家建議購房者,尤其是二次置業者,除了提升自己的信用度外,還可以把儲蓄,國債、基金等等個人金融資產集中放在一家銀行,達到一定數量后成為該銀行VIP客戶,即能夠享受銀行提供的匯款手續費減免、櫃台業務免排隊等VIP服務,貸款時還可以享受一定利率優惠。同時,在貸款時盡可能多的提供對自己獲得更待貸款額有利的條件,比如自有資產情況等等。

  NO2:靈活選擇還貸方式

  常見的還款方式主要有兩種,一是等額本息,一是等額本金。等額本息每期 (月)還款額相同,先還本金后還利息,利息總額高。而等額本金是先還利息后還本金,前期還款壓力大,以后逐期遞減。一些房貸族或是不了解兩種還款方式的門道,或是覺得等額本息每月還款額相同省心省事不必費心記,因此就選擇等額本息還款法。其實,等額本金還款法相比於等額本息還款法,可為房貸者節省不少利息。以貸款30萬元20年期為例,採用等額本息還款法,每月要還款1988元,還款總額47.7萬元,支付利息款17.7萬元。但如果採取等額本金還款法,首月還款2512元,還款總額45.21萬元,支付利息款15.12萬元,比前者省去利息2萬多元。

  NO3:盡力縮短還款時間

  雙周供就是縮短房貸期限的方法之一。

  所謂 “雙周供”,就是將原本按月支付的房貸改成每兩周支付一次。據銀行工作人員表示,兩次扣款的總額基本相當於原來一次扣款的數額,借款人每月負擔沒有增加,但卻可以起到縮短還款時間和節省總利息的效果。 “雙周供”每年要還款26次,而 “月供”每年則還款12次,實際上 “雙周供”比按月支付每年多付一個月。從利息計算方式看,由於 “雙周供”縮短了還款周期,提高了還款頻率,使得每期還款中本金所佔比例更多,利息所佔比例相應減少,本金減少速度加快,因此,才節省了借款人的利息總支出。

  除了雙月供,貸款者也可選擇提前還貸,不過專家建議若提前還貸還須考慮還貸成本和機會成本。提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金,一次性投入過大,可能打亂正常的投資節奏,降低生活質量;如有更好的投資途徑,也不必急於提前還款,通過合理的投資,獲得比貸款利率更高的回報也是有可能的。
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(責任編輯:聶叢笑)
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