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民間借貸呈全國蔓延趨勢 高息背后藏巨大風險

2011年09月05日08:12    來源:《中國証券報》     手機看新聞

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  “我已經把房子抵押給銀行,把獲得的貸款借給典當行,僅利差就相當可觀。”上海市民文女士近來開辟了新的投資方向——民間借貸。她把已還清貸款的房子抵押給銀行,以做生意需要周轉資金為由,拿到60萬元貸款。然后,將這筆錢交給朋友的典當行,投入民間借貸的洪流之中。

  由於房子市場價值較高,文女士從銀行套出60萬元貸款不難,一年期貸款利率僅8%,略高於一年期貸款基准利率。在拿到貸款后,文女士迅速將錢投進典當行,典當行大方地開出一年24%的利率。“一轉手,一年就能坐享16%的利差,60萬元資金一年就能淨賺近10萬元。”文女士表示,身邊有越來越多的朋友把從銀行獲得的貸款轉投到民間借貸中去,輕輕鬆鬆就可獲得巨大利差。

  由於今年以來股市、樓市不振,越來越多的資金從樓市、股市中撤出,隨著借貸利率高企,民間借貸漸漸成了居民新的“投資渠道”。河南省鄭州市居民劉女士也選擇了這種新“投資”方式。由於擔心房價會有下跌風險,她6月賣出一套兩居室的老房子。在拿到52萬元房款后,劉女士通過朋友介紹,將錢投給擔保公司,擔保公司開出一年20%的利率。

  “房子繼續出租,一年的租金不過1.5萬元,年租金回報率隻有2.8%,甚至不如銀行定期存款。房子賣掉后將錢拿去放貸,按20%的年利率,一年就能拿到10萬多元,收益遠遠超過其他投資渠道。”劉女士表示,擔保公司承諾資金會借給實力雄厚、信譽好的大老板,風險很小,加上又有朋友介紹,不是很擔心。

  民間借貸利率高企,讓已進入這個行業的放貸人獲得巨額收益,同時吸引更多資金蜂擁而入。劉女士表示,在得知自己放貸每年20%的利息后,很多親戚紛紛找到她,也希望能將閑置資金投給擔保公司,甚至年逾六旬的老人都願意將“養命錢”用來放貸。

  高息民間借貸正呈現在全國蔓延的趨勢。業內人士表示,在信貸緊縮、樓市調控背景下,民間資金缺乏投資渠道,同時,中小制造類企業、房地產、礦業等行業資金需求量大,民間借貸空間迅速擴大。目前僅浙江民間資本就高達萬億元,通過小額貸款公司、擔保公司、典當行和個人之間放貸,成為民間借貸流通的主要途徑,月息回報普遍在2分以上,最高的甚至達5分,即年利率60%。

  北京大學國家發展研究院近期發布的《小企業經營與融資困境調研報告》顯示,今年小企業生存環境不樂觀,半數小企業通過民間借貸完成融資,能從銀行貸到款的公司隻有15%,金額在100萬元以下的貸款基本成為盲區,很難得到銀行重視。

  除游蕩在民間的數萬億元游資,資金富余的上市公司也開始把錢投向民間借貸業務,有的貸款收益甚至超過主業。最終能支撐起如此高額利率的,幾乎隻有房地產業和礦業,他們也正是借錢的大戶。

  瘋狂的民間借貸背后隱藏著巨大風險。有報道稱,曾經因高利貸泛濫而成為“寶馬縣”的江蘇省泗洪縣,在7月借貸大戶“跑路”、停止付息后,出現高利貸市場崩盤情況,眾多放貸人血本無歸。江蘇省啟東市在年中出現信用社員工當高利貸掮客,因為資金鏈斷裂而出現離職、逃跑甚至跳樓等情況。福建省廈門市今年連續爆出民間高利貸崩盤大案,涉嫌介入高利貸的既有擔保公司負責人,還包括銀行高管。

  專家警告,民間資金熱衷高利貸反映出當前貸款結構不合理,中小企業融資困境,房地產行業死守掙扎和礦業追逐暴利。一旦經濟環境發生變化,房價、大宗商品價格下跌,民間高利貸極有可能爆發巨大風險。

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(責任編輯:喬雪峰)

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