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加息通道下 聚焦三大理財熱點

2010年12月31日08:36    來源:《經濟參考報》     留言 0 條     手機看新聞

  中國人民銀行25日宣布,自12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率,一年期存貸款基准利率分別上調0.25個百分點。加息后,“房奴”負擔增加幾何?是否應該提前還款?定期存款轉存是否劃算?“負利率”時代該如何理財

  熱點一房貸:提前還款未必劃算

  以貸款總額100萬元、期限20年、等額本息還款來計算,加息前,5年期以上貸款利率為5.94%,兩次加息后利率為6.40%。如果享受七折利率優惠,那麼加息后每月還款額比加息前增加172.32元﹔如果按八五折優惠利率計算,那麼加息后每月還款額比加息前增加218.37元。

  雖然此次加息有點突然,但很多人已在心理上做好了迎接加息周期的准備。上海白領朱霞這兩天正張羅著向父母和姐姐借錢。“前兩年買的房子貸款還剩下20多萬元,眼看著還要加息,想來想去還是提前還貸減輕些負擔。”

  但理財專家告訴記者,並不是所有的借款人都適合提前還貸。凱盛經略(上海)投資管理有限公司副總經理趙煒認為,對於那些收入穩定但缺乏投資渠道,只是將資金存放在銀行的買房人來說,手上有閑錢可選擇提前還貸。但在當前“負利率”的情況下,如果有較好的抗通脹理財產品或其他投資渠道,提前還貸並不是最佳選擇。

  “連續兩次加息后,5年期貸款利率累計提高了0.46個百分點。對於那些享受了利率七折的貸款人來說,實際利率提高有限,房貸負擔增加不明顯。居民有閑錢完全可以用於其他生活設施和消費水平的提高改善。”趙煒說。

  另一方面,對於那些還款已近中期的貸款人來說,提前還貸意義也不大。以等額本息還款為例,每月還款總額固定,但借款人前期還的利息比重較大,本金比重較小。到了還款中期,借款人已經償還了大部分利息,提前還款的話意義不大。
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(責任編輯:聶叢笑)
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