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市場觀察:民間資本辦銀行需拆門檻

葉曉楠

2012年03月23日08:02    來源:人民網-《人民日報海外版》     手機看新聞

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  長期以來,中國民間資本進入金融領域步伐緩慢,大部分金融機構仍以國有資本為主導,民營銀行為什麼發展困難,障礙何在?業內人士表示,進一步發展民營銀行具有多方面重要意義,引導民間資本合理發展,關鍵需要一套可行的開放路徑,可以考慮首先向民間資本開放微型商業銀行的市場准入。

  有助於打破壟斷

  “雖然民營銀行數量少,但是業績都相當好。”近期一直在關注和調研浙江等地金融市場的民建中央調研部部長蔡玲對本報記者說,民營銀行一是市場定位好,以中小企業、小微企業為主要服務對象﹔二是經濟效益好﹔三是發展願望強、速度快。

  蔡玲認為,發展民營銀行,有四大好處,一是有助於打破國有資本對金融壟斷,硬化商業銀行預算約束的需要﹔二是可以緩解中小企業和小微企業融資困難﹔三是可以引導民間借貸發展﹔四是有助於優化銀行體系結構,降低系統性金融風險。

  “與大型國有銀行相比,民間資本在解決中小企業的資金需求方面具備不可替代的優勢。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對本報記者說,“同時,民間資本進入金融業是改變目前中國銀行業缺乏競爭、壟斷現象嚴重和推動利率市場化進程的重要動力。對民間金融機構來說,並不存在如大型國有銀行一般的來自國家財政的支持,是真正自負盈虧的經營主體,因此民間金融機構競爭意識更強,在經營上更加注重提高盈利能力和風險控制。”

  障礙主要在哪裡

  郭田勇認為,目前,民間資本辦銀行存在所謂的“玻璃門”和“彈簧門”的障礙。近年來,為提高資本實力,在地方政府的主導下,不少銀行均進行了增資擴股。但在獲准增資入股的企業中,通常以國有大中型企業居多,而民營和個體經濟體較少。

  “究其原因,主要有以下幾個方面,”郭田勇說,“國有大型企業資金實力雄厚,出資額高,因此在增資過程中成本低、速度快。國有股東通常代表政府部門的意志,而民營企業個體獨立性強,管理難度較大。於是,不少民企雖對入股銀行熱情高漲卻往往鎩羽而歸。出於對民間資本進入金融業審慎監管的考慮,監管機構對於民間資本在投資比例、資產規模等多方面均設置了較高的門檻,而許多民間資本無法達到這一較高的要求,從而失去了轉化為金融資本的機會。此外,對於民間資本在金融機構中持股比例的限制使得民間資本雖然有機會投資,卻無法掌握控制權,這在一定程度上挫傷了民間資本進入金融領域的積極性,堵塞了投資的暢通渠道。”

  加強管理從小試點

  業內人士認為,通過不斷完善監管政策和手段,能夠引導民間資本走上良性發展軌道。

  “金融業畢竟還是高風險的行業,從管理機構來看,總是擔心民間資本銀行在控制風險等環節不一定能達到專業化的水平。”郭田勇說:“金融監管機構對民間資本能不能辦銀行這個問題上,其實經常是帶‘有色眼鏡’的,總是擔心民間資本如果辦銀行以后,出了問題會不會卷錢跑了,會不會導致內部跟自己企業之間的這種利益輸送,但我相信絕大部分民企老板是會將銀行作為一項事業來干的,我們不妨給民間資本點機會。”

  郭田勇認為,未來可在動態、審慎監管的前提下,按照從非存款類金融機構到存款類金融機構、從小型金融機構到大型金融機構這一路徑,最大限度地放開民間資本准入。對於存款類金融機構,可從村鎮銀行開始,允許民間資本發起設立。目前,各省市均已設立起不少由民間資本發起設立的小額貸款公司,可選擇其中經營狀況良好的部分,直接翻牌為村鎮銀行。

  蔡玲建議,試行小額貸款公司轉型為民營銀行。對於經營良好的小貸公司,條件成熟時允許其轉型為民營銀行,使之更公平地參與金融市場業務和接受有關部門的監管,使之更好地為廣大中小企業提供更加優質的金融服務,使更多的民間閑散資金逐步向陽光化、集約化方向發展。小貸公司轉型為民營銀行,有利於切實貫徹落實“新36條”,融資難將可緩解,中小企業在繁榮經濟、推動創新、增加就業和促進社會和諧等方面的巨大作用將進一步凸顯。
(責任編輯:丁濤(實習),喬雪峰)

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