歐陽衛民:銀行卡風險管理形勢嚴峻

2009年07月02日10:36  來源:人民網-經濟頻道

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  近年來,在各方共同努力下,我國銀行卡產業獲得很大發展。銀行卡已成為我國居民個人使用最為頻繁的非現金支付工具,其作用和影響已深入到經濟生活的各個領域、各個方面,和老百姓的關系越來越密切。 
      與此同時,銀行卡面臨的風險形勢也日益嚴峻。黨中央、國務院高度重視銀行卡發展、普及以及安全管理工作,針對近年來銀行卡領域頻繁發生的風險案件,做出了一系列重要指示和批示,要求人民銀行牽頭,會有關部門,認真查找銀行卡業務存在的監管漏洞和風險,打擊銀行卡犯罪行為,維護銀行卡市場的穩定發展。  

為貫徹落實國務院領導同志的重要指示和批示精神,規范銀行卡市場秩序,更好地發揮銀行卡刺激消費、擴大內需、促進經濟增長的作用,人民銀行會同銀監會、 公安部、工商總局聯合發布了《關於加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》,全面提出了銀行卡風險管理措施。 當前風險案件主要有發卡市場虛假申請、信用卡套現、偽卡欺詐、利用ATM盜取資金、短信或電話詐騙等。

  這些案件反映的主要風險點是:一是發卡機構對於發卡行為管理不嚴,追求發卡數量﹔

  二是收單機構對於特約商戶和受理終端管理鬆懈﹔

  三是對持卡人風險教育不到位,持卡人安全用卡知識匱乏、警惕性不高﹔四是電話、ATM等自助轉賬處理不嚴格,轉出金額無限制。

  雖然銀行卡風險管理形勢較為嚴峻,但銀行卡風險總體上處於可控范圍,銀行卡風險案件頻發也是產業發展中的問題,不會改變銀行卡產業發展的良好勢頭。

  第一,國務院領導高度重視銀行卡風險問題,人民銀行牽頭各相關部門不斷完善風險管理制度,建立健全銀行卡風險聯合防控機制,為降低銀行卡風險創造了良好的政策環境﹔

  第二,隨著商業銀行市場化、商業化改革的深入進行,商業銀行內控管理制度不斷健全,風險管理水平不斷提高,抗風險能力不斷增強,為降低銀行卡風險提供了有力的保障﹔

  第三,從我國銀行卡風險現狀看,總體上並不高。從信用風險看,我國銀行卡以借記卡為主、信用卡為輔的產品結構,以及中國人普遍具有量入為出的消費習慣,透支規模還很小,信用風險總體上不高。從欺詐風險看,我國信用卡欺詐損失率不足0.02%,明顯低於Visa信用卡 0.79%和萬事達信用卡0.68%的欺詐損失率。
     

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