融資鏈關乎生死存亡 “銀十條”力挺小企業融資--財經--人民網
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融資鏈關乎生死存亡 “銀十條”力挺小企業融資

● 縮短貸款審批流程   ● 差異化考核不良貸款率   ● 提高不良貸款率容忍度

本報記者 馬繼鵬 發自北京

2011年06月08日07:08    來源:人民網-《國際金融報》     手機看新聞

  ●優先受理和審核小企業金融服務市場准入事項的有關申請

  ●優先支持其發行專項用於小企業貸款的金融債,發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍

  ●對於運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理

         

  蘇浙中小企業“倒閉潮”引發了高層的關注,銀監會昨日發布《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》,出台多項約束性措施鼓勵商業銀行給小企業貸款。

  昨日有兩家商業銀行對《國際金融報》記者表示,事實上端午節前業務部門已經接到了上述通知,現在正在研究具體的貸款政策,不久后會推出專門針對中小企業的貸款措施。

  “約束性”新規

  因為通知共有十條內容,業內稱之為“銀十條”。“銀十條”包括:通過縮短貸款審批流程、對小企業不良貸款比率實行差異化考核、提高小企業不良貸款率容忍度等方式,降低中小企業貸款門檻。

  “銀十條”鼓勵商業銀行先行先試,並對積極開展小企業貸款的商業銀行開出了優厚的條件。對連續兩年實現小企業貸款投放增速不低於全部貸款平均增速且風險管控良好的商業銀行,積極支持其增設分支機構﹔對於小企業貸款余額佔企業貸款余額達到一定比例的商業銀行,支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點﹔鼓勵商業銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業金融服務的專業分支行或特色分支行。

  “銀十條”的一大亮點在於,目前中國商業銀行對於普通公司類貸款的一般風險權重計量為100%,零售貸款的一般風險權重計量為50%,計算資本充足率時小企業貸款如果視同於零售貸款處理將降低小企業貸款50%的風險權重,從而緩解銀行的資本金壓力。

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對《國際金融報》記者表示,發行金融債所對應的小企業貸款不納入存貸比考核范圍,將緩解上市銀行日均存貸比考核壓力,破解小企業融資難題,降低小企業不良貸款風險。對小企業貸款風險權重的調整也將提升銀行資本充足率。

  銀監會相關人士也表示,通知通過差別化的監管和激勵政策支持商業銀行進一步加大對小企業的信貸支持力度,將有助於優化信貸結構,降低貸款集中度,促進小企業金融服務的可持續發展,推動產業升級和經濟結構轉型。

  點燃銀行熱情

  “以前都是喊口號,這次則是有了比較明確的激勵措施。”有專家對記者表示,新規有望激勵銀行主動提高在小企業貸款上的支持力度,對緩解小企業貸款融資難問題將起到促進作用。

  2005年,銀監會提出把解決小企業融資問題作為長期戰略性的任務來推進,截至今年4月底,中小企業貸款余額9.45萬億元,佔全部企業貸款余額28.8%,增速達7.1%,高於全部貸款增速0.8個百分點,較年初增長6285億元,比上年同期增長582億元。

  中國銀行公司金融總部主管李楠昨天表示,2009年至2010年,中行小企業貸款余額增長幅度為211%,高出同期全行貸款增速142個百分點。截至今年4月,中行小微企業客戶為29.63萬戶,較年初增加4.63萬戶,增長18.57%。

  另據民生銀行零售銀行部總經理助理周斌介紹,截至目前,民生銀行小微企業貸款3500億元,貸款余額為1900億元,最近兩年復合增長達到500%。小企業貸款佔全部貸款資源的60%,客戶數量為26萬戶,其中直接拿到貸款的為12萬戶,戶均貸款控制在200萬元。

  北京銀行相關負責人昨天也對《國際金融報》記者表示,銀監會此次出台差別化政策增加了銀行服務小企業的主動性和積極性,未來北京銀行將對500萬元以下的貸款業務提高獎勵比例,促使業務員重視此類業務。

       

  新聞背景

  當下,中小企業的融資鏈是生死存亡的重點。

  近日,有“中國民營經濟風向標”之稱的浙江中小企業陷入“資金鏈危情”。溫州市30多萬家中小企業中20%停工或半停工﹔江南皮革、波特曼、三旗集團3家較大企業接連宣布破產或倒閉,中小企大規模倒閉的傳聞不斷涌現。

  據全國工商聯此前對廣東、浙江、江蘇等16個省的系統調研結果,中小企業特別是小型、微型企業面臨的狀況可能比2008年金融危機時更為艱難。工信部5月一項調查則表明,小企業的利潤空間在進一步壓縮。

  這種危機引起了高層的高度重視。5月下旬,中國銀監會低調在浙江展開調研,考察中小企業融資狀況和區域金融生態。昨日,鼓勵性文件正式出台。

    《國際金融報》 (2011-06-08 第02版)

(責任編輯:李彤)

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