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中途退保損失大 無力繳費怎麼辦
  2005年09月05日14:33 【字號 】【留言】【論壇】【打印】【關閉

  保險專家支三招,告誡消費者投保需量力而行

  本報保險周刊與第一財經頻率《今日保險》節目合作的“保險信箱”欄目,上周收到眾多讀者的來信來電。其中兩位讀者反映的問題頗有代表性。

  謝女士來信稱,2003年,她為自己和先生分別投保了友邦保險的守護神兩全保險附加重大疾病保險,孩子投保了友邦金泰年金保險。每年總保費支出是1.5萬元左右,到今年已交3萬元保費。

  但現在由於家庭經濟狀況發生變化,謝女士無法負擔這樣的保費支出,目前可承受的保險支出在每年6000元左右。謝女士42周歲,丈夫43周歲,孩子17周歲。她要怎樣合理調整,才能減少保單變化帶來的經濟損失?

  又有一位張女士來電稱,她丈夫前年投保了中國人壽的康寧重大疾病保險,年繳保費3000元,到今年為止已經交納了6000元保費。但目前由於公司效益不好,夫妻倆雙雙下崗,無法支付保費,若去退保,隻能拿到1000多元的退還保費。當投保壽險的過程中,無力維持原來的繳費水平時,人們應該如何解決呢?保險專家認為,目前,主要有三種辦法化解:辦法一:全額退保

  申請全額退保毫無疑問是最無奈之舉。如張女士,兩年來共繳納保費6000元,但退保隻能收回1000余元。

  中國人壽上海分公司有關負責人表示,張女士丈夫的保單上,有條款規定:“投保人於簽收保險單后十日后要求解除本合同,已交足二年以上保險費的,本公司退還本合同的現金價值﹔投保人未交足二年保險費的,本公司在扣除本合同約定的手續費后,退還保險費。”

  像張女士這樣隻交了兩年保費就退保的客戶,保單現金價值極低,承受的經濟損失是最高的。辦法二:降低保額

  上文提到的謝女士即可通過降低保額的辦法來解決。謝女士希望從年繳1.5萬元保費降低到6000元保費,則相對應的保險金額也要降低。降低保險金額的實質是部分退保,謝女士可申請保留約40%的保額。其余60%的保額由保險公司退還相應的現金價值。

  相對於全額退保而言,降低保額受到的直接經濟損失較小,且保單可以繼續生效。辦法三:減額繳清

  如果客戶既不想繼續繳費,又想讓保單繼續有效,還有一種辦法叫“減額繳清”。所謂減額繳清,是指在保險合同具有現金價值的情況下,在現金價值中扣除欠繳的保險費及利息、借款及利息后的余額,作為一次繳清的全部保費,以相同的合同條件降低保險金額,保持保單繼續有效。

  也就是說,辦理減額繳清以后,客戶可以不再繳費,保單也將繼續有效,隻是保險金額被大幅降低了。

  上述三種是比較常規的處理方法,但不管如何,客戶都必然要受到一定的損失。

  還有一種情況是,如果客戶隻是一時資金緊缺,不久以后經濟狀況就能好轉,那麼無須辦理上述手續。雖然在繳費期過后兩個月保單即暫時失效,但隻要投保人兩年以內恢復經濟能力,即可申請保單復效,繼續維持這份保單。

  理財專家告誡人們,每年的保費支出不要超過家庭年收入的10%-15%,正是擔心因經濟情況發生變化,出現中途無力繳費的情況。(秦曉華 吳?)

來源:每日經濟新聞 (責任編輯:石希)
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