融資難不是首要問題(經濟聚焦)--財經--人民網
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 央行和銀監會相關負責人回應中小企業經營困難 

融資難不是首要問題(經濟聚焦)

人民網記者 歐陽潔

2011年08月19日00:00    來源:人民網-《人民日報》     手機看新聞

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  ●中小企業生產和生存狀況總體正常,沒有出現大范圍、趨勢性的破產倒閉

  ●實體經濟普遍感覺信貸供應偏緊,導致民間借貸更加活躍,風險加劇

  

  今年全社會融資總量減少,實體經濟普遍感覺信貸供應偏緊,中小企業融資難再度引起市場關注。中小企業信貸情況如何?中小企業經營情況怎樣?如何解決中小企業融資難的問題?人民銀行市場司副司長吳顯亭、銀監會完善小企業金融服務辦公室副主任張小鬆18日在中國政府網作出回應。

  金融機構對中小企業信貸投放的增速和佔比均有所上升

  今年上半年,人民銀行6次上調存款准備金率、3次上調存貸款基准利率,執行穩健的貨幣政策。在信貸資金偏緊的情況下,各金融機構加強對中小企業信貸。截至今年6月末,全部金融機構中小企業人民幣貸款余額為20.1萬億元,同比增長18.2%。中小企業貸款余額佔全部企業貸款余額的比重比2008年、2009年和2010年末分別高3.7個、2.5個和0.6個百分點,其中,小企業貸款佔全部企業貸款余額的29%,已經連續三年實現小企業貸款增速不低於全部貸款平均增速、增量不低於上年同期增量的“兩個不低於”目標。

  總體上看,上半年,在金融機構信貸投放總量向常態回歸的情況下,金融機構對中小企業信貸投放的增速和佔比均有所上升。

  中小企業生產經營主要面臨五大難題

  吳顯亭認為,中小企業生產和生存狀況總體正常,沒有出現大范圍、趨勢性的中小企業破產倒閉。截至今年6月末,全國工業企業產品銷售率為97.8%,同比提高0.1個百分點,企業總體運行正常。從企業數量變化來看,在廣東、浙江等中小企業發達地區,企業倒閉數量和往年相比也沒有特別明顯的變化。

  然而今年中小企業確實遇到一些生產經營困難。據張小鬆介紹,通過調研發現,融資難並不是中小企業當前面臨的首要問題。主要困難包括五個方面。首先,成本上升是今年企業普遍遇到的問題,主要來自原材料價格、企業用工、能源資源價格以及企業融資成本上漲。其次是結構性問題,受國家宏觀調控政策正面沖擊的高耗能、高污染、建筑業、房地產業的中小企業經營更加困難。第三是在2008年應對國際金融危機時,一些新上項目,在今年信貸緊縮后,后續資金需求難以滿足。第四是今年以來美國、歐洲、日本、中東、北非等海外市場動蕩,國內市場也由於多重因素疊加的影響,使一些中小企業的利潤空間收窄。第五是一些企業投資經營戰線拉得太長,企業主經營行為不規范,還有一些是由於不符合環境政策或者淘汰落后產能等政策,被要求關停。

  民間借貸有風險,高息借貸要謹慎

  今年以來,實體經濟普遍感覺信貸供應偏緊,導致民間借貸更加活躍,風險加劇。對此,吳顯亭認為,今年上半年民間借貸比較活躍,一定程度上緩解了部分中小企業的融資困難。但是,有一些擔保機構、典當行、寄售行、網絡借貸平台等受利益驅使,超范圍經營,或者違規開展高利貸業務,增加了中小企業的融資成本,潛藏著不可忽視的金融風險。

  化解民間借貸的風險,重點是加強監測、引導和規范。對民間借貸的總量、利率、投向等,要動態跟蹤把握,做到心中有數。一方面,要積極推進利率市場化,完善管理制度,使規范的民間借貸“陽光化”,積極引導更多的民間借貸資金合規投向實體經濟。另一方面,要堅決打擊違法犯罪金融活動,守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。疏堵並舉,趨利避害,在有效防范民間借貸的潛在風險的前提下,發揮好民間借貸在服務中小企業發展中的積極作用。同時,還要加強金融知識和輿論的正面宣傳,增強民眾的金融風險防范意識,“民間借貸有風險,高息借貸要謹慎。”吳顯亭說。

  解決融資難需多方努力

  中小企業融資難是世界各國普遍面臨的問題。解決中小企業融資難是一個系統的工程,需要多方持續努力。從根本上來講,要依靠經濟結構的調整和加快經濟發展方式轉變,特別是金融業的發展方式的轉變。

  一方面,小企業需要積極地加強內部管理以適應市場的變化,調整經營策略,進行產業結構的升級和轉型,提高自身的融資能力﹔另一方面,銀行業金融機構要轉變經營發展理念,推動小企業金融服務專業化的機制建設,積極創新金融產品和服務方式,進一步保持小企業信貸增長勢頭。

  下一階段,央行將繼續執行穩健的貨幣政策,保持物價總水平基本穩定,努力為中小企業發展創造一個好的金融環境。同時,加強信貸結構調整,積極鼓勵、支持和引導金融機構優化信貸資金配置,對符合條件的中小企業,特別是小型和微型企業切實做好金融服務。支持發展中小型金融機構,通過財政稅收政策有效增加中小金融機構支持中小企業發展的內在激勵。此外,央行將加快推進存款保險制度建設,為中小金融機構支持中小企業發展提供抵抗系統性風險的制度保障,並積極推進中小企業信用增強體系建設。

(責任編輯:付龍)

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