浙江POS機瘋狂套現千萬以上 暴露銀行監管盲點

2010年09月09日08:14  來源:《中國青年報》

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  “用信用卡套現就相當於自己開了一家‘私人銀行’,一本萬利。”日前,浙江省杭州市蕭山區5家租用繁華地段寫字樓、裝著紅外線監控攝像頭、張貼著金融市場管理法律法規的“期貨咨詢”網點,在當地警方的一次特別行動中被打回原形:POS機(俗稱刷卡機)套現點。

  蕭山區公安分局經偵大隊副大隊長余峰告訴中國青年報記者,“公司化經營、網絡化套取現金與‘養卡’屬於新型經濟犯罪行為,全國各地的打擊尚屬摸索階段。”

  隨著蕭山警方的深入調查,發現5個作案窩點60台POS機涉嫌套取資金1000萬元以上。現金瘋狂從銀行流出的背后,既有作案隱蔽性強的特點,更有銀行監管缺位的因素。這些盲點一旦被不法分子利用並頻繁得手,金融風險隨之陡增。

  涉案POS機拉出來的套現清單延綿不斷

  太古廣場是杭州市蕭山區一個非常活躍的商業金融中心,投資公司比比皆是。郭某等人每月花3000多元租用了其中一間辦公室作為“期貨咨詢”點。他們用手機與QQ在“小圈子”內發布套現業務信息。套現人群往往銀行個人信用度缺失難以貸款,或者一時急需用錢。

  據辦案民警透露,郭某等人具有很強的反偵查能力,一般隻做熟人介紹的業務。因此,他的前妻、未婚妻、舅舅都各自領著一幫“馬仔”,成為招攬套現業務的骨干力量。

  一張銀行授信額度為兩萬元的信用卡,如果提取現金的話,最多不超過3000元,每天需要付萬分之五的高利息。用POS機刷卡消費,最大金額可達兩萬元,還有一個還錢周期。郭某等人就利用銀行信用卡還貸周期與直接取現金高利息之間的“剪刀差”,用POS機虛構交易,直接為急需用錢的人提供套現業務。

  當地警方說,這些“期貨咨詢”點把小公司或服裝小店的POS機租賃過來,不管國內哪家銀行授信辦理的信用卡,隻要有銀聯標識,來者不拒。他們每天替他人套現金額在50萬元至100萬元之間,手續費為1.5%~2.5%,扣除銀行結算的費率外,日進“斗金”。

  另一種作案手段則是“養卡”,即專業替人打理信用卡透支、還款業務。比如,某顧客有一張3萬元信用卡到期應該還款,但當事人無力按時還款,他隻需要付2.5%~3%的手續費,委托上述“期貨咨詢”網點就可幫其還錢。一旦過了還款期,持卡人仍可以繼續持卡透支消費。

  POS機套現的實質,就是個人隻需付很少的費用,卻可以大把地花錢,風險全部甩給了銀行。中國人民銀行蕭山支行營業部主任陸明豐說,涉案的“期貨資詢”網點通過虛構交易,可以變相放貸,嚴重擾亂與危害地方金融秩序。

  余峰說:“郭某等人的作案時間較長,涉案POS機刷卡交易清單延綿不斷,沒有幾個月時間根本核查不完。”
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(責任編輯:曹華)
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