半數小企業靠民間借貸融資 僅15%獲得銀行貸款--財經--人民網
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半數小企業靠民間借貸融資 僅15%獲得銀行貸款

2011年07月28日08:35    來源:《新快報》     手機看新聞

  
受訪小企業主要融資渠道分布


  僅15%獲得銀行貸款

  ■新快報記者 張瀟

  從溫州到東莞,關於中小企業出現倒閉潮的消息不斷傳出,雖然工信部在日前對此說法予以了否認,但北京大學國家發展研究院、阿裡巴巴集團昨日發布的《小企業經營與融資困境調研報告》顯示,小企業生存環境並不樂觀:半數的小企業是通過民間借貸完成融資,能從銀行貸到款的公司隻有15%,而金額在100萬元以下的貸款基本成為盲區,不受到商業銀行的重視。

  融資渠道多年未改善

  據阿裡巴巴方面介紹,此次調查組走訪了浙江寧波、溫州、台州等7個城市的94家小企業、4家專業市場和12家當地銀行,並通過網絡問卷對浙江各地2313家小企業進行了調查,此后每季度還將針對不同地區的中小企業進行調研。“2011年以來,隨著宏觀經濟環境變化,在成本增加、人民幣升值和國際環境不明朗的形勢下,小企業仍然頑強生存,並不存在‘倒閉潮’。”阿裡巴巴集團副總裁胡曉明表示,接受實地調研的小企業主全都表示員工報酬較往年有所增長,其中60%以上的企業主表示,人均員工報酬增長率達10%至30%,成為企業經營的最大壓力。

  此前,不少分析認為銀根緊縮等眾多原因是導致小企業出現融資難的原因,但調查顯示,緊縮政策對小企業影響並不大。“事實上,小企業融資難的問題一直都存在,這跟相關金融制度和金融企業對小企業的相關政策長期缺位相關。”胡曉明解釋稱,因為銀行一直都是給大客戶貸款,中小企業客戶,尤其是貸款需求在100萬元以下的小企業,基本就是個盲區,“他們本來就從銀行貸不到款,所以銀根是否緊縮都沒有影響。”

  在調查中,有63%的小企業存在融資需求,但其主要的融資渠道是通過親友及民間借貸,佔比達到50%。此外,通過銀行和農信社等傳統金融機構作為主要融資渠道的僅佔21%(銀行15%,農信社6%),通過小額貸款公司和典當行作為主要融資渠道的佔7%,另有22%的小企業從未與以上金融機構或個人發生過借貸行為。胡曉明坦言,他們在調查中也對12家浙江當地銀行的信貸部門進行了走訪,小企業基本在銀行貸不到款,尤其是100萬元以下的金額幾乎就是盲區。“我們也一直跟銀行有合作,來為一些小企業發放貸款,用我們的平台上的數據作為依據。但現實是,傳統銀行必須有體制外的創新,才能真正服務於中小企業。”

  沒錢升級轉型

  胡曉明坦言,在調查中也發現面對經營壓力,小企業正在積極尋求出路,部分小企業有計劃通過產業升級提高邊際貢獻,應對成本壓力,但自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴張。於是民間資本就成為主力,而全國范圍擁有正規牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下,更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊,令人難辨真假。

  “做制造業,總是被拖欠貨款。我們小本經營,隨便壓個幾十萬,資金壓力就很大了。”經過多年打拼,在台州開服裝印花加工廠的黃女士希望從小貸公司借20萬元周轉,目前無抵押貸款的月利息為1.3%,但需要加上1%的風險管理費和1%的服務費,相當於月利息為3.3%。如果借款20萬元,每個月利息6600元,以大部分小額貸款公司普遍採取的“本金加利息”的定額還款方式,算起來每月還款近4萬元。

  而事實上這一利率水平還是偏低的。今年以來,民間利率水平飆升,即使是6分、8分的月利率也不鮮見。按照國家規定,小額信貸的最高利率應在銀行貸款利率的4倍以內,不過這條“紅線”對於越來越火的民間借貸,根本難以約束。對此,北京大學國家發展研究院研究員薛兆豐坦言,國家早就說放開民間資本進入金融領域,但政策的落實存在問題,“比如在上海想做小貸,報上去審批,打回來意見是‘現在競爭已經很充分,不需要你再進入了’,整個審批的流程和標准並不公開透明。”
(責任編輯:徐子涵)

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