央行加息了 老百姓錢袋子怎麼管?

2010年10月21日15:09  來源:《廣州日報》

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  央行自10月20日起上調存貸款基准利率0.25個基點。不少手頭積攢了一些閑錢的房貸族開始權衡,是否應該提前還貸。理財專家分析稱,在目前市況下,利率下浮和投資風格進取的市民,不必提前還貸。

  加息后是不是該將錢存回銀行坐享利息收益,還是應繼續投資基金呢?其實,適當的配置基金保值增值仍相當必要。

  市民手中的保單會不會受到影響呢?業內人士告訴記者,一些帶有投資功能的保險產品可能會因此產生聯動效應,但不同品種之間反應存在差異。

  同時,值得關注的是,在央行加息后,新發行的債券年利率普遍提高到5%以上,專家建議,投資者不妨考慮票面利率較高的品種進行配置或在二級市場交易抵御通脹。

  房貸:享利率折扣不必提前還貸

  此次加息對貸款利率採取了比較保守的態度,例如5年以上貸款,利率由之前的5.94%上調至6.14%,上調幅度僅為0.2個百分點。

  利率上浮者受影響最大

  不過,由於銀行對不同種類的房貸實行不同折扣的利率,因此不同房貸客戶,受此次加息的影響程度不一樣。

  例如不少首套房貸享受七折優惠利率的客戶,加息后,房貸利率將由4.158%上調為4.298%,上調幅度僅為0.14個百分點﹔而不少之前貸款利率上浮的二套房及多套房貸客戶,其利率上調幅度,則要大些。

  以上浮10%的二套房貸客戶為例,之前的利率為6.534%,加息后,其房貸實際利率將上調為6.754%,上調0.22個百分點。

  對於利率下浮的房貸客戶而言,由於貸款利率僅為4.298%,融資成本較低,不必急著提前還貸。在目前的市場上,獲得4%左右的收益率並不難。目前銀行發售的穩健型理財產品,期限一年左右的,收益率可達3.5%∼4.0%。例如,中信銀行最近發行信托計劃10078期2號理財產品,期限363天,預計年化收益率為4%。

  如果投資進取一點,購買債券型券商理財產品,收益率有望更高些。在目前熱錢涌入、股市走強的市況下,通過理財獲取超越房貸利率的收益率並不難。

  利差和匯差將推動股市

  更為重要的是,購買理財產品,可以保持資金的流動性。提前還貸后,再次向銀行貸款將變得十分困難,而且即使獲得貸款,也很難再次獲得優惠利率。目前對於經營性貸款和裝修貸款等消費類貸款,銀行普遍執行上浮10%的利率。

  對於手中房貸利率上浮的市民是否提前還貸,則應視自身投資偏好而定。

  目前市場利率仍然偏低,目前1年期以上的固定收益類理財產品,收益類普遍在4%左右,即使是投資門檻較高的高端理財產品,收益率也僅在6%左右。

  對於資金量不是很大,又要求保本保息的市民而言,目前理財很難獲得6.754%的收益率,將資金留在手中理財,獲得的收益難以抵消貸款利息。因此,如果在可預見的將來沒有特別的用資計劃,可以考慮提前還貸。

  不過,理財偏向進取的市民則不必提前還貸。雖然目前市場利率偏低,但是股票、基金等風險投資產品有望帶來高收益。
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(責任編輯:喬雪峰)
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