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國內多家銀行存款出現負增長 存貸比全面上升

孫春祥

2011年11月02日05:12    來源:《北京晨報》     手機看新聞

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  16家上市銀行陸續公布三季報。多家銀行三季報顯示,存款出現負增長,5家銀行存貸比突破75%紅線。銀行業會因此縮緊貸款,政策調控是否將會放鬆?業內專家認為,咬緊75%紅線是當務之急。

  現狀:多家銀行存貸比上升

  三季報顯示,大多數銀行存款在三季度環比出現下降,南京銀行存款下降最多,負增長3.3%,而華夏、中行、寧波、中信、民生、農業等銀行也均榜上有名。而在存款增加的銀行中,增長最高的是北京銀行,為5%。

  據統計,16家銀行存款環比負增長1356億元。前三季度,人民幣存款增加8.11萬億元,同比少增2.09萬億元。

  此外,5家上市銀行前三季度的存貸比均超銀監會規定的75%的紅線,交行高居榜首,其存貸比達79.2%,中行、招行、興業銀行和民生銀行也均居此列。值得注意的是,股份制銀行除了民生和興業銀行外,華夏、中信等銀行的存貸比均超70%,接近監管“紅線”。

  銀行存貸比即銀行貸款總額與存款總額的比例。過高的存貸比將使銀行風險加大。銀監會明確要求,各銀行從今年6月起,執行日均存貸比不得超過75%的監管標准。

  值得關注的是,雖然各大行的存貸比還處於安全區域,但是卻呈現全面上升的狀態。目前農行的存貸比為56.55%,較上半年上升了1.08個百分點,但仍是存貸比最低的銀行。工行存貸比為62.66%,較上半年上升了1.46個百分點﹔建行存貸比為65.14%,較上半年上升了3.07個百分點。

  原因:貸款多存款少難以破局

  從存貸比的公式上看,存貸比過高無非有兩方面的原因:一是貸款增加﹔二是存款減少。從數據上看,超過存貸比75%紅線的幾家銀行,此前的存貸比也均居於高位,如中國銀行2010年底時存貸比為74%,幾近破線。有分析人士認為,導致其存貸比破線的原因主要是總體放貸過多。

  對外經濟貿易大學金融學院教授趙慶明解釋,比如銀行有100元錢,75元要拿去放貸,21.5元上繳央行當做准備金,剩下的3.5元才是用來給儲戶取的錢。高額的存貸比將有可能導致銀行的流動性困境,銀行應咬緊75%紅線。

  此外,業內人士分析認為,理財產品的崛起,也使得百姓不願將錢放入銀行。目前的理財產品大致分為兩類,一類為儲蓄性理財,即銀行用以攬儲的工具。另一類則是信托公司等其他金融機構發行的理財產品。有分析認為,由於第二類理財產品佔據半壁江山,也成為銀行存款減少的原因之一。

  專家:目前不適宜降准備金率

  面對存款縮水,市場上降低存款准備金率的聲音響起。但有專家指出,目前還不是降低存款准備金率的時候。趙慶明表示,銀行還可以進行公開市場操作進行逆回購獲得資金,以發放貸款。

  國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙鬆也表示,存款准備金率下調恐怕要等到明年一二季度經濟觸底之時。“物價剛剛有所回落,如果這時候下調准備金率,對市場的刺激太過明顯。”他表示,下調准備金率則意味著中國經濟政策放鬆的開始,但從差別准備金率上看,應該是微調的時候了,只是在選時機而已。

  晨報實習記者 姜樊

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(責任編輯:杜博)

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