投連險賬戶大幅度縮水 專家警示:退保風險擴大

孫 玉

2008年10月16日13:32  

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  受累資本市場低迷,三季度投連賬戶淨值大幅度縮水、退保攀升。專家警示,在投連險大縮水和前期誤導銷售風險逐步暴露的雙重壓力下,退保風險可能進一步擴大。

  在資本市場普遍走低的行情下,股票基金投資佔比在70%以上偏股型投連險賬戶成為此輪下跌最大的犧牲者。根據世德貝投資咨詢公司昨日發布的2008年投連險第三季度分析報告,第三季度投連險偏股型賬戶平均跌幅達到14.97%,最小跌幅為9.24%,最大跌幅則達到25.30%。截至10月10日,生命人壽公司的“生命智贏天下”終身型投連險精選股票型賬戶賣出價格僅為0.5055元,較初始價格跌去一半,幾乎慘遭腰斬﹔而優選平衡賬戶淨值也隻有0.6944元,較初始面值縮水3成。而中英人壽的指數增強型投資賬戶賣出價格為0.35645元,同期跌幅25.30%,成為第三季度跌幅最大的股票投資賬戶之一。

  投資股票基金佔比略少的混合偏股型賬戶,賬戶下跌幅度雖然普遍小於前者,但是仍然出現較大跌幅。該賬戶的平均跌幅10.87%,最小 2.65%,最大跌幅則達到17.75%。而混合偏債型賬戶由於投資債券類比例不同,在投資收益上也表現出巨大的差異。其中,混合偏債型賬戶中表現最好的賬戶呈現正收益為2.05%,表現最差賬戶同期收益則為-16.01%。

  主要投資於債券型和貨幣性基金的偏債型和貨幣型賬戶,受到証券市場下跌的影響明顯小於前者。其中,第三季度債券型賬戶僅有兩個賬戶出現負收益,同類平均收益1.13%,泰康人壽穩健收益型投資賬戶收益以3.61%的收益率名列榜首。而主要投資於貨幣基金的貨幣型賬戶由於風險小預期收益較低,雖然所有賬戶均取得正收益,但平均收益僅為0.64%,位居貨幣投資賬戶收益榜首的首創安泰避險賬戶的同期收益也僅有1.28%。

  投連險賬戶投資收益的普遍縮水導致投連險退保壓力與日俱增。據記者了解,在今年8月至10月初,已經有部分地區出現了投連險客戶集中投訴退保事件,要求全額退還保費,在部分保險公司,投連險的退保率最高超過50%。一保險公司人士表示,從目前來看,投連險退保增加的趨勢短期內可能無法紓解。

  “引發投連險退保進一步擴大的風險仍然存在。”某保險分析師這樣表示。資本市場的持續低迷意味著大多數投連險賬戶短期內無法翻紅,導致投連險退保的關鍵因素仍然存在。而此前,保險銷售人員在投連險主要渠道銀保銷售的過程中出現的“誤導銷售”,即違規給予高額保底收益承諾的做法,潛在的風險在日后還會被更多的暴露、釋放,投連險退保的壓力短期內可能不會消退。對於投連險潛在的巨大退保風險,相關監管機構已經開始著手進行不同程度的管理。除了加強與壽險公司實時溝通監管,要求壽險公司縮減投連險銷售規模、銀行調整銷售策略之外,部分監管機構還勒令情況嚴重的保險公司暫停投連銷售。這也是迄今為止,監管部門採取的最為嚴格的緊急監管措施。

  文章來源:証券時報

(責任編輯:王日晨)
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