年薪16萬元白領家庭如何攢夠100萬元

2010年09月29日14:40  來源:人民網-民富社區

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  案例:中年白領之家

  劉女士45歲,在廣州某事業單位財務處工作,年薪10萬元上下,不包含公積金與年終分紅,有社會保險與醫療福利。劉女士的先生48歲,在某大型國有企業工作,年薪在6萬元上下,有醫療社會保險。孩子13歲,正讀初中。

  居住方面,劉女士一家居住在越秀區的一套105平方米住宅中,剛剛購買了小轎車,生活穩定快樂。

  劉女士目前的財務概況是:擁有大約20萬元的個股(少量被套),20萬元的基金(目前盈利),10萬元的定期存款,6萬元的活期存款。

  對於未來,夫妻最大的願望就是能送孩子去國外讀書,預計需要100萬元人民幣。想請教理財專家,幾年時間能實現?

  理財建議:控制消費採用進取型投資

  建議一:消費支出佔比不超30%

  首先,在經濟大市不明朗的情況下,建議節約開支,養成健康有序的理財習慣。將每筆收入及支出及時登記在賬本上,每月對當月支出進行分析並不斷調整。其次,每月提前預留必要的支出費用,如房租、伙食費、交通等費用可在月初分別單獨預留,避免了不理性的預算外開支。

  按照廣州目前的生活標准,對於劉女士家來說,家住市中心,小孩也在廣州市內走讀上學,三人一年花費5萬元就比較合適,即每年每人的支出在15000元上下,另5000元作為家庭共用消費資金,用在交水電費用、打點親友等方面。5萬元的年消費在其16萬元的收入總額中佔據了不到30%的比例,科學合理。

  建議二:多投股票少買保守理財產品

  目前劉女士家裡共有56萬元的流動資產,其中20萬元是股票,20萬元是基金,16萬元是銀行存款。存款方面的配置太多,投資收益率不高。建議將多數銀行存款轉化為基金投資,而暫時保留股票份額,因為目前國家宏觀經濟向好,投資信心逐漸恢復,被套股票可能不久后就會解套。

  具體看,首先建議保留2萬元的應急准備金,存銀行活期存款或購買貨幣基金,每年收益大約2%。剩余54萬元資金中保留20萬元股票,27萬元靈活購買各類基金,7萬元購買銀行理財產品與黃金。

  同時,建議劉女士將每年5萬元消費之外的11萬元年度結余按照3:5:2的比例投資股票、基金以及銀行和黃金。

  理財預期

  綜合投資收益率可達9.3%

  在遵循以上理財建議的情況下,我們不妨分保守和樂觀兩種情況來進行理財預測。

  保守情況:

  如果全球經濟在未來若干年難以快速走出蕭條的陰影,投資者信心不足,股市持續動蕩。那麼保守假設:基金年投資收益率為6%,股票為0%,銀行和黃金組合產品為6%。則劉女士家年度投資收益率為:4.2%。在這種情況下,他們要到2012年才能實現百萬元流動資產理財夢想。無論保守還是樂觀,都能趕在小朋友18歲之間實現用於留學的資產積累。

  樂觀情況:

  如果全球經濟如我們期望的那樣在未來若干年逐步恢復,而投資者信心不斷恢復,股市由熊轉牛。我們以美國等成熟資本市場的收益為參考,可以樂觀假設:基金年投資收益率為9%,藍籌股票年投資收益率為12%,銀行和黃金組合產品年投資收益率不超過6%。則劉女士年度綜合投資收益率為9.3%。在這種情況下,劉女士需要花費3年時間就能實現百萬富翁的流動資產夢想。

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

  民富社區原帖地址:http://mf.people.com.cn/viewthread.php?tid=180763&extra=page%3D1&fid=66

(責任編輯:聶叢笑)
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