民間借貸需求火爆 年息高達60%--財經--人民網
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民間借貸需求火爆 年息高達60%

2011年06月09日08:56         手機看新聞

  
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  中小企業融資難已不是新話題,但今年,中小企業的融資成本特別高。據本報採訪了解,雖然不及傳言中一些地方年息100%,廣東銀行對中小企業的貸款利率也上浮30%到50%,年息可高達9.47%,而去年僅上浮10%。民間擔保中,有抵押物時年息達20%,無抵押物則高達50%到60%。

  據興業証券調研,雖然成本高,民間融資需求仍十分旺盛,吸引資金紛紛進入民間放貸行業,但風險也在累積。隨經濟增速放緩,若借款企業經營不善,預計下半年違約的情況會增多,春節前后可能會出現大批企業跑路。

  銀根趨緊 中小企業融資成本飆升

  6月7日,深圳銀監局發布首期中小企業運營暨金融服務指數顯示,深圳中小企業融資需求和缺口加大、融資成本上升。相比去年年底,今年一季度企業融資需求環比增加10%,平均融資需求為2782萬元﹔企業融資缺口環比增加22%,平均融資缺口為332萬元。樣本企業平均授信余額環比增長2個百分點,融資成本環比增加21%,融資難普遍存在。

  “現在可以說是中小企業的寒冬,融資成本高,而且難。”廣東某股份制銀行支行負責人告訴南都記者,現在中小企業的資金面普遍緊張,貸款需求很大,同時銀行的頭寸也很緊張,放款時爭取獲得較高的綜合收益,能貸到款的中小企業不多。目前,該行給中小企業的貸款利率一般比基准利率上浮40%到50%,企業接受上浮50%的利率,放款較快,40%的則要排隊,對於特別優秀的中小企業,也可上浮30%。而在去年,對中小企業的貸款利率僅上浮10%左右。同時,對中小企業的貸款門檻比以前抬高了,對於以前獲得貸款但如今經營不太出色的企業,往往停止續貸。

  銀行貸款利率上浮高達40%到50%,目前一年期貸款基准利率為6.31%,以此計算,則廣東中小企業貸款年利率高達8.83%到9.47%。盡管如此,民間融資成本更高。上述負責人表示,據其客戶透露,現在擔保公司給中小企業融資時,有抵押物的情形下,年利率高達本金的20%,如果抵押物不足,年利率高達本金的50%到60%,甚至更高。

  中小企業的感受更為深切。中國陶瓷工業協會佛山辦事處主任藍衛兵告訴南都記者,以佛山陶瓷企業為例,外貿型企業接單后,往往要墊付成本,資金需求量非常大,大都上千萬,但它們抵押物又不足,不隻銀行、擔保公司都不願意放款。這些企業求助協會,但協會也沒辦法,也沒有抵押物。據他了解,有抵押物的中小企業,想從銀行貸款也非常難,往往選擇放款相對容易的擔保公司,但擔保公司的年利率一般比銀行高8到9個百分點。

  民間借貸需求火爆 年息高達60%

  興業証券5日發布月度民間草根資金調研報告披露,從浙江、福建、上海、河南、雲南五地的調研情況來看,5月份民間融資的資金價格較4月中旬變化不大,月息約在3-5分左右,即月利率3%到5%,年利率36%到60%。依資金用途和期限不同,資金價格差異較大。第一種,中小企業生產對資金的需求通常為3-6個月,月息3-5分﹔第二種,房地產企業對資金的需求期限較長,一般超過6個月,價格較高﹔第三種,過橋貸款和企業貿易短期周轉對資金需求期限較短,一般2周左右,資金價格較高,月息6、7分,高的可達到1毛﹔第四種,貸款期限較長的利息相對較低,一年期以上的貸款利率為月息2-2.5分。

  與融資成本高漲相伴隨,企業的資金需求仍在明顯上升。據興業証券調研,一方面,中小企業由於銀行貸款的可獲性不高,對民間資金的需求明顯上升﹔另一方面,來自於房地產行業的需求顯著上升,主要受到三四線城市房地產投資的推動。

  興業証券5月份的民間資金草根調研發現,由於銀行對貸款的控制以及各種附加條款,導致來自銀行的資金價格並不便宜,而且手續較為復雜,中小企業對民間資金的需求上升明顯。此外,目前三四線城市房地產價格依然維持升勢,銷售保持旺盛勢頭,因此房地產企業的投資意願較高,對資金的需求也較大。

  而在資金供給方面,銀行頭寸緊張。上述廣東某股份制銀行支行負責人告訴南都記者,今年以來連續上調存款准備金率,對銀行影響較大,銀監會對信貸規模的控制也依然較緊。

  近日,銀監會向各商業銀行下發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》,以鼓勵銀行向中小企業放貸。對於小企業貸款余額佔企業貸款余領達到一定比例的商業銀行,優先支持其發行專項用於小企業貸款的金融債。此外,根據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況,對小企業不良貸款比率實行差異化考核。對中小企業發行的金融債將不計入存貸比考核等。但上述負責人表示,現在各銀行都已市場化,對中小企業亦並非不熱情,但銀行也會“看菜吃飯”,問題的關鍵在於信貸緊縮。

  資金紛紛進入擔保行業風險在累積

  據了解,目前國家相關部門對民間借貸利率的規定是,不超過同期銀行貸款利率的4倍。最近一次加息后,銀行的一年期貸款利率為年息6.31%,其4倍就是年息25.24%,分攤到12個月,月息2.1%,即民間借貸公司的放款利率不應超過月息2.1%。目前多數正規的小額貸款公司、金融中介機構盡量將放款利率控制在月息2.1%以下,但是除了利率,借款人還須額外支付手續費、評估費等費用,總體算下來,月息3%至4%算是正常水平。

  從興業証券調研情況來看,目前長三角地區民間融資的月息約在3%到5%,有的甚至高達6%到7%。因此,不少資金介入擔保行業,提供民間融資。一位不願具名的溫州投資商告訴南都記者,目前溫州商人將資金大量轉向擔保融資,收益很高。

  據興業証券調研,目前民間資金供給仍較充裕。有民間貸款公司反映,4月以來,一方面,部分中小企業對生產經營趨於謹慎,而把資金短期拆出來,還有部分企業也設立投資公司做起融資放貸生意﹔另一方面,不少有錢的老百姓在通脹預期、缺乏投資渠道等因素影響下,而“托關系”把錢拆給貸款公司。

  但由於民間資金拆借公司眾多,對資金的競爭激烈,融資成本並未下降。貸款公司的風險控制意識亦上升,不單要求有抵押物,更看重還款資金來源。對於近期激增的房地產貸款需求,拆借機構除了對抵押物打折更猛,對房產至少打5折,對土地打3折,都高於前期。此外,還通過資金入股等方式控制還款風險。另外,一些貸款公司開始回避一些期限較長的高利貸(月息5分以上)項目,以免借款人攜款跑路。

  短期內,民間經濟對資金的需求還較旺盛,總體風險可控,但是,風險在累積。據興業証券調研,一些中小企業、民營企業的資金需求期限開始縮短,從正常的3-6個月轉為半個月到1個月,反映出這些企業其實是在通過民間融資勉強維持生產、拆東牆補西牆、苦苦支撐。幾個老資格的民間拆借公司對行業的預計是,下半年違約的情況會增多,春節前后在資金結算的高峰期可能會出現大批企業跑路。(來源:南方都市報 記者:辛靈 實習生 姜隅瓊)
(責任編輯:徐子涵)

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