分紅險漸成壽險主流產品

2009年09月09日17:07  來源:《經濟參考報》

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  在投連險與萬能險遇冷的同時,分紅險正逐漸提升為壽險主流產品。5月26日,新華保險推出“紅雙喜金錢櫃年金保險(分紅型)”﹔而不久前,恆安標准人壽和太平洋人壽剛剛推出了“恆愛一生”和“小康之家·金玉人生兩全保險(分紅型)”。

  據不完全統計,截至26日,今年上半年,包括平安人壽、中英人壽、合眾人壽、信誠人壽、中德安聯、生命人壽、中意人壽等十幾家保險公司共推出了數十款此類保障型產品。業內人士預計,在當前低利率時代和資本市場的持續震蕩下,以保障功能為主兼具理財性能的分紅險將成為決定2009年承保境況的關鍵險種。

  分紅險成新寵

  記者近日走訪了多家保險公司及商業銀行的銷售網點,發現分紅險成為保險理財市場上的主打產品,而投連險、萬能險已難覓蹤跡。

  “我們公司今年無論是銀保渠道,還是其他渠道,分紅產品佔比都遠遠高於五成。”新華人壽高級產品經理蘇巧瑋對記者說。長城保險公司的相關負責人也表示,今年截至目前,分紅險的保費佔公司總保費的一半左右。

  交通銀行北京分行西單支行的大堂經理李欣對記者說,該網點的投連險產品早在2007年底就已經撤櫃,萬能險目前在個別網點還有銷售,但更多新上的產品都是分紅險。“萬能險和投連險受資本市場影響較大,而分紅險由於與資本市場的挂鉤較小,是投資類保險中最為穩健的一款產品﹔另外,萬能險還要交納5%左右的初始費用,這在實際上減少了它的可用本金。”

  在中國民生銀行北京西長安街支行,理財經理李翼拿給記者7份保單,其中有5份是分紅險。“雖然今年2月保監會規定投連險銷售僅限於銀行理財中心和理財櫃台,不包括儲蓄櫃台﹔但實際上,很多銀行連理財櫃台都不賣投連險了,萬能險由於今年上半年結算利率的一直下調,也越來越少有人問津。”據李翼介紹,該支行今年賣得最多的就是各家公司的分紅險,“比如泰康保險的幾款產品,近幾年它的紅利數字一直非常可觀,是最熱銷的產品之一。”

  投連險、萬能險等受沖擊

  去年央行連續5次降息,一年期基准利率下調至2.25%,而壽險保單預定利率為年復利2.5%,已出現倒挂現象。近日,建銀國際又預計今年上半年很可能再次降息81個基點,業內人士擔心這會對保險公司的資產收益構成負面沖擊,進而影響到萬能險等投資型險種的銷售。保監會數據顯示,2009年一季度,投連險、萬能險佔壽險公司業務的比重已經較去年同期下降了14.8個百分點。

  “但分紅險的主要投資渠道為國債、協議定期存款和大型基礎設施建設債券等﹔即使資本市場單邊下滑,也隻會影響其浮動收益部分,其固定收益和享有的保障依然能夠得到保証。”首都經貿大學金融學院保險系教授庹國柱對記者說。

  “若利率繼續下行,傳統保險產品和分紅險產品將會受到歡迎。可以預見的是,一些保險公司的分紅險保費規模會上升。”新華保險總精算師、產品中心主任楊智呈接受記者採訪時表示。

  業界呼吁高穩定性產品

  相關統計數據顯示,2008年,A股市值蒸發了22萬億元,以A股市場約5750萬戶股民測算,平均每個賬戶損失38萬元市值,這意味著A股市場的每位投資者在2008年每天平均損失了1577元。而據新華保險近日披露的2008年度分紅業績報告顯示,2008年,其“年度紅利”水平與2007年基本持平。

  據了解,自去年下半年以來,在保監會調結構、保增長的監管思路下,許多公司在收縮投連險、萬能險銷售陣地的同時,主動加大了分紅險的銷售力度。2008年全行業分紅險保費收入超過3650億元,約佔壽險總保費收入的50%﹔2009年一季度佔比高達73.5%。中國太保在2008年萬能險收入下降24%的情況下,分紅險收入實現了156%的大幅增長,並在原有“現金分紅”模式的基礎上引入了“保額分紅型”產品,進一步完善了分紅險的產品線。

  “但是,總的來說,目前國內市場上分紅險產品在功能定位、產品形態上還相對比較單一,金融產品同質化程度較高,大多是簡單的儲蓄替代而已,不能與銀行自有產品形成有效的補充,也不能很好地降低客戶的風險。”中國建設銀行副總經理張坤表示,他們希望未來保險公司能開發一些具有保險核心優勢和獨特功能的低風險、高穩定性產品,以滿足客戶在保障、教育、養老等多方面的需求。(記者:陳聖莉 實習生:袁潔媚)

(責任編輯:朱瑤)

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