財經訪談:積極面對貨幣政策回穩--經濟頻道--人民網
人民網

     貨幣政策從“適度寬鬆”轉為“穩健”,銀行該如何適應和執行?中國銀行業協會副會長、北京銀行董事長閆冰竹接受本報專訪—— 

財經訪談:積極面對貨幣政策回穩

本報記者  田俊榮 

2011年01月24日07:37    來源:人民網-《人民日報》     留言 0 條     手機看新聞

  貨幣政策回歸穩健也是防范金融風險的需要

  記者:2011年,貨幣政策將從“適度寬鬆”調整為“穩健”。從宏觀經濟的視角看,這是加強通脹預期管理、防范資產泡沫的需要。作為一個擁有30多年金融從業經驗的銀行家,您怎麼看這一政策取向的變化? 

  閆冰竹:在我看來,貨幣政策回歸穩健也是防范金融風險的需要。

  對於銀行業這一小的個體來說,如果大的經濟環境不好,大起大落,就會引發系統性風險,最終遭殃的還是銀行。記得上世紀90年代初,我國出現了經濟過熱的現象,后來銀行的許多不良貸款都產生於那個時期。適度寬鬆的貨幣政策是非常時期的非常舉措,隨著經濟回升向好,貨幣政策理應回歸穩健。這麼做有利於經濟平穩較快發展,有利於價格總水平基本穩定,當然也有利於防范金融風險。

  具體來說,兩年來,我國貨幣信貸快速增長,地方融資平台、房地產項目的信貸投放大幅增加,銀行體系潛在的系統性風險上升。目前,主要商業銀行的關注類貸款呈集中性增長。貨幣政策回歸穩健,有利於引導銀行業合理把握信貸投放力度、投向和節奏,控制風險資產,防范金融風險的進一步積累,提高金融支持經濟發展的可持續性。

  在穩健的貨幣政策條件下,銀行業不該再爭規模、拼速度了。畢竟,貨幣政策回歸常態,銀行經營也應回歸常態。

  穩健的貨幣政策將對銀行的資金面和經營方式帶來挑戰

  記者:實施穩健的貨幣政策,意味著貨幣信貸總量將合理適度增長。這對銀行業將帶來什麼樣的影響?銀行業又該如何適應和執行?

  閆冰竹:我認為,貨幣政策回歸穩健,將給銀行業帶來兩個“挑戰”。

  其一是對資金面的挑戰。今年存款准備金率仍可能上調,其他回收流動性的工具仍可能使用,銀行的流動性風險將逐步加大。應當加強流動性風險管理,充分考慮存款准備金率進一步上調及個別時期市場流動性偏緊的可能,確保自身流動性水平合理均衡。當然,凡事總是利弊相生的。資金面吃緊,貸款資源也就相對稀缺,有利於提高銀行的整體貸款議價能力。

  其二是對經營方式的挑戰。信貸規模少了,利差收入也就少了,應當大力發展中間業務、零售業務,降低對利差收入的高度依賴,促進業務及盈利模式轉型。另一方面,信貸規模少了,有限的信貸資源應當優先配置到中小企業、“三農”等領域,促進信貸結構的優化。

  這決不是我在這裡喊口號。信貸規模少了,作為商業機構的銀行要想提高財務收益,必須提高議價能力,以價補量。那麼,在哪些領域銀行的議價能力較強,貸款利率能上浮較多呢?大企業肯定是不行的,他們“不差錢”,隻能是中小企業、“三農”等領域。

  穩健貨幣政策的內涵,不僅包括保持貨幣信貸總量合理適度增長,也包括有扶有控,加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持力度,嚴控對“兩高”和產能過剩行業的貸款。因此,優化信貸結構、大力支持中小企業、“三農”等領域既是執行穩健的貨幣政策、促進經濟發展方式轉變的需要,也是新形勢下銀行自身發展的需要。

  破解中小企業貸款難的最大經驗就是從戰略上重視支持中小企業

  記者:說到中小企業貸款,這確實是一道世界性難題。不過我們也注意到,北京銀行成立15年來,累計為2萬多家中小企業放貸6000億元,在北京地區同業排名第一。在破解中小企業貸款難的過程中,你們最大的經驗是什麼?

  閆冰竹:在理念層面上,我們最大的經驗就是從戰略上重視支持中小企業。

  如果算中國經濟這本大賬,中小企業對GDP的貢獻超過60%,創造了80%左右的城鎮就業崗位,是推動經濟發展、促進改善民生的重要力量。同時,中小企業又是中國經濟肌體最具活力的組成部分,許多科技創新都是它們做的。因此,支持中小企業就是支持中國經濟轉變發展方式、又好又快前行。

  再來算銀行發展這本小賬,隨著資本市場的發展,大企業將更多地使用直接融資手段,越來越遠離銀行﹔而中小企業在很長一段時間內都需要銀行的支持,此外,在零售業務方面,中小企業主往往是銀行青睞的高端客戶。得中小企業者得天下,未來可能大多數銀行都要把中小企業作為業務重點,我們何不先行一步?

  在操作層面上,我們最大的經驗就是要學會識別、管理中小企業貸款的風險。

  在銀行信貸員中流行這樣一句話:“大企業貸款看報表,小企業貸款看水表、電表。”說明對中小企業貸款風險的判斷不同於大企業。以北京銀行為例,我們的中小企業貸款業務主要集中在中關村科技型中小企業和文化創意產業這兩塊。對於前者,我們從它初創時就主動介入、緊密合作,與其共擔奮斗的艱辛,也就對企業知根知底。對於后者,不少文化創意企業沒有抵押品,版權也達不到貸款要求,我們就要求企業的法人代表承擔一部分責任,銀行也承擔一部分風險。如今,北京銀行文化創意類貸款3年增長200倍,佔北京市場的份額高達70%以上。

  從“引導”、“配套”、“扶持”三方面加強金融對樓市調控的作用

  記者:實施穩健的貨幣政策、優化信貸結構也包括要繼續執行好差別化住房信貸政策。在新的一年,您對利用金融手段實施房地產市場調控有何看法?

  閆冰竹:去年以來的房地產市場調控取得了初步成效,但形勢依然嚴峻。我建議從“引導”、“配套”、“扶持”三方面加強金融對樓市調控的作用。

  首先是“引導”。建議出台關於房地產信貸總量或佔比方面的指導性意見。適度提高開發商准入門檻,從項目性質、資本金比例、貸款期限、擔保等方面加強把控,進一步收緊開發商資金鏈。

  其次是“配套”。北京銀行是最先與開發商簽訂預售資金監管協議的唯一一家中小銀行。根據實踐經驗,我們建議盡快出台關於開發商預售資金監管實施細則,明確商業銀行資金監管方式及開發商資金支取方式,出台關於當前資金監管方式與原有規定沖突的解決方案或建議。盡快出台關於公租房信貸項目土地抵押的相關規定,解決商業銀行信貸擔保困境﹔適應公租房還貸周期長的現實需要,逐步突破公租房信貸期限限制。

  最后是“扶持”。保障房尤其是公租房建設是樓市調控的關鍵內容,但這類貸款業務存在借款人收入低、還款來源不穩定、持續時間長等風險,需要加快建立風險補償機制或此類不良貸款的快速核銷機制,降低商業銀行的風險成本﹔同時,適當調整房地產貸款指標的考核范疇,對公租房、廉租房開發貸做扣減處理,適當減輕商業銀行的指標考核壓力。對積極支持保障房建設的銀行尤其是中小銀行,應給予稅收優惠等政策支持。 

聯系本文記者

田俊榮
[留言][博客][微博]
(責任編輯:夏曉倫)
[ 留言 0 條   我要留言 ]

手機讀報,精彩隨身,移動用戶發送到RMRB到10658000,訂閱人民日報手機報。
網友留言留言0

署名                注冊       留言須知

    全部留言

  • 熱點新聞
  • 精彩博客