中國企業信用缺失代價驚人 每年損失6000億--人民財經--人民網
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中國企業信用缺失代價驚人 每年損失6000億

2011年05月04日08:07    來源:《經濟參考報》     手機看新聞

  “中國的很多企業隻有法律底線,沒有行業底線和道德底線。在我們經手過的商賬追收的案子中,最后能成功幫企業追回賬款的不到一半。”多年從事“商賬追收”業務的中貿友施信用管理(北京)有限公司總經理李奎元在談到“商業信用”這一話題時,似乎有一肚子的話要往外倒。他的表情,在痛心疾首之中,還夾雜著幾許無奈。

  有這樣一組統計數據———我國企業壞賬率高達1%至2%,且呈逐年增長勢頭,而相比較下,成熟市場經濟國家企業壞賬率通常為0.25%至0.5%;我國每年簽訂約40億份合同中,履約率隻有50%;我國企業對未來付款表現缺乏信心,近33.3%的企業預計情況將“永不會改善”。

  另據商務部的統計,我國企業每年因信用缺失導致的直接和間接經濟損失高達6000億元。在征信成本太高,而失信又幾乎沒什麼成本的情況下,違約、造假、欺詐的故事幾乎每天都在上演。巨額的信用成本,如同扼住企業喉嚨的那隻手,在殘酷地剝奪著中國企業尤其是中小企業本就狹小的生存空間。

  400萬大單帶來一場噩夢

  這家企業等來的不是400萬大單所帶來的滾滾利潤,而是一場到現在都沒醒來的噩夢。

  李奎元向《經濟參考報》記者講述起一個他經手過的案子,感慨頗多。

  “商賬追收”的委托方是一家生產麥芽糖的企業,這家企業此前和河北省邯鄲市的一家縣級生產啤酒的工廠合作,為其供應生產啤酒所需要的麥芽糖。“生產麥芽糖的企業在和啤酒廠合作之前,去當地考察過它的廠房,而且在合作的最初階段,啤酒廠每期都按時付款,第一期20萬、第二期30萬、第三期50萬,期期不落。所以,當啤酒廠第四次提出要其供應400萬的貨時,這家企業立即就同意了。”李奎元說。

  不過,這家企業等來的不是400萬大單所帶來的滾滾利潤,而是一場到現在都沒醒來的噩夢。李奎元說,在這批400萬貨供應之后,這家之前“信用良好”的啤酒廠忽然沒了動靜,每次打電話過去催收賬款,得到的回答都是“目前資金緊張,沒有錢還。”再后來,索性就音信全無。

  不久之后,兩個消息幾乎同時傳來:一是這家啤酒廠因資金問題倒閉了;二是這家啤酒廠的所有者的哥哥在當地注冊成立了一家新的公司,做的還是啤酒生意。也直到此時,這家生產麥芽糖的企業如夢方醒———它掉進了騙子精心挖的坑裡,前面的那些20萬、30萬乃至50萬都是“誘餌”。

  “這個案子太典型了,在中國,很多鄉鎮企業都會存在類似的信用問題。在買方市場的前提下,供貨方都急著把自己手裡的貨給賣出去。如果收貨方在10萬、20萬乃至30萬的單上都表現得特別好,然后忽然和你要求了一項300萬的單並提出先拿貨,你可能就答應了。而對方一旦收到這批貨,你就再也別想要回這筆錢。因為對方要不就是出事了,要不就是人間蒸發了。”李奎元說。

  企業與企業之間的信用,即商業信用,它主要是指企業與企業之間的非現金交易,也就是人們常說的賒銷。而李奎元所從事的商賬追收並非簡單的討債,它是一種綜合性的信用風險管理,其通過合法的追收流程和技巧,進行商賬追收服務,降低企業風險率和壞賬率,防范和規避企業由於使用賒銷方式帶來的信用風險。

  李奎元介紹說,企業失信最直接的體現就是欠款逾期不還。當然,逾期不還款的動機中,有的是善意的,比如因為自身資金周轉不到位,確實沒錢還;而有的是惡意的,比如故意的欺詐;但企業信用的體系是一個鏈條,如果鏈條中有一個環節是惡意的,整個鏈條都會受到影響。“上述那個麥芽糖企業的案例,就是故意欺詐,我們叫‘挖坑’,現實中這些案子還不是少數”。

  截至2010年11月末,國家統計局發布的數據,全國規模以上的工業企業的應收賬款總額達到6.46萬億,同比增長22.4%,比上年增長了8.4個百分點。從工業企業數字來看,應收賬款總量和增長速度都是很高的。這說明,應收賬款的風險很高。科法斯企業信用管理調查結果顯示,有67.4%受訪企業曾於2010年遭遇國內買家拖欠付款,這一比例與2009年的72%相比,下跌了6.4%,但由於交易規模的擴大,被拖欠付款的絕對數額並未下降。

  而據有關機構的調查,2009年,我國逾期賬款平均超過60天的企業佔33%,較2008年同期增長了50個百分點。企業的壞賬率高達1%至2%,且呈逐年增長勢頭,而相比較下,成熟市場經濟國家企業壞賬率通常為0.25%至0.5%。另外,我國商業誠信環境之差還體現在合同履約率低。據調查,目前我國每年簽訂約40億份合同中,履約率隻有50%。

  商務部國際貿易經濟合作研究院信用管理部主任韓家平說,企業在國內進行交易的話,貨款回收通常需要90天左右。而在國外,平均回收期大概30天。這樣一來,國內一年隻能周轉4次,不僅限制了交易的規模,加大了資金投入的成本,也加大了融資的難度。商務部提供的數據顯示,我國企業每年因信用缺失導致的直接和間接經濟損失高達6000億元,其中因產品質量低劣、制假售假、合同欺詐造成的各種損失達2000億元。
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(責任編輯:徐子涵)

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