理財知識小解:基金7日年化收益率

2008年06月18日17:22  來源:【山西晚報】

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  問:最近總聽別人介紹基金時說7日年化收益率,我想知道這是什麼意思?

  答:是指貨幣市場基金最近7日的平均收益水平,進行年化以后得出的數據。比如,某貨幣市場基金當天顯示的7日年化收益率是2%,假設該貨幣市場基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水准不變,那麼,持有一年就可以得到2%的整體收益。

  貨幣市場基金的性質類似於銀行存款,但每日的收益不像銀行存款那樣是均等的,一般來講6天左右是一個周期,單純地看某一天的收益並不能代表該隻基金近期的收益水平,因此使用了7日年化收益率這一指標。

  問:我父親今年50歲,2005年買了養老保險,每年交12500元,交10年,退休后每月返400元,請問這個保險劃不劃算?

  答:光從每月返回的400元分析,從60歲退休算起至80歲返還的錢隻有96000元,而所繳保費就有125000元。但不知道這款保險是否附加分紅或有其他附加的保險,或者是否有其他的金額返還條款,到底收益率有多少,要綜合所有的條款來看。同時,對於保險,關鍵還在於保障,而不能隻關心收益的高低。

  問:我持有中郵核心成長、興業趨勢、嘉實穩健、華安宏利、融通動力、華商領先、上投優勢、南方績優8隻基金,應該怎麼調整?

  答:組合中股票型基金的比例確實有點多,需要精減一些,可保留興業趨勢、華安宏利、上投優勢和南方績優,為保持組合的抗風險性,可以適當增加債券貨幣基金,如工銀強債、富國天利等。

(責任編輯:閆璐)
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