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一周理財    

 信貸類理財出現利率浮動型 注意防范兩大風險

   本報訊近期隨著央行接連降息,以前頗受投資者青睞的信貸類理財產品的收益率開始走低,為此,近期不少銀行推出“收益隨利率浮動”的信貸類產品。不過業內人士提醒投資者,購買這類理財產品時要特別注意利率浮動風險。

  近日記者發現,如今不少銀行發行的信貸類理財產品,都不是固定收益率了,改為與貸款利率浮動有關。比如工行最近發行的“理財金賬戶”2008年第13期專屬信托投資型人民幣理財產品(兩年期)XT0851產品,該產品的預期收益率雖有5.6%,但銀行在該產品的收益率測算中標明,該產品的年化收益率將根據人民銀行一年期貸款利率變動進行同幅度調整,產品預期最高年化收益率也以產品起始日一年期貸款利率(6.93%)為基准,進行同幅度調整,每年調整一次。此外,招行、興業等銀行也推出了類似的產品。

  據在榕某銀行的銷售人士介紹,這些銀行產品的收益調整方式均為:預期年化收益率=產品最初設定的收益率+(調整后的貸款利率-產品成立日的貸款利率)。但是不同銀行產品的調整頻率不同:工行產品的調整頻率為半年或1年﹔招行產品的調整頻率多為1個月。由於不論央行加息或降息,這類產品的收益率都會隨著利率的調整而自動調整,這樣銀行就省去了因為利率調整而提前終止等行為。
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 銀行保管箱業務驟增 一天不到1元雙檢驗保安全

   “我們銀行的保管箱業務推出好幾年了,以前一直受冷落,去年這個業務還不被認可呢,最近業務量卻極速增加。”工商銀行五愛支行個金部經理曲健說。金融危機爆發前后,銀行保管箱業務辦理量忽然出現大增的現象。

  在普通市民眼裡,到銀行租個保管箱是件挺神秘的事兒。實際上,今年以來,隨著市民實物財產的豐富,沈城銀行保管箱業務正在走近尋常市民,銀行保管箱業務也逐漸揭開了神秘面紗,從幕后走到台前。

  存折、珠寶、有價証券,或者是一封不想與別人分享的書信、一串擔心遺忘的密碼,如果想存放一些放在家裡覺得不夠安全的東西,或許銀行保管箱是最合適的選擇。
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  理財秘籍

 理財糾紛潮引出投資三大注意

   近期,國內眾多投資者致電《每日經濟新聞》,投訴外資行理財產品。理財糾紛愈演愈烈,究竟是因為銀行違規銷售被監管層禁止的產品,還是銀行銷售人員違背道德推銷,又或是投資者過於盲目,在監管層定性前均無結論。

  但目前可以肯定的是,在近期一系列投訴事件中,大部分投資者對產品風險以及說明書對此的解釋是否到位,與銀行方面產生了明顯分歧。我們在認真分析了近期多起理財糾紛的案例以及投資者表現出的“不成熟”舉動后,發現投資者可以從三個方面加強注意,避免成為被忽悠的對象。

  在一般投資者心目中,渣打、大華等在國際金融市場上“響當當”的金融機構,應對國際資本市場有著理性、客觀甚至超前的分析。但實際上,投資者不應忽略這些銀行的“分析”與他們具體業務之間的聯系。
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 理財師:世界經濟局勢不穩下黃金投資的三種策略

   今年以來,國內股票市場一直處於持續下跌過程中,在這種情況下,越來越多的投資者開始調整投資組合,將投資目光從股票、基金等逐漸轉向黃金投資,而黃金一方面可以為資產的長期保值提供保障,另一方面其價格的不斷波動又為短期獲利提供了可能,如果操作得當,做對高拋低吸,收益也是非常可觀的。

  但是,黃金投資相對其他投資產品而言,又具有自己獨特的投資特性,即現在的黃金市場無論是從價格波動還是從政策影響上看,都已經是一個世界范圍內的市場,它沒有股票市場的漲跌幅限制,沒有所謂的庄家,其價格的變動受到多方面綜合因素的共同影響,除了供需這個決定性因素以外,各國經濟與政治局勢的變化,亦會對黃金價格產生不同影響。不過,在整個世界經濟局勢不穩定的情形下,對黃金的投資也要注意以下幾點:

  配置性投資 從風險角度來講,紙黃金投資也是要承受一定風險的,投資者應從資產組合及分散投資風險兩方面來考慮黃金投資,並應根據自己的風險承受能力和投資組合偏好來決定紙黃金投資的合理配置比例
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家庭理財   

 教師家庭理財積累創業資金

   教師收入不算太高但相對比較穩定,因此隻要做好開源節流,基本都能保証財富穩步增長,但如果能結合投資一些相應的理財產品與基金定投產品,對於財富增值或許更有幫助。

  理財師:你好!我今年25歲,我和我老公同在學校教書,我和老公每月工資都在3000元左右,年終獎金大概加起來有6萬元(家庭財務狀況見下表)。我們准備后年要小孩,同時想存夠資金自主創業,大約需要5萬~10萬元啟動資金,請問理財師,我們該怎樣合理分配開支?

  1.根據這位老師提供的資料,夫妻雙方收入穩定,家庭支出合理,現金流較為充足。經過測算,單純以目前的工作收入,用一年的時間已經可以實現創業的目標。[詳細]

 理財規劃師支招:中等收入家庭如何5年內買車

   基本情況:我和愛人今年均32歲,家在石家庄,有穩定的工作,月收入共5200元左右。現有住房一套(無貸款)。有一三歲半的女兒。每月支出約2000元。目前有三年定期存款1萬元。股市投入5萬元,已經被套牢。

  理財經驗:理財觀念欠缺。

  理財目標:5年內想買一部7萬左右的車。 不知買車的目標是否切合實際,請專家支招。謝謝。

  一、 家庭收支情況:夫婦月收入5200元,月支出2000元。現在兒女歲數較小,學費支出較少。

  二、 財務狀況及問題:
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   置業寶典

 兒童入保險切莫重孩子輕大人

  孩子是家庭中的最大希望,他們身上寄托著父母無限的愛與責任。在社會保險意識逐漸增強的今天,越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全保障、教育、儲蓄計劃。可能一些家長最關心哪類保險最適合,什麼年齡階段選什麼保險之類的問題,而忽略了一條必要的條件:給孩子交保費的自己——

  平安保險公司的保險理財規劃師彭毅曾經給記者講述過這樣一個真實的案例。

  幾年前,Z女士一家為剛出生的兒子買了一份教育年金保險,投保額為5萬元。此外,還附加了5萬元的兒童重疾險,繳費期為18年,年繳保費5000多元。本來,Z女士家庭幸福,老公有一份令人稱羨的工作,收入頗豐,完全能夠滿足Z女士在家過相夫教子的全職太太生活。

  不幸的是,Z女士老公在一次出差中身故。家庭經濟支柱的倒塌,頓時讓這個貸款買房沒多久,又剛購車的家庭失去了方向。償還房屋貸款都是問題,更別說支付孩子的后續保費了。Z女士隻好退保,但隻拿到不多的退保金。
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 黃金紀念幣收藏日趨活躍 專家:不宜盲目投資

   隨著公眾理財意識的提高,社會上黃金紀念幣收藏日趨活躍。對此,金融機構的工作人員建議說,收藏黃金紀念幣應注意研判投資價值和收藏價值,切忌盲目。

  作為實物黃金的一種,部分紀念金幣的設計水准高、圖案精美、題材好且發行量較少,因此具有較高的藝術品特征。業內人士提醒說,眼下我國隻有中國人民銀行有權發行紀念金幣,紀念金幣有面值,其他機構發行的隻能叫紀念章,而且不能有面值,購買時一定要注意甄別。

  紀念金幣還必須有鑒定証書,標明法定貨幣、發行部門、鑄造廠家、經銷單位以及金幣正反面圖案介紹、國名、成色、面值、含金量、中國人民銀行行長簽章等內容。內蒙古包商銀行的工作人員建議說,為防止被騙,居民最好應到大型商場或國家授權的專營機構購買。
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財智人生    

 "大戶"股民炒股之道:虧損2%立馬割肉出局

   王晨的大戶室裡有六台筆記本電腦,上面顯示著大盤和個股行情,他和投資伙伴田先生互相配合,共同操作股票和權証的買賣,不時還交流一下看法。

  王晨介紹說,1993年,他拿了4萬元投資股市,主要做短線,靠敏銳的市場感覺和較高的風險意識,幾次大的行情都抓住了,幾次大的暴跌都躲過了,到了2000年網絡股暴漲的時候,資金已經漲到100萬元。隨后5年的漫長熊市,他始終沒有被深套。2006年的牛市使他的賬面資金迅速膨脹,大賺數百萬。經歷了“5·30”大跌之后,他開始陸續將資金撤出股市,買了房產和汽車。
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 個人理財三步走:設定目標 分清階段

  設定自己理財目標:買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產狀況,包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提﹔對個人資產的回顧,主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這裡所說資產是指金融性資產和固定資產,其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等,固定資產包括房產、汽車等。

  不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財的目標會有所差異。人生分為六大階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
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  百元周""摳門族"躥紅 白領掀起節約風尚

   “金融危機”,街頭巷尾的熱議詞,談及它對我們生活的影響,大部分人並沒有特殊感覺。工資沒少,物價沒漲,反而有些東西便宜了。但是,網上迅速躥紅的“百元周”省錢大比拼、“網上賬客”晒賬本、“摳門族”慳錢絕招等一系列活動,卻在年輕白領中掀起了“開源節流、勤儉節約”新風尚。

  “百元周”你聽過嗎?這是一個迅速躥紅網絡,受到眾多工薪網友熱捧的“省錢活動”。記者了解到,此活動主要是指將上班工作日(周一至周五)全部餐飲、交通、娛樂、購物、保健、運動等消費加起來控制在100元以內,參與者要用數字寫日記,把一天的花銷記下來,並且公布在網上。
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 單身族理財支招:20、30歲應重視自我保障

   今天是11月11日,一個讓某些人覺得快樂、也有些尷尬的日子——光棍節。無論你是“一人吃飽,全家不餓”的小單身,還是年齡偏大的老單身,理財都是生活的必修課程。調查顯示,已婚者的人均財富積累通常要高於單身者。

  記者與工商銀行鐵西支行理財專家解聰杰共話“單身理財”,如果單身朋友能從中找到適合自己的“金點子”,那就算是我們送你的節日禮物吧。

  單身1:孟小姐,24歲,外企工作月薪3000元。喜歡購物、娛樂,屬於“月光女神”一族。對理財毫無概念,身邊單身朋友也隻談消費不談理財。提倡享受今天的生活,但絕不“啃老”。[詳細]

  富 榜

 

 李詠身價3.9億 四度當選"中國最具價值主持人"

   日前,由《蒙代爾》雜志發布的2008年度《中國最具價值主持人》排行榜正式揭曉。來自中央電視台、香港鳳凰衛視、台灣中視和香港陽光衛視的10位最具品牌價值的電視節目主持人榜上有名。李詠、竇文濤和白岩鬆分別以3.9億、3.3億和3.2億的品牌價值位居前三。

  據悉,央視主持人李詠連續四年位居"中國最具價值主持人"冠軍。

  2008年度《中國最具價值主持人》排行榜是《蒙代爾》雜志依據世界品牌實驗室(WorldBrandLab)的"品牌增加值"(BrandValueAdded)評估模型,對電視節目主持人的品牌價值進行的品牌評估。和2006年相比,今年有5位新上榜的節目主持人,其中4位為首次上榜,他們是:來自我國台灣中視的吳宗憲,來自CCTV的歐陽夏丹和董卿,來自香港鳳凰衛視的楊錦麟。來自陽光衛視的楊瀾曾於2005年上榜。[詳細]

 番禺愛狗人士辦"寵物酒店" 房價最貴180元一天

   番禺愛狗人士最近開辦一家“寵物酒店”,為寵物狗提供寄養、美容護理等服務,照顧周到,價格適中,因而受到遠近狗主們的熱捧。

  位於番禺某樓盤內的“明愛寵物酒店”,於兩個月前才開始營業。酒店共佔地300平方米,分上下兩層,共有40套“客房”。這裡的房價根據顧客的體重而定,最便宜的35元,而體重60公斤以上的“巨無霸”住一天則需交費180元。與一般寵物店把小狗們關在鐵籠子裡不同,這裡的“客房”都是用木欄在地面上隔出來的,每扇門上還印有門牌號。寵物酒店經營者何先生告訴記者,除了打掃衛生,他們一般很少進入二層,都是通過攝像頭進行監視。房間裝有空調和暖氣,一年四季都將溫度控制在24℃至26℃之間。[詳細]

 賺錢之神:他從次貸危機中撈走37億美元

  2007年前,知道約翰?保爾森的人不會很多,他隻不過是華爾街的小字輩,他的公司Paulson &Co.有60名員工,管理著10億美元規模的對沖基金。但如今,約翰?保爾森這個名字已經被華爾街奉若神明,“賺錢之神”、“對沖基金第一人”等頭銜已被挂到他頭上﹔金融大鱷索羅斯請他吃飯﹔恰好與他同姓的美國財長亨利?保爾森隻好委屈地被稱呼為“另一個保爾森”以示區別。

  這一切,全因為在美國金融界風聲鶴唳的次貸危機和及后的金融風暴中,約翰?保爾森賺錢了,而且,他以華爾街歷史上最高的效率賺錢了——2007年一年,37億美元,他成為當年最牛的基金經理。而他賺的錢,是建立在大多數人的痛苦之上的,因為他瘋狂做空美國股市和房地產市場,他賭美國人住不起房子,並賭贏了。[詳細]

 

理財Q&A    

 網友:金融危機中如何理財?

    Q: 金融危機中如何理財?

   我是今年下半年加盟招商証券的,之前在鐵道部下面一個單位做財務和資金管理工作,但一直對理財很感興趣。2006年,我30歲時參加了中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會組織的理財師培訓,通過考試,成為一名理財師。[詳細]

  網友:"雙率"下調接連至 百姓如何理財?

  Q: "雙率"下調接連至 百姓如何理財?

  央行宣布,自10月30日起下調存貸款基准利率,一年期存款基准利率由現行的3.87%下調至3.60%,下調0.27個百分點。央行在一個半月內三次降息,普通百姓的理財生活是否需要隨之適度調整?究竟哪些理財工具可以組合實現理財目標?[詳細]

  網友: 三大問題仍存疑 虛擬貨幣征稅是否現實?

    Q: 三大問題仍存疑 虛擬貨幣征稅是否現實

   “國內個人通過網絡收購玩家的虛擬貨幣,加價后向他人出售取得的收入,必須繳納個人所得稅。”近日由國家稅務總局出台的這條規定頓時在網絡游戲業界引起了軒然大波,這意味著隻能在網絡世界中使用的虛擬貨幣首次走入了“現實世界”,成為交易時需要繳稅的“商品”。 [詳細]

 

 
 
 
 

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往期《人民理財周刊》回顧

(責任編輯:庄紅韜)
 
 
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