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跨行查詢成本實際為零
□ 劉 杉
  2006年07月12日04:31 【字號 】【留言】【論壇】【打印】【關閉

  銀行卡跨行查詢收費問題引起社會爭議。銀行卡跨行查詢的成本到底是多少,無論是銀聯還是學者,都沒有給出一個令人信服的說法。

  跨行成本包括什麼,銀聯沒有說明,粗略講應該包括網絡建設和運營成本、銀行間交易的清算成本。而對於跨行查詢而言,其主要成本應該主要是網絡建立時的軟件設計成本,其在實際運營時,幾乎沒有成本。

  為什麼這樣說呢?

  首先可以認定,由於銀行間交易量比較大,因而,銀行系統與通信部門的合同應該是一個相對固定的流量合同,相當於我們平常說的包月。也就是說,通信成本是固定的,無論銀行間進行何種交易。

  其次,通信成本的消耗主要用於存取款和轉賬等主要交易。這個道理很簡單,建立跨行網絡的目的是方便消費者跨行交易,交易的主要內容是取款、轉賬等。這部分交易需要銀行之間進行清算,故需要交易成本。而查詢僅僅是附帶功能,隻是將各銀行的數據庫聯通。跨行查詢時,隻需進入另一家銀行的數據庫即可,無需進行清算。通俗點講,就是你在上新浪網時,已經支付網絡成本,此時你再點擊進入搜狐網,則不需要支付網絡運營成本。這是典型的網絡經濟特點,即邊際成本幾乎為零。

  由此可以看出,跨行查詢的成本主要花費在網絡軟件設計支出上,而其運營成本幾乎可以忽略不計,即查詢業務實際是搭取款業務的便車。即使將軟件成本分攤到各年,相對於軟件中的交易管理等程序而言,數據庫查詢,則是一個相對簡單的附加程序,又能有多少設計成本呢。

  櫃員機原來是銀行的成本中心,其目的是通過櫃員機的成本支出,幫助銀行從其他方面賺取利潤。但現在,銀行要把櫃員機當做利潤中心來經營,要讓櫃員機直接生錢。所以,原本應該提供的服務,應該由銀行支出的成本,都成為收費的借口。這就有如,銀行突然有一天會說,我蓋的營業大樓還沒有收費,下次您進來一次交1元錢,因為它是有成本的。

    《市場報》 (2006-07-12 第05版)

來源:人民網-《市場報》 (責任編輯:徐連欣)
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