銀行業暴利該如何化解(權威訪談)--財經--人民網
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專訪中國國際經濟交流中心副秘書長陳永杰

銀行業暴利該如何化解(權威訪談)

提高存款利率使儲戶保值 貸款利率不變讓企業受益

周小苑

2012年02月01日07:48    來源:人民網-《人民日報海外版》     手機看新聞

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  在經歷去年國際金融危機之后,中國經濟增速逐步放緩,受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響,實體經濟經營出現困難。而與此相反的是,銀行業卻獨善其身,去年利潤出現了大幅增長。一銀行行長甚至感嘆:“銀行利潤太高了,都不好意思公布。”

  究竟是什麼原因支撐著銀行業的暴利?在銀行業利潤普遍高增長的背后,如何通過改革使銀行業暴利讓利於民,讓利於中小企業。面對今年更為復雜的經濟形勢,銀行業應該如何調整保持健康發展呢?本報記者就這些問題,專訪了中國國際經濟交流中心副秘書長陳永杰。

  銀行業暴利超過煙草石油

  問:盡管去年我國經濟增速放緩,但是根據幾家上市銀行最新年報數據顯示,2011年淨利潤均出現同比大幅增長,如此之高的利潤,究竟算不算暴利?

  陳永杰:去年是中國銀行業最賺錢的一年,從已經公布業績的幾家上市銀行來看,他們的利潤增長都在40%—50%,歷史上從來沒有過這麼高。

  根據銀監會統計數據,去年前三個季度,中國商業銀行累計實現利潤8173億元,同比增長35.4%,利潤接近於2010年全年的稅后淨利潤,平均資本利潤率為22.1%,營業成本增加2085億元,人均利潤近40萬元。按照這個狀況,我估計2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元,那麼人均利潤會超過50萬元。

  相比之下,中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元,但這些企業有8700多萬人,人均利潤不到4萬元。除去個人所得稅,人均淨利潤不過3萬元,以此計算,銀行的人均淨利潤是工業企業的12倍。所以說我們的銀行業確實是暴利的。

  銀行和實體經濟一個利厚一個利薄的問題,已經到了非常嚴峻的程度。我算了一下,銀行的資本利潤率已經不僅大幅高於工業,而且高於石油和煙草,我們都說煙草是最暴利的,石油勘探開採也很暴利,而現在銀行業比這兩個行業利潤還要高。

  存貸款利差大喂肥銀行

  問:銀行業利潤如此之高的原因是什麼?

  陳永杰:銀行高利潤的來源有這麼幾個因素,一是去年整個信貸的基礎比較大,雖然增長率沒有2010年那麼高,但是增長還是很大,那麼與之相應的就是銀行的規模也大了,所以相應的營業利潤就多了。

  第二個方面也是最基本的因素,就是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行主要經營收入,也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行,去年前三個季度的淨利差收入超過1.2萬億元,佔營業總收入80%,其中五大國有銀行為71.7%,股份制商業銀行為90%以上。也就是說,銀行的營業收入當中百分之七八十都是來自於存貸款利差。由於這個利差是由國家規定的,國家給銀行較高的利差,銀行就可以得到更多的收入,就可以賺更多的錢,所以這是一個基本的因素。

  還有一個因素就是銀行通過其他的一些業務,比如說通過搞信托、理財來獲得利潤。雖然吸收的資金利率高於銀行的法定存貸款利率,但這不是一般貸款,而是把錢貸給那些特別需要資金的企業。而這樣形成的利差,就比剛才說的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業務增長得非常快,也促使其利潤增長非常快。

  應該採取存款單邊加息

  問:未來銀行業的發展和改革的方向是什麼?銀行應如何協調金融業和實體經濟的發展?

  陳永杰:首先,解決銀行業暴利,應該採取存款單邊加息與降低存款准備金率的政策措施。目前我國存款利率是3.5%,貸款利率是6.56%,息差超過3%,遠遠高於西方國家的平均水平。採取單邊加息,就是在貸款利率不動的情況下,提高銀行的存款基准利率。而貸款利率不動,就能夠減少銀行由於利差導致的收入過高和利潤過高。

  利率要提高到多少才合理呢?我們的存款利率應該高於通貨膨脹率,至少不低於通貨膨脹率。高了,老百姓的存款才能保值,否則都是貶值。同時也可以增加企業存款收入。

  其次,國家應當加強對銀行業的稅收監管、提高銀行業的稅率,對銀行業的暴利進行征稅。因為銀行業的利潤百分之八九十,不是由於它的經營,不是由於它的勞動,也不是由於創新帶來的,是國家定的利差帶來的。所以在銀行業利潤大幅增加的同時也要增加稅賦。

  第三,要加強對銀行的工作人員,特別是中高層人員的個人所得稅的監管,防止利用暗的收入進行逃稅。

  第四,要對國有銀行為主,包括其他的一些股份制商業銀行的經營成本,特別是管理費的支出進行監控,尤其是消費和公關支出的控制。

  第五,銀行要加強對於中小企業,特別是對於小微企業的服務。這樣可以減少小微企業到民間借貸的風險,而對於小微企業的扶持又是支持實體經濟當中最重要的部分。

  第六,逐步實行利率市場化。目前中國存款利率是計劃定價、法定定價,貸款是半市場化定價,對大企業,基本上是按照基准利率辦,對中型企業往往就開始往上浮動,對於部分能夠貸到款的小企業,有些上浮到基准利率的好幾倍。這個問題不解決,銀行業暴利的問題就無法得到根本解決。

  第七,大力發展小型金融機構。在推動利率市場化過程中,小型金融機構與大型銀行形成競爭,不僅僅是貸款利率的競爭,還有存款利率的競爭,那麼可以促使我國在一定范圍內提高存款利率,讓老百姓得到實惠。
(責任編輯:喬雪峰)

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