"迷人"理財陷阱讓本金損失50% 四案例教您識破

2010年11月03日14:37  來源:人民網-民富社區

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  如今,家庭投資理財的渠道日益向多元化發展。於是手中擁有一定資金的人們紛紛尋求投資致富之路。而他們渴望財富,甚至幻想能一夜暴富的急切心態卻被一些騙子揣測得分毫不差,於是騙子們設置了一個又一個“迷人”的理財陷阱。財富的渴求者稍有不慎,就會跌入深淵。為此,筆者對我國近期常見的理財陷阱進行剖析,揭露奸商騙子的不法行徑。本文是上海金融報教您如何識破“迷人”的理財陷阱。

  高息誘惑的陷阱

  案例回放:白某以擴大自己的石料場為名,先后4次借到胡某現金5萬元,每次都開具有借據並許諾給“月息3分”的利息。胡某之后才得知其石料場早已虧損停辦,找白要錢,白已全家外逃了。白用同樣高利息手段騙取同村近200戶村民的200余萬元。

  溫馨提醒:隨著社會主義市場經濟的發展,家庭投資理財的領域不斷拓寬,但是,廣大群眾還應提高法律意識和風險意識,審慎選擇合法的投資渠道進行投資活動。儲蓄存款一定要存到國家法定的金融機構,切不可為花樣繁多的高利息非法金融活動所誘惑。國家法律不保護參與非法金融活動,也不保護高利貸利息。一些單位和個人,打著高息攬儲的旗號,大量吸收存款。如果你貪圖小便宜,不問青紅皂白地就把自己的血汗錢存進去,往往會血本無歸。現在銀行的門坎並不高,如果這些單位或個人有實力,也完全可以去辦理抵押貸款,到民間來以高息為誘餌集資,十有八九是一種騙局和陷阱。

  委托理財的陷阱

  案例回放:2002年,許女士看到身邊不少人都從股市中賺到了錢,不免也動了心。但不懂炒股的她把半輩子的積蓄60萬元,一次性交到了自己的好朋友張先生手裡。因為張先生有近十年的炒股經驗,讓他替自己炒股賺錢,許女士認為很是放心。並且,許女士和張先生還簽訂了一個協議。雙方約定:若有盈余,雙方平分,若有虧損,由張先生負責彌補損失。委托期限為一年。

  一年后,許女士滿懷信心地找到張先生,期待他能給自己一個滿意的答復,但張先生卻說由於近期股市走低,導致了幾萬元的小額虧損。並許諾再過一段時間就會有一個大好行情,保証能大幅贏利,如果現在放手那就等於割肉。將信將疑的許女士還是感覺不放心,偷偷跑到証券公司查詢,讓她萬萬沒有想到的是虧損額何止幾萬元,她的本金已縮水40萬元。當許女士要求張先生償還本金時,張先生卻找出各種理由拒不還錢,就這樣原本一對好朋友,官司打上了法庭。

  溫馨提醒:委托理財陷阱最常用也最行得通的渠道是親戚朋友介紹。然而事實上,一旦親戚朋友扯上利益關系,尤其是大資金的利益關系,不光原來熟識的關系泡湯,搞不好還要對簿公堂。

  在幾乎所有的委托理財關系中,“保本承諾”始終是最讓人心動的一個條件。而恰恰是這個意在保護資金安全的“保本承諾”,成了資金不安全的最大“隱患”。首先,保本承諾條款是國家有關主管部門明令禁止的。其次,在個人委托關系的合同中,盡管保本條款作為有效合同的內容受到法律的保護,但受委托人是否具備還款能力往往在合同的控制范圍之外。

  ATM機上的陷阱

  案例回放:一天上午,陳小姐持卡到某處的ATM機上取款,在將卡插入ATM取款機后,ATM取款機顯示屏未出現提示語,卡也未自動吐出。

  陳小姐正一籌莫展時,發現機上有一張打印的告知條:“如果卡被吞,就打值班電話”。她就按告知條上留的電話號碼打電話聯系,並將自己銀行卡的卡號、姓名和密碼都告訴了對方。因急於用錢,陳小姐當即返回家用磁卡的存折提款,然而提款時突然發現,自己的賬戶已少了錢。當帶著懷疑再次返回原地,陳小姐意外地發現,原先張貼在ATM機左下角的標貼消失了,露出了被遮蓋了的真正的銀行電話。

  后經警方調查得知,犯罪分子使用了專門截取磁卡的工具,可導致提款人磁卡無法深入ATM機內部,然后利用事先張貼在ATM機上的錯誤電話,引誘提款人說出自己的銀行卡密碼,再乘提款人離去之際返回ATM機,取出被截留的磁卡,銷毀標貼后,憑借磁卡和密碼瘋狂提現、刷卡。

  溫馨提醒:“偷窺”是犯罪分子獲取持卡人卡號和密碼的最常用方式。如ATM機上設置攝像頭,或緊挨在儲戶身邊窺視。老百姓要養成良好的用卡習慣。在取款機上取錢或POS機上刷卡消費時,要用手或身體擋住他人視線,謹防他人偷窺密碼。在ATM機上操作之前,請留意機身是否異常及周圍是否有可疑附加物,如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。一旦丟失,請馬上與發卡行聯系。不管與誰聯系(包括銀行),都不要告訴對方自己的磁卡密碼。

  外幣詐騙的陷阱

  案例回放:一天老王去公園鍛煉,在路上遇到一年輕人問路,交談中,老王得知年輕人是做外幣生意的,經不起年輕人許諾的1歐元可以掙4毛錢,並將其所有的“歐元”先由老王保管的誘惑,老王同年輕人去了一家銀行,並在向年輕人稱之為經理的人咨詢后,取了8萬元給該年輕人。后年輕人稱其還有一部分歐元在不遠處要去取,一走了之。而“銀行經理”隨之也找了個借口走開。半小時后,當老王到銀行櫃台打聽“經理”去向,才發現,原來手裡拿的不是歐元,而是在我國不能兌換的南美洲某國貨幣。

  溫馨提醒:該類案例的共同點在於:一是合伙作案。各犯罪分子分工合作,各自扮演不同的角色,用幣值極低的外幣或作廢的外幣來冒充幣值高的外幣,合伙誘騙目標上鉤,等現金到手后分頭逃走。二是侵害對象多為退休人員。三是為了消除詐騙對象的疑慮,犯罪分子一般由其中一人扮演銀行工作人員的角色,由他對外幣的真偽以及幣值的大小做出解釋,給被害人造成“權威”解釋的印象。

  對於這類陷阱的防范,應注意以下幾點:一是在突然而至的誘惑面前要保持清醒的頭腦。二是在不知道對方的貨幣是什麼國家的貨幣時,應該及時到銀行櫃台向工作人員咨詢,這樣就可以及早揭穿騙局。三是在交易過程中,要到對方的單位或住處實地看一下。最后,如果案件確實發生了,應及時報警。

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

  民富社區原帖地址:http://mf.people.com.cn/viewthread.php?tid=181912&fid=66

(責任編輯:聶叢笑)
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